Relatório das taxas de hipoteca atuais para 10 de fevereiro de 2026

A taxa de juro média para um empréstimo hipotecário convencional de taxa fixa de 30 anos nos EUA é de 6,083%, de acordo com dados disponíveis da empresa de dados hipotecários Optimal Blue. Isso representa uma diminuição de aproximadamente 2 pontos base em relação ao relatório do dia anterior e um aumento de cerca de um ponto base em relação à semana passada. Continue a ler para comparar as taxas médias de vários tipos de hipotecas convencionais e apoiadas pelo governo e ver se as taxas aumentaram ou diminuíram.

Dados atuais das taxas hipotecárias:

Hipoteca convencional de 30 anos

Hipoteca jumbo de 30 anos

Hipoteca FHA de 30 anos

Hipoteca VA de 30 anos

Hipoteca USDA de 30 anos

Hipoteca convencional de 15 anos

Note que a Fortune revisou os dados mais recentes disponíveis da Optimal Blue em 9 de fevereiro, com os números refletindo empréstimos hipotecários bloqueados em 6 de fevereiro.

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O que está a acontecer com as taxas hipotecárias no mercado atual?

Se parece que as taxas de hipoteca de 30 anos ficaram em torno de 7% por uma eternidade, isso não está muito longe da realidade. Muitos que acompanham o mercado anteciparam que as taxas diminuiriam quando a Federal Reserve começou a reduzir a taxa dos fundos federais no final de 2024, mas isso não aconteceu. Houve uma queda de curta duração antes da reunião do Fed em setembro de 2024, mas as taxas rapidamente se recuperaram depois.

De fato, até janeiro de 2025, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos ultrapassou 7% pela primeira vez desde maio passado, de acordo com estatísticas da Freddie Mac. Isso representa um aumento significativo em relação à média recorde de 2,65% observada em janeiro de 2021, quando o governo ainda tentava impulsionar a economia e evitar uma recessão induzida pela pandemia.

Salvo outra crise importante, os especialistas dizem que não veremos novamente taxas de hipoteca na faixa de 2% a 3% em nossas vidas. E, com um panorama econômico incerto enquanto o presidente Donald Trump persegue políticas incluindo tarifas e deportações, alguns analistas temem que o mercado de trabalho possa se restringir e a inflação possa ressurgir. Nesse clima, os compradores de imóveis nos EUA há muito enfrentam taxas hipotecárias elevadas—embora alguns tenham encontrado métodos para tornar a compra mais gerenciável, como negociar reduções de taxa com construtores ao comprar casas novas.

Quem deseja comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca teve alguma razão para alegria no final de agosto e início de setembro de 2025. Antes da reunião do Fed em 16-17 de setembro, as taxas hipotecárias começaram a cair de forma notável, atingindo um nível não visto há quase um ano. Como esperado, o Fed reduziu a taxa dos fundos federais em um quarto de ponto percentual nessa reunião. O banco central seguiu com outro corte de um quarto de ponto no final de outubro e mais um em dezembro.

Como obter a melhor taxa de hipoteca possível

Embora as condições econômicas estejam além do seu controle, o seu perfil financeiro como candidato também tem um impacto substancial na taxa de hipoteca que lhe será oferecida. Com isso em mente, procure fazer o seguinte:

• Garanta que seu crédito esteja em excelente condição. A pontuação de crédito mínima para uma hipoteca convencional geralmente é de 620 (para empréstimos FHA, pode qualificar com uma pontuação de 580 ou até 500 com um pagamento inicial de 10%). No entanto, se deseja obter uma taxa baixa que potencialmente possa economizar cinco ou até seis dígitos em juros ao longo do empréstimo, você precisará de uma pontuação consideravelmente mais alta. Considere que, segundo o credor Blue Water Mortgage, uma pontuação de topo é de 740 ou mais.

• Mantenha uma baixa relação dívida/renda (DTI). Você pode calcular seu DTI dividindo seus pagamentos mensais de dívidas pela sua renda mensal bruta, e multiplicando por 100. Por exemplo, alguém com uma renda mensal de 3.000 dólares e 750 dólares em dívidas mensais tem um DTI de 25%. Ao solicitar uma hipoteca, geralmente é melhor ter um DTI de 36% ou menos, embora seja possível ser aprovado com um DTI de até 43%.

• Obtenha pré-qualificação com vários credores. Considere experimentar uma combinação de grandes bancos, cooperativas de crédito locais e credores online e compare as ofertas. Além disso, conectar-se com oficiais de empréstimo de várias instituições pode ajudar a avaliar o que você procura em um credor e qual atenderá melhor às suas necessidades. Apenas certifique-se de que, ao comparar taxas, está fazendo isso de forma consistente—se uma estimativa envolve a compra de pontos de desconto na hipoteca e outra não, é importante reconhecer que há um custo inicial para reduzir sua taxa com pontos.

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Gráfico histórico das taxas de juros hipotecários

Algum contexto para a discussão sobre altas taxas de hipoteca é que as taxas atuais, próximas de 7%, parecem altas porque taxas na faixa de 2% a 3% ainda são uma memória recente. Essas taxas foram possíveis devido a ações governamentais sem precedentes destinadas a evitar recessão enquanto o país lidava com uma pandemia global.

No entanto, sob condições econômicas mais típicas, os especialistas concordam que é improvável vermos novamente taxas de juros tão excepcionalmente baixas. Historicamente, taxas em torno de 7% não são incomuns.

Considere este gráfico do Fed de St. Louis (FRED) que acompanha os dados da Freddie Mac sobre a média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos. Desde os anos 1970 até os anos 1990, essas taxas eram mais ou menos a norma, com um pico significativo no início dos anos 1980. De fato, em setembro, outubro e novembro de 1981, todas as taxas de juros hipotecários ultrapassaram 18%.

Claro que essa perspectiva histórica oferece pouco consolo aos proprietários que desejam se mudar, mas estão presos a uma taxa de juros baixa, que ocorreu uma vez na vida. Essas situações são suficientemente comuns no mercado atual, onde as taxas baixas da era da pandemia impedem que proprietários se mudem, quando de outra forma, teriam se mudado, tornando-se conhecidas como as “algemas de ouro”.

Fatores que influenciam as taxas de juros hipotecários

A saúde da economia dos EUA é provavelmente o maior fator que influencia as taxas de hipoteca. Quando os credores preocupam-se com a inflação, podem aumentar as taxas para proteger seus lucros no futuro.

E, de forma relacionada, a dívida nacional é outro grande fator. Quando o governo gasta mais do que arrecada e precisa tomar empréstimos, isso pode elevar as taxas de juros.

A demanda por empréstimos habitacionais também importa. Quando a demanda é baixa, os credores podem reduzir as taxas para atrair negócios. Mas se muitas pessoas estiverem procurando hipotecas, os credores podem aumentar as taxas para lidar com o trabalho adicional de processamento.

A Federal Reserve também desempenha um papel importante e pode influenciar as taxas hipotecárias alterando a taxa dos fundos federais e comprando ou vendendo ativos.

Muito se fala sobre mudanças na taxa dos fundos federais. Quando ela sobe ou desce, as taxas de hipoteca frequentemente seguem o mesmo caminho. Mas é crucial entender que o Fed não define diretamente as taxas de hipoteca, e elas nem sempre se movem em perfeita sincronização com a taxa dos fundos federais.

O Fed também influencia as taxas hipotecárias por meio de seu balanço patrimonial. Em tempos difíceis, pode comprar ativos como títulos lastreados em hipotecas (MBS) para injetar dinheiro na economia.

Por outro lado, por um tempo, o Fed reduziu seu balanço, deixando os ativos vencerem sem substituí-los—o que tende a elevar as taxas de hipoteca. Essa política, conhecida como aperto quantitativo, terminou em dezembro de 2025.

Por que é importante comparar taxas de hipoteca

Comparar taxas de diferentes tipos de empréstimos e pesquisar com vários credores são passos essenciais para obter a melhor hipoteca para sua situação.

Se seu crédito for excelente, optar por uma hipoteca convencional pode ser a melhor escolha. No entanto, se sua pontuação estiver abaixo de 600, um empréstimo FHA pode ser uma oportunidade que um empréstimo convencional não oferece.

Ao explorar opções com diferentes bancos, cooperativas de crédito e credores online, você pode fazer uma grande diferença nos seus custos totais. Pesquisas da Freddie Mac indicam que, em um mercado com altas taxas de juros, os compradores podem economizar de 600 a 1.200 dólares por ano ao solicitar financiamento com múltiplos credores hipotecários.

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