30% dos Aposentados estão a cometer erros caros de RMD

Quando estiver aposentado, cometer um erro com as suas distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) pode ter consequências financeiras muito graves. As RMDs são obrigatórias para certos tipos de contas com vantagens fiscais e, se não as fizer na altura certa, pode enfrentar penalizações muito caras.

Infelizmente, pesquisas recentes da Vanguard mostraram que muitos aposentados estão cometendo erros graves nas RMDs.

Na verdade, tantas pessoas estão cometendo erros importantes que as perdas coletivas totalizam até 1,7 mil milhões de dólares por ano. Então, qual é o erro caro nas RMDs que os aposentados estão a cometer? Aqui está o que precisa de saber.

Fonte da imagem: Getty Images.

Este erro comum nas RMDs tem um custo elevado

De acordo com os dados da Vanguard, cerca de 6,7% dos clientes que tinham IRAs tradicionais na Vanguard e que tinham atingido a idade para RMD não fizeram qualquer levantamento do seu IRA em 2024.

Entre esses clientes que deveriam ter feito RMDs, mas não o fizeram, o valor que deveriam ter retirado do seu plano de reforma era de 11.600 dólares. Como os aposentados estão sujeitos a taxas de penalização de 25% por não fazerem a distribuição obrigatória (reduzida para 10% se o erro for corrigido dentro de uma janela de dois anos), aqueles que não fizerem as suas RMDs podem enfrentar uma penalização fiscal entre 1.160 e 2.900 dólares.

Infelizmente, esses aposentados não foram os únicos a cometer um erro. Outros 24% dos clientes da Vanguard fizeram levantamentos abaixo do limite de RMD, o que também pode levar a penalizações. E 69% retiraram mais do que o nível de RMD, o que não é necessariamente um problema, desde que isso faça parte do seu planeamento de reforma e tenham escolhido uma taxa de levantamento segura que faça sentido para a sua situação.

“Reduzir a taxa de RMDs não feitos mesmo que seja de forma modesta poderia poupar aos investidores centenas de milhões de dólares por ano”, disse Andy Reed, chefe de investigação de economia comportamental da Vanguard, no relatório da Vanguard que partilhou estes dados preocupantes.

Faça as suas RMDs para evitar consequências graves

Não quer acabar a enfrentar uma penalização fiscal enorme, por isso, certifique-se de cumprir as regras das RMDs. Especificamente:

• A partir de 1 de janeiro de 2023, as RMDs passaram a ser obrigatórias a partir dos 73 anos
• A partir de 1 de janeiro de 2033, as RMDs passarão a ser obrigatórias a partir dos 75 anos

As RMDs destinam-se a garantir que o dinheiro saia das contas com vantagens fiscais eventualmente, para que possa pagar impostos sobre ele, uma vez que colocou os fundos sem impostos. As RMDs são obrigatórias para:

• IRAs tradicionais
• IRAs de transferência
• IRAs SEP
• IRAs SIMPLE
• 401(k)s
• 403(b)s
• 457(b)s
• Planos de partilha de lucros
• IRAs herdados e contas de reforma

Se for obrigado a fazer as RMDs, certifique-se de compreender as regras e de retirar o valor mínimo obrigatório até ao prazo, para não fazer parte dos 6,7% de idosos que estão a desperdiçar bilhões em penalizações.