Relatório atual das taxas de hipoteca de refinanciamento para 10 de fevereiro de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,26%, de acordo com dados do popular marketplace imobiliário Zillow. Se é proprietário e deseja refinanciar a sua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do seu imóvel, continue a ler para ver as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Também pode consultar aqui o relatório do dia anterior.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis até 9 de fevereiro.

Como funciona o refinanciamento de hipotecas

O refinanciamento de hipotecas consiste em substituir o seu empréstimo imobiliário atual por um novo. Semelhante à sua candidatura inicial, será necessário aplicar e cumprir os critérios do credor, incluindo o seu perfil de crédito, verificação de rendimentos, relação dívida/rendimento (DTI) e outros.

Este processo normalmente resulta numa pequena penalização na sua pontuação de crédito devido à consulta de crédito, e há o risco de recusa se não cumprir os requisitos do credor.

O que está a acontecer com as taxas de juros das hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores esperavam que as taxas de juros das hipotecas diminuíssem após os cortes da Federal Reserve na taxa dos fundos federais no final de 2024. No entanto, as taxas de hipoteca permaneceram persistentemente próximas dos 7% para empréstimos fixos de 30 anos em todo o país.

Embora as taxas tenham diminuído ligeiramente no final de fevereiro, aproximando-se dos 6,5%, continuam significativamente superiores aos mínimos registados durante a pandemia, na faixa de 2% a 3%. Segundo um relatório da Redfin, no terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipotecas tinham taxas abaixo de 6%. Isso significa que uma parte significativa dos proprietários está presa às suas hipotecas, relutante ou incapaz de vender ou refinanciar com as taxas atuais.

Ainda assim, os proprietários tiveram algum alívio a partir do final de agosto e início de setembro de 2025, quando as taxas de hipoteca começaram a descer antes da reunião do Fed de 16-17 de setembro. Elas atingiram um mínimo há quase um ano, e o Fed anunciou uma redução muito aguardada de um quarto de ponto percentual na taxa dos fundos federais. O banco central seguiu com uma segunda redução do mesmo valor na reunião de outubro e uma terceira (também do mesmo valor) no início de dezembro.

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Quando pode fazer sentido refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento não é gratuito, por isso é fundamental avaliar os custos antes de solicitar um refinanciamento.

Uma orientação comum é que o refinanciamento faz sentido se conseguir uma taxa que seja um ponto percentual mais baixa do que a sua taxa atual. Por exemplo, se tem um empréstimo a 7%, refinanciar quando conseguir uma taxa a 6% pode ser uma decisão inteligente para economizar nos juros ao longo do empréstimo.

Também pode considerar um refinanciamento com levantamento de dinheiro (cash-out) para aceder ao valor do seu imóvel, o que normalmente requer pelo menos 20% de equity na sua casa. Os proprietários têm uma flexibilidade significativa para usar o dinheiro obtido com esse tipo de refinanciamento como quiserem, pois geralmente não há restrições sobre o que fazer com o montante em dinheiro. Por exemplo, pode investir esses fundos, usá-los para pagar uma entrada numa casa de férias ou propriedade para arrendamento, ou pagar dívidas de cartão de crédito.

O refinanciamento também permite alterar o prazo do empréstimo. Por exemplo, alguém que inicialmente contratou uma hipoteca a 15 anos, mas que tem dificuldades financeiras, pode beneficiar ao mudar para um prazo de 30 anos, reduzindo o pagamento mensal.

Além disso, o refinanciamento pode ser uma forma de mudar o tipo de empréstimo, como passar de um empréstimo FHA para um convencional, para eliminar o requisito de seguro hipotecário vitalício do FHA (MIP), ou de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) para uma hipoteca de taxa fixa.

Custos de refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento envolve custos de encerramento, normalmente entre 2% e 6% do valor do empréstimo. Para um empréstimo de 300.000 dólares, pode pagar entre 6.000 e 18.000 dólares, por exemplo. Alguns custos comuns incluem:

• Taxas de originação do credor.
• Taxas de avaliação.
• Taxas de pesquisa e seguro de título.
• Taxas de candidatura ao empréstimo.
• Taxas de levantamento (survey).
• Honorários de advogado (se necessário na sua região).
• Taxas de registo.
• Penalizações por pré-pagamento (se aplicável ao seu empréstimo atual).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem várias opções de empréstimos de refinanciamento, e a melhor para si dependerá dos seus objetivos e do tipo de hipoteca que possui atualmente. Aqui estão algumas opções comuns:

• Refinanciamento de taxa e prazo: Provavelmente o mais popular. Permite-lhe reduzir a taxa de juros e/ou alterar o prazo do empréstimo. Note que, se optar por um prazo mais curto, normalmente obterá uma taxa mais baixa e poupará juros ao longo da vida do empréstimo, mas ficará com pagamentos mensais mais elevados.
• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Tira proveito do valor do seu imóvel ao substituir o saldo do seu empréstimo atual por um maior e retirar a diferença em dinheiro. Pode usar esse dinheiro para melhorias na casa, consolidar dívidas de alto juro ou outros objetivos financeiros.
• Refinanciamento sem custos de encerramento: Com este tipo de refinanciamento, o credor cobre os custos de encerramento em troca de uma taxa de juros mais elevada. Se não tiver dinheiro disponível para pagar esses custos e beneficiar de um refinanciamento, esta pode ser uma opção a considerar.
• Refinanciamento simplificado: Destinado a titulares de empréstimos FHA, VA e USDA existentes, geralmente envolve menos documentação e um processo de candidatura e aprovação mais simples.

Refinanciar com o seu credor atual vs. um novo

Não é obrigatório refinanciar com o seu credor original, e fazer uma pesquisa pode ajudá-lo a encontrar a taxa de juros mais baixa disponível e, talvez, um melhor serviço.

No entanto, o seu credor atual pode oferecer incentivos, como isenção de custos de encerramento, se permanecer com eles. Portanto, vale a pena abordar esse assunto com o seu credor atual.

Além disso, se a sua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, pode ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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