Показывают, что ИИ может быть банкоматом центральных банков

Источник: Criptonoticias Оригинальное название: Доказано, что ИИ может быть банкоматом центральных банков Оригинальная ссылка:

• ChatGPT решил платежи и ликвидность за секунды без предварительного обучения для центральных банков.
• ИИ может сделать в банках то, что DeFi уже давно делает в мире криптовалют.

Инновационное исследование Банка международных расчетов (BIS) показывает, что агенты искусственного интеллекта (IA) генеративного типа могут выполнять критически важные функции управления ликвидностью в центральных банках и в системах высоких платежей, традиционно выполняемые людьми.

Исследование, проведенное с использованием модели рассуждений o1 ChatGPT в режиме агента, смоделировало реальные сценарии, где ИИ должен был сбалансировать ликвидные затраты и риски задержки в многомиллионных транзакциях.

Эксперимент разработал три сценария, которые воспроизводят реальные проблемы в системах RTGS или системах расчетов в реальном времени (Fedwire, TARGET2, Lynx и др.), сердце традиционной финансовой системы.

В первом сценарии ИИ имел всего 10 долларов ликвидности и два ожидающих платежа по 1 доллару каждый. Перед возможностью срочного заказа на 10 долларов он решил заморозить все. Его собственное объяснение ясно показало, почему он принял это решение: “Я откладываю мелкие платежи сейчас, чтобы сохранить ликвидность и иметь возможность обработать срочную транзакцию, если она поступит.”

Второй сценарий ввел большую сложность с вероятностями получения внешнего финансирования (90%) и выполнения срочных платежей (50%). В этом случае ИИ обрабатывал только сделки с меньшим риском, демонстрируя способность к динамическому приоритизированию.

Тесты показали, что даже при изменении вероятностей от 50% до 0,1% или увеличении сумм до миллиардов долларов, ИИ сохранял свой осторожный подход. Однако в сложных ситуациях его последовательность немного снизилась, с occasional variations в решениях.

ИИ уже лучший казначей, чем большинство людей, говорит БИС

Исследование предлагает разработать “ИИ-ассистентов” для рутинных задач, оставляя человеческие роли для надзора и стратегических решений. Исследователи предполагают, что аналогичные системы могут быть протестированы в регуляторных песочницах перед реальными внедрениями.

“Результаты предполагают, что конкретные решения на основе ИИ могут снизить операционные затраты и повысить эффективность и безопасность операций”, указывает отчет BIS. Однако он предупреждает о ограничениях: модели зависят от исторических данных и могут потерпеть неудачу при экстремальных событиях или “черных лебедях”, выходящих за рамки их обученного опыта.

Исследование сравнивает этот подход с традиционным обучением с подкреплением. Авторы подчеркивают, что, в отличие от традиционного обучения с подкреплением (, которое требует тысяч симуляций ), генеративный ИИ достиг “отличных результатов без специальной подготовки”.

Таким образом, по этому уровню эффективности авторы отчета считают, что ИИ может сэкономить миллионы на замороженной ликвидности и значительно сократить очереди на выплаты в системах RTGS.

Хотя отчет Банк международных расчетов сосредоточен на традиционных финансовых системах, его выводы не удивляют в мире цифровых активов. Это связано с тем, что приложения децентрализованных финансов (DeFi) уже много лет управляют ликвидностью на 100% автоматически с помощью пулов автоматических маркетмейкеров (AMM),.flash-кредитов и алгоритмов, которые ребалансируют за считанные секунды.

То, что БИС называет инновацией, некоторые DEX, протоколы DeFi-кредитования и другие платформы уже делают с 2020 года с миллиардами долларов на кону.