Relatório atual das taxas de hipoteca ARM para 10 de fevereiro de 2026

Se está a planear comprar uma casa e a ideia de uma hipoteca com uma taxa de juro que flutua não o assusta, pode ser o cliente-alvo para hipotecas de taxa variável. Embora as hipotecas de taxa fixa sejam de longe as mais populares, as ARMs podem ser uma opção de financiamento inteligente para quem pretende alugar ou vender a propriedade que está a comprar, ou quem sabe que se mudará antes do fim do período de taxa fixa da ARM e do início dos períodos de ajuste.

Continue a ler e explicaremos o que envolve uma ARM, avaliaremos quando pode querer considerar uma ARM em vez de uma hipoteca de taxa fixa e analisaremos as taxas de ARM de alguns dos principais credores.

Pode ver aqui o relatório de taxas de ARM do dia útil anterior.

Taxas médias de hipotecas ARM

A Fortune reviu os dados mais recentes disponíveis a 9 de fevereiro. Estas são taxas de exemplo fornecidas pelas instituições. Cada uma baseia-se em pressupostos específicos sobre o perfil de crédito e localização de um potencial mutuário. As estimativas podem incluir uma suposição de pontos de desconto na hipoteca. Se decidir candidatar-se, saiba que a taxa que receber pode variar das taxas de exemplo aqui apresentadas.

Uma ARM 7/6 é aquela com uma taxa fixa durante sete anos, seguida de períodos de ajuste a cada seis meses.

Hipotecas de taxa fixa vs. taxa variável

Aproximadamente 92% das famílias com hipotecas optam por empréstimos de habitação de taxa fixa. Ao contrário das hipotecas de taxa variável (ARMs), que apresentam taxas de juro que podem mudar após um período fixo inicial, as hipotecas de taxa fixa mantêm a mesma taxa de juro durante toda a duração do empréstimo. Não é surpresa que esta estabilidade as torne uma escolha popular.

Ainda assim, as ARMs podem ser vantajosas em certos cenários. Na verdade, pode estar entre os 8% de titulares de hipotecas que veem este tipo de empréstimo como uma oportunidade.

Quando pode considerar uma hipoteca de taxa variável

Aqui estão três grupos de compradores de habitação que podem beneficiar de considerar uma ARM:

• Compradores de habitação de curto prazo/inicial: Se tem a certeza de que não ficará na sua casa a longo prazo, uma ARM pode ser uma escolha estratégica. Provavelmente poderá aproveitar a taxa fixa de período mais curto e vender a propriedade antes de começar o período de ajuste.

• Investidores imobiliários: As ARMs atraem investidores pelos mesmos motivos do ponto acima. Estes compradores podem garantir uma taxa inicial baixa e depois vender a propriedade antes de começar o período de ajuste ou ajustar o valor do aluguel mensal se a taxa aumentar.

• Compradores durante períodos de taxas de juro elevadas: Os compradores podem recorrer às ARMs quando as taxas estão altas, pois estes empréstimos podem oferecer, por vezes, taxas iniciais mais baixas e potencialmente taxas reduzidas posteriormente, se as condições económicas melhorarem.

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Como funcionam as hipotecas de taxa variável

As ARMs começam com uma taxa de juro fixa durante um período definido — normalmente três, cinco, sete ou 10 anos — antes de passarem a uma fase de ajuste. Durante esta fase, vários fatores influenciam as alterações na taxa. Estes incluem:

• Taxas de referência: Muitas ARMs baseiam as suas taxas em referências como a Secured Overnight Financing Rate (SOFR), que reflete o custo que os bancos enfrentam para emprestar dinheiro. O Tesouro dos EUA publica diariamente uma nova SOFR.

• Margens: Os credores adicionam uma margem fixa à taxa de referência para calcular a taxa de juro da sua ARM. As margens normalmente variam entre 2% e 3,5%, mas, claro, dependem de fatores como o empréstimo, o credor e a sua solvabilidade.

• Limites de taxa: Os limites limitam o quanto a sua taxa pode aumentar durante períodos específicos ou ao longo da vida do empréstimo. Estes incluem limites de ajuste inicial, limites subsequentes e limites ao longo da vida.

É comum que as ARMs tenham um prazo de 30 anos. Estruturas comuns incluem a ARM 5/1 (cinco anos fixos, depois ajustes anuais) e a ARM 10/6 (dez anos fixos, depois ajustes a cada seis meses). Existem também estruturas como ARMs 3/1, 7/1 e 10/1.

Saiba mais: Por que a Secured Overnight Financing Rate pode ser importante para a sua hipoteca.

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Refinanciamento de uma ARM para uma hipoteca de taxa fixa

Se as circunstâncias mudarem após contratar uma ARM, como se decidir que vai ficar na casa por mais tempo do que o previsto, pode ser vantajoso refinanciar para um empréstimo de taxa fixa.

Por exemplo, muitos proprietários Millennials e da Geração Z não podem pagar por upgrades e estão a contentar-se com as suas casas iniciais. Portanto, saiba que não está sozinho se fizer as contas e concluir que a decisão mais inteligente é ficar até o mercado melhorar.

O processo de refinanciamento de uma ARM para uma hipoteca de taxa fixa é bastante semelhante ao de refinanciar de um empréstimo de taxa fixa para outro. Você vai comparar taxas em vários credores, fornecer documentação, finalizar o seu novo empréstimo e pagar o antigo.

Se as circunstâncias mudarem — como decidir ficar na sua casa por mais tempo — pode refinanciar de uma ARM para um empréstimo de taxa fixa. Este processo é semelhante ao de refinanciar outros tipos de hipotecas: comparar taxas, fornecer documentação, finalizar o novo empréstimo e pagar o antigo.

Prós e contras das hipotecas de taxa variável

Como qualquer outro tipo de hipoteca, as ARMs têm vantagens e desvantagens. Trabalhar com um oficial de crédito de confiança pode ajudá-lo a escolher a hipoteca certa para as suas necessidades. Mas, aqui estão alguns aspetos básicos a ter em conta ao iniciar a sua jornada.

Prós

• Possibilidade de taxas de juro iniciais mais baixas em comparação com empréstimos de taxa fixa.
• Potencial para pagamentos mensais mais baixos se as taxas descerem antes dos ajustes.
• Possibilidade de requisitos de elegibilidade menos rigorosos.

Contras

• Os pagamentos mensais podem também aumentar após o fim do período fixo.
• Termos complexos tornam a comparação de taxas mais difícil do que com empréstimos de taxa fixa.
• Menor estabilidade a longo prazo em comparação com hipotecas de taxa fixa.

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