Acabei de perceber que muitas pessoas realmente não entendem o que acontece quando um cheque volta. Deixe-me explicar o que é uma taxa por cheque devolvido e por que você deve se importar com isso.

Basicamente, se você escreve um cheque mas não tem dinheiro suficiente na sua conta para cobri-lo, seu banco cobra uma taxa chamada de taxa por cheque devolvido ou taxa NSF (fundos insuficientes). É a maneira deles de cobrar pelo transtorno administrativo de tentar processar um cheque que não pode ser compensado.

Veja como funciona: você escreve um cheque para $500 pagar alguém de volta. Eles depositam no banco deles. Seu banco tenta retirar o dinheiro da sua conta, mas surpresa—não há nada lá. O cheque é devolvido, e agora você fica responsável por uma taxa. A maioria dos bancos cobra entre $10 e $35 por cheque devolvido, o que honestamente não é ótimo quando você já está em uma situação difícil.

O que é interessante é que ambos os lados podem ser afetados. A pessoa que escreve o cheque sem fundos paga a taxa por cheque devolvido, obviamente. Mas se você é quem recebe, pode enfrentar taxas de descoberto se já gastou o dinheiro assumindo que o cheque seria compensado. Isso é um golpe duplo que ninguém quer.

As consequências vão além de apenas taxas também. Se seu banco perceber um padrão de cheques devolvidos, ele pode realmente fechar sua conta. E se isso acontecer com saldo negativo, isso é reportado ao ChexSystems—uma agência de crédito para bancos. Isso torna muito mais difícil abrir uma nova conta no futuro. Em alguns lugares, escrever cheques sem fundos repetidamente pode até ser crime. Dependendo de onde você mora, pode ser tratado como contravenção ou crime, o que significa multas ou prisão.

Então, como evitar essa confusão? Simples: acompanhe seu saldo. Verifique sua conta regularmente pelo banco móvel, configure alertas de saldo baixo e saiba quais cheques você escreveu e quando eles provavelmente serão compensados. Se perceber que vai fazer um cheque voltar, ligue para seu banco imediatamente. Eles podem colocar uma parada no pagamento, embora isso tenha uma pequena taxa. Você também pode fazer um depósito rápido ou transferir dinheiro da poupança se tiver proteção contra descoberto ativada.

A verdadeira lição é que a taxa por cheque devolvido pode parecer apenas mais uma cobrança bancária, mas na verdade é um sinal de que sua gestão de conta precisa de atenção. Seja lidando com cheques, pagamentos eletrônicos ou transferências—se o dinheiro não estiver lá, seu banco vai cobrar por isso. Fique atento aos seus números e evitará cair nessa armadilha.