Что такое Криптовалюта? Честное руководство для новичков в цифровых активах

Question

Для меня погружение в дикий мир криптовалют было похоже на головокружительный прыжок в цифровую золотую лихорадку. Никакой модной банковской терминологии - только голая правда о этих цифровых токенах, которые сделали обычных людей миллионерами, а других превратили в предостерегающие истории.

После того как я увидел, как Биткойн подскочил выше 100,000 $ в 2024 году, я перестал удивляться чему-либо в этой сфере. Независимо от того, слышали ли вы шепоты о крипто-состояниях или просто хотите понять, в чем весь этот шум, я разберусь в ситуации и расскажу вам правду.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта — это цифровые деньги, которые не требуют банков для функционирования. Она защищена криптографией — сложной математикой, которая делает её почти невозможной для подделки. В отличие от ваших долларов или евро, большинство криптовалют работает на децентрализованных сетях, построенных на технологии блокчейн.

Красота этой системы? Ни одно центральное учреждение не может вмешиваться в ваши деньги. Ни одно правительство не печатает больше наличных, ни один банк не замораживает ваш счет. Ваши криптовалюты принадлежат только вам.

Рожденный из пепла финансового кризиса 2008 года, Биткойн появился в январе 2009 года, созданный таинственным Сатоши Накамото (, который до сих пор не раскрыл свою истинную личность ). Основная идея была блестяще проста: создать деньги, которыми люди могли бы обмениваться напрямую, без посредников, берущих комиссию или контролирующих доступ.

То, что придаёт криптовалюте ценность, не поддержка правительства — это технологии, полезность и рыночный спрос. Она существует исключительно в цифровом виде, с балансами, записанными в публичном реестре, который любой может просмотреть.

Чтобы использовать криптовалюту, вам нужен цифровой кошелек, который хранит ваши криптографические ключи. Эти ключи на самом деле не хранят ваши токены; они просто подтверждают, что вы владеете ими в блокчейне. Я узнал это на собственном опыте, когда чуть не потерял доступ к своему кошельку во время сбоя компьютера!

В отличие от банков, которые хранят детали вашего баланса в секрете, крипто блокчейны прозрачны — любой может видеть происходящие транзакции, хотя они не могут обязательно связать их с вашей реальной личностью, если вы это не раскроете.

Как на самом деле работает криптовалюта

Сердцем криптовалюты является технология блокчейн — по сути, это общедоступный реестр, записывающий все транзакции. Эта гениальная технология решает основную проблему: гарантировать, что цифровые деньги не могут быть потрачены дважды без необходимости вtrusted третьей стороне.

Когда я отправляю криптовалюту кому-то, за кулисами происходит несколько вещей:

Я создаю транзакцию со своего кошелька, указывая адрес получателя и сумму
Мой кошелек "подписывает" это моим приватным ключом, доказывая, что я законный владелец.
Эта подписанная транзакция транслируется в сеть компьютеров, поддерживающих блокчейн
Компьютеры, называемые узлами, проверяют, что моя транзакция действительна (У меня достаточно средств и т.д.)
Майнеры или валидаторы собирают несколько проверенных транзакций в кандидатный блок
Сеть достигает консенсуса по действительному блоку через майнинг (Доказательство работы) или стейкинг (Доказательство доли)
Новый блок криптографически связывается с предыдущим и присоединяется к цепочке
С каждым дополнительным блоком, добавленным впоследствии, моя транзакция становится все более необратимой.

Разные криптовалюты используют разные механизмы консенсуса. Биткойн использует Proof of Work, требующий от майнеров решения сложных математических головоломок — это энергоемко, но доказано безопасно. Эфириум перешел на Proof of Stake в 2022 году, что позволяет выбирать валидаторов в зависимости от того, сколько токенов они готовы "заложить" в качестве залога, используя гораздо меньше энергии.

Криптография, лежащая в основе всего этого, гарантирует, что никто не может подделать транзакции или украсть ваши токены (, если не получит ваши приватные ключи ). Эта комбинация технологий создает нечто революционное: систему, в которой ценности передаются по всему миру, почти мгновенно, 24/7, без необходимости доверять какому-либо центральному органу. Банковское дело никогда не будет прежним.

Типы криптовалют

Крипторынок — это дикий зоопарк цифровых активов. Поскольку я сам много торговал, вот мое мнение о основных категориях:

Биткойн (BTC)

Оригинальный гангстер криптовалют, запущенный в 2009 году. Часто называют "цифровым золотом", Биткойн был разработан как электронные деньги, но эволюционировал в большее хранилище стоимости. Его ценовая волатильность легендарна — я наблюдал, как он падал на 50%, только чтобы удвоиться через несколько месяцев.

Фиксированное предложение биткойна в 21 миллион токенов делает его по своей природе дефицитным, что многие считают защитой от инфляции. Сеть обновляется примерно каждые 10 минут, поддерживаемая майнерами по всему миру.

Эфир (ETH)

Эфириум выходит за рамки простых денег — это платформа для создания децентрализованных приложений и смарт-контрактов. Думайте об этом как о программируемых деньгах. В отличие от единственной цели Биткойна, Эфириум стремится стать основой для нового интернета финансов.

Эта универсальность сделала Ethereum основой для множества других криптопроектов, включая DeFi (децентрализованные финансы) приложения, NFT и другие утилитарные токены. Я помню, как покупал ETH по $300, думая, что это дорого... если бы я только купил больше!

Стейблкоины

Стейблкоины, такие как Tether (USDT) и USD Coin (USDC), поддерживают стабильную цену, будучи привязанными к внешним активам, обычно к доллару США. Эти токены предоставляют возможность избежать диких колебаний цен в криптовалюте.

Они невероятно полезны для трейдеров (, таких как я), которые хотят быстро входить и выходить из позиций, не конвертируя обратно в традиционную валюту. Они также популярны в странах с нестабильной местной валютой, предлагая эквивалент доллара без необходимости в банковском счете в США.

Альткойны

"Альткоины" относятся к любой криптовалюте, которая не является Биткойном. Существует тысячи, с различными целями:

XRP: Разработан для международных денежных переводов между финансовыми учреждениями
Cardano (ADA): Ориентирован на устойчивость и масштабируемость
Solana (SOL): Известен высокой скоростью транзакций и низкими комиссиями
Litecoin (LTC): Создан как более быстрый альтернативный вариант Биткойна

Многие альткойны стремятся улучшить ограничения Биткойна или обслуживать конкретные случаи использования. Некоторые фокусируются на функциях конфиденциальности (, как Monero), некоторые на возможностях смарт-контрактов (, как Polkadot), а другие на конкретных приложениях в отрасли (, таких как VeChain для управления цепочками поставок).

Мемекоины

Мемкоины — это криптовалюты, вдохновленные интернет-шутками или мемами. Самый известный из них — Dogecoin (DOGE), с изображением собаки Шиба Ину из мема "Doge". Эти токены часто набирают стоимость благодаря энтузиазму сообщества и поддержке знаменитостей, а не техническим инновациям.

Я зарабатывал и терял деньги на этих токенах — это самая чистая форма спекуляции на уже спекулятивном рынке. Обычно у них большие или неограниченные запасы и минимальные технические инновации, вместо этого полагаясь на хайп в социальных сетях и общественный импульс.

Утилитарные токены

Эти токены предоставляют доступ к конкретному продукту или услуге в экосистеме блокчейна:

Basic Attention Token (BAT): Используется в экосистеме браузера Brave для вознаграждения пользователей за просмотр рекламы
Chainlink (LINK): Обеспечивает децентрализованную сеть оракулов, которая передает реальные данные в блокчейны
Filecoin (FIL): Используется для децентрализованных услуг хранения файлов

Преимущества и недостатки криптовалюты

Преимущества

Финансовая свобода: Никто не может заморозить ваши активы или заблокировать ваши транзакции. Эта независимость имеет решающее значение в регионах с нестабильными финансовыми системами — я общался с венесуэльцами, которые буквально сохранили богатство своей семьи, конвертировав его в криптовалюту до того, как началась гиперинфляция.

Глобальная доступность: Любой с доступом в интернет может использовать криптовалюты, предоставляя финансовые услуги небанковским населением по всему миру. Не требуется никакой документации, кредитных проверок или минимального остатка.

Низкие транзакционные сборы: Криптографические транзакции обычно имеют более низкие сборы, чем традиционные банковские услуги, особенно для международных переводов. Я отправил тысячи долларов в криптовалюте по континентам за менее чем 1 доллар.

Быстрые международные переводы: Отправка денег через границы с помощью криптовалют происходит невероятно быстро, часто занимая минуты, а не дни, как в традиционных системах.

Конфиденциальность: Хотя транзакции записываются в публичной блокчейн, ваша личная информация не обязательно связана с этими транзакциями.

Защита от инфляции: Некоторые криптовалюты, такие как Биткойн, имеют ограниченное предложение, что может защитить от обесценивания, затрагивающего валюты, выпущенные государством, из-за инфляции.

Прозрачность: Все криптовалютные транзакции происходят на публичных блокчейнах, обеспечивая полную видимость. Любой может проверить транзакции, уменьшая потенциальное мошенничество.

Недостатки

Волатильность: Цены на криптовалюту могут резко колебаться за короткие сроки, что делает их рискованными инвестициями. Я засыпал богатым и просыпался с половиной стоимости моего портфеля.

Техническая кривая обучения: Понимание криптовалюты требует изучения новых концепций и технологий, что может быть сложным для начинающих.

Риски безопасности: Если вы потеряете доступ к своим приватным ключам или станете жертвой мошенничества, ваша криптовалюта может быть утеряна навсегда без возможности возмещения. Крипто-пространство наполнено ужасными историями о потерянных состояниях.

Экологические проблемы: Многие криптовалюты, особенно Bitcoin, используют энергоемкие процессы майнинга, что вызывает экологические опасения. Хотя, честно говоря, традиционная банковская система тоже не является экологически чистой.

Регуляторная неопределенность: Государственные регулирования криптовалют все еще развиваются, создавая неопределенность относительно их будущего правового статуса. Некоторые страны поддерживают криптоинновации, в то время как другие пытаются полностью их подавить.

Ограниченное принятие: Несмотря на растущее распространение, криптовалюты все еще не широко принимаются для повседневных покупок в большинстве предприятий.

Манипуляции на рынке: Криптовалютный рынок относительно мал по сравнению с традиционными рынками, что делает его потенциально уязвимым для манипуляций со стороны крупных игроков, часто называемых "китами."

Кошельки и безопасность

Криптокошелек на самом деле не хранит ваши токены — он хранит приватные ключи, необходимые для доступа к вашему криптовалютному адресу в блокчейне. Вот что вам нужно знать о кошельках и безопасности:

Типы кошельков

Горячие кошельки (Подключены к интернету)

Веб-кошельки: Кошельки на базе браузера, предоставляемые биржами или сторонними сервисами
Мобильные кошельки: Приложения, установленные на смартфонах
Десктопные кошельки: Программное обеспечение, установленное на вашем компьютере

Холодные кошельки (Офлайн хранение)

Аппаратные кошельки: Физические устройства, специально разработанные для хранения криптографических ключей
Бумажные кошельки: Физические документы, содержащие ваши публичные и приватные ключи
Стальные/Металлические кошельки: Прочные металлические пластины с выгравированными фразами восстановления

Лучшие практики безопасности

Используйте сложные пароли: Создайте уникальные, сложные пароли для аккаунтов на бирже и кошельках.
Включите двухфакторную аутентификацию (2FA): Добавьте дополнительный уровень безопасности помимо паролей.
Создайте резервные копии ваших ключей: Храните резервные копии ваших приватных ключей или фраз восстановления в нескольких безопасных местах.
Используйте надежные кошельки и биржи: Тщательно исследуйте провайдеров, прежде чем доверять им свои активы.
Осторожно с Фишингом: Никогда не делитесь своими приватными ключами или фразами восстановления с кем-либо.
Рассмотрите холодное хранение: Для крупных вложений рассмотрите возможность хранения большей части ваших криптовалют в оффлайн-холодных кошельках.
Регулярно обновляйте программное обеспечение: Держите программное обеспечение вашего кошелька и системы безопасности в актуальном состоянии.

Помните, криптовалютные транзакции необратимы. Если вы потеряете доступ к своим приватным ключам или отправите токены на неправильный адрес, вы, скорее всего, никогда не вернете их. Я узнал это на собственном опыте, когда отправил токены на неправильный адрес—$500 навсегда потеряны.

Как купить криптовалюту

Торговые платформы делают вход в криптовалюту удивительно простым. Вот как начать:

Создайте аккаунт на надежной платформе
Пройдите идентификацию личности (KYC), предоставив необходимые документы для удостоверения личности
Пополните средства с помощью кредитной/дебетовой карты, банковского перевода или других методов оплаты
Размещайте ордера на покупку криптовалюты, используя различные типы ордеров:
- Рыночный ордер: Исполнить немедленно по текущей рыночной цене
- Лимитный ордер: Установите свою цену для покупки или продажи
- Стоп-лимитный ордер: Автоматически разместить лимитный ордер, когда цена достигнет триггерного уровня
- OCO (Один-отменяет-другой): Объедините лимитный ордер с ордером стоп-лимит.

Регуляторный ландшафт

Юридический статус криптовалют значительно варьируется по всему миру и все еще развивается во многих юрисдикциях. Некоторые страны явно разрешили использование и торговлю криптовалютами, в то время как другие запретили или ограничили их.

Разные страны подходят к этому по-разному:

Либеральные подходы: Такие страны, как Сальвадор, приняли криптовалюты, признав биткойн законным средством платежа.
Ограничительные меры: Некоторые страны внедрили частичные или полные запреты на торговлю или добычу токенов.
Эволюция рамок: Многие юрисдикции разрабатывают специальные нормативные акты для криптовалют.

Криптовалюты часто рассматриваются как собственность для налоговых целей во многих странах, что означает, что криптотранзакции могут вызвать налоговую ответственность по приросту капитала.

Для пользователей криптовалюты и инвесторов важно быть в курсе местных регулирований — чему я научился после неожиданного налогового счета после своих первых торговых дней.

Будущее криптовалюты

Криптовалютный ландшафт продолжает быстро развиваться. Крупные финансовые учреждения все чаще входят в эту область, принося большую легитимность и стабильность крипторынкам. Регуляторная ясность, хотя и различается в зависимости от страны, в целом положительно сказывается на долгосрочной стабильности.

Многие центральные банки исследуют свои собственные цифровые валюты (CBDC ), которые могут ускорить принятие цифровых платежей, одновременно потенциально конкурируя с частными криптовалютами.

Технология блокчейн продолжает развиваться, устраняя текущие ограничения с помощью решений по масштабируемости, энергоэффективных механизмов консенсуса и протоколов интероперабельности.

Помимо инвестиций, криптовалюты находят все большее применение в денежных переводах, услугах децентрализованных финансов, цифровом владении через NFT и проверке личности.

Будущее, вероятно, будет характеризоваться продолжающейся волатильностью и инновациями, при этом некоторые проекты потерпят неудачу, в то время как другие станут неотъемлемой частью глобальной финансовой системы.

Криптовалюта не просто меняет финансы — она заставляет нас пересмотреть, что значит деньги в цифровую эпоху. Я наблюдал, как она эволюционировала от маргинального интереса до чего-то, что крупные банки и корпорации больше не могут игнорировать. Революция только начинается.

Посмотреть Оригинал