Duas ações de alto crescimento que valem a pena investir neste momento: Robinhood e Nu Holdings

Se procura boas ações para investir o seu capital neste momento, considere isto: as decisões de investimento mais impactantes muitas vezes começam com uma posição simples de 1.000 dólares. O que importa não é o valor inicial, mas sim identificar negócios com receitas em crescimento e margens de lucro em expansão — sinais de crescimento sustentável. Duas empresas fintech atualmente cumprem esses critérios e podem moldar o seu portefólio de investimentos: Robinhood Markets e Nu Holdings.

Ambas operam em nichos de rápido crescimento no setor de serviços financeiros. Uma domina o espaço de negociação de investimentos de retalho na América do Norte, enquanto a outra lidera a revolução do banking digital que atravessa a América Latina. Os seus mercados contrastantes e modelos de negócio complementares tornam-nas candidatas atraentes para investidores que procuram exposição a diferentes motores de crescimento.

Robinhood Markets: Aproveitando o Trading Ativo e a Inovação de Mercado

A Robinhood Markets (NASDAQ: HOOD) construiu uma base de utilizadores impressionante, com mais de 27 milhões de clientes financiados na sua plataforma de trading, e há um grande potencial de expansão à frente. A plataforma atraiu um aumento de 7% na sua base de clientes de ano para ano em 2025, ao mesmo tempo que aumentou a receita média por utilizador em 16% — uma combinação poderosa que demonstra eficiência na aquisição de clientes e força na monetização.

O motor principal de receita da empresa está a desempenhar-se excepcionalmente bem. A receita total subiu 27% de um ano para o outro, com particular força em receitas de ações e opções. Embora a receita de criptomoedas tenha sofrido uma queda de 38% de um ano para o outro (devido à recente fraqueza do Bitcoin), este segmento mostrou potencial de recuperação dramática, mais do que quadruplicando no terceiro trimestre, sugerindo que pode reacelerar rapidamente assim que os ativos digitais recuperarem impulso.

As métricas de rentabilidade também se fortaleceram. O lucro líquido aumentou de ano para o outro e, excluindo um benefício fiscal pontual de 424 milhões de dólares e ajustes regulatórios do Q4 de 2024, a empresa ainda assim gerou um crescimento sólido de lucros. Esta ação, para investir, posiciona-se na interseção de duas grandes forças de mercado: a digitalização contínua do investimento de retalho e o crescimento explosivo dos mercados de previsão.

O segmento de mercados de previsão representa o mais recente catalisador para a expansão da Robinhood. Os volumes de negociação de contratos de eventos atingiram 8,5 mil milhões no Q4 de 2024, e o impulso continuou em 2026, com 3,4 mil milhões de contratos de eventos negociados apenas em janeiro. Esta categoria emergente pode tornar-se uma fonte significativa de receita à medida que a clareza regulatória melhora e a adoção acelera.

Do ponto de vista de avaliação, as ações da Robinhood caíram mais de 30% desde o início do ano, apesar de terem ganho mais de 100% nos últimos cinco anos. Esta retração apresenta uma potencial oportunidade de compra para investidores convencidos da sua dominação a longo prazo na infraestrutura de trading de retalho.

Nu Holdings: Dominando o Banking Digital em Mercados Emergentes

A Nu Holdings (NYSE: NU) opera como o maior banco da América Latina e construiu todo o seu modelo de negócio numa plataforma digital, sem agências físicas. Esta vantagem estrutural traduz-se diretamente em custos operacionais mais baixos, margens de lucro mais elevadas e ofertas de produtos mais competitivas em comparação com os bancos tradicionais.

A penetração da empresa no seu mercado principal já é substancial: mais de 60% da população adulta do Brasil utiliza os serviços da Nu Holdings. Para além do seu mercado doméstico, a empresa está a expandir-se agressivamente para o México, Colômbia e toda a região latino-americana. Esta expansão geográfica, aliada a um ambiente de mercado de alto crescimento, produziu um crescimento de receitas de 39% de um ano para o outro no terceiro trimestre de 2025.

A aquisição de clientes mantém-se forte, com 4 milhões de novos clientes líquidos no terceiro trimestre, atingindo uma base total de mais de 127 milhões de utilizadores. Mais importante ainda, a taxa de atividade de 83% indica que a grande maioria destes utilizadores participa ativamente na plataforma para investir, poupar e emprestar — uma métrica que se manteve consistentemente elevada ao longo do último ano.

Múltiplas linhas de produtos dentro do ecossistema da Nu estão a experimentar uma expansão excecional. Os saldos de cartões de crédito e empréstimos cresceram 45% de um ano para o outro, enquanto as carteiras de investimento que geram juros expandiram-se 58% face ao ano anterior. Estes fluxos de receita refletiram-se no resultado final: o lucro líquido subiu 41%, resultando numa margem de lucro líquida impressionante de 41%, rivalizando ou superando muitas instituições financeiras focadas em tecnologia.

Esta combinação de crescimento rápido de produtos, expansão de margens e oportunidade geográfica numa das regiões de mais rápido desenvolvimento do mundo sugere que a Nu Holdings possui os ingredientes fundamentais para um desempenho sustentado. Para investidores que procuram exposição à disrupção dos serviços financeiros em mercados emergentes, esta ação representa uma opção atraente.

Por que estas ações se destacam para o seu portefólio hoje

Encontrar boas ações para investir exige identificar empresas que demonstrem crescimento e rentabilidade crescentes. A Robinhood e a Nu Holdings satisfazem ambos os requisitos, operando em ecossistemas de mercado distintos. A Robinhood beneficia dos ciclos de trading ativo, da adoção de mercados de previsão e de ondas de adoção de criptomoedas. A Nu Holdings captura a mudança estrutural para o banking digital em mercados emergentes de alto crescimento.

A decisão de investimento adequada depende do seu apetite de risco, preferências de exposição geográfica e posicionamento no ciclo de mercado. Ambas as empresas têm experimentado volatilidade, refletindo condições de mercado mais amplas e dinâmicas específicas do setor. No entanto, os seus modelos de negócio fundamentais — receitas de alto crescimento combinadas com margens de lucro em expansão — permanecem intactos.

Antes de comprometer capital, analise os relatórios de lucros trimestrais de cada empresa, o posicionamento competitivo e o ambiente regulatório. Os investidores mais bem-sucedidos combinam uma pesquisa aprofundada com convicção na tese de negócio subjacente. Uma posição de 1.000 dólares hoje na ação certa pode transformar-se em uma riqueza substancial ao longo de uma década ou mais, e estas duas líderes fintech merecem consideração como potenciais posições centrais numa carteira de crescimento.