FINANCIAMENTO | Fintech de empréstimos nigeriana amiga das criptomoedas, Carrot, arrecada 4,2 milhões de dólares em financiamento seed após atingir 10 mil utilizadores

A startup nigeriana de empréstimos digitais, Carrot, garantiu 4,2 milhões de dólares em financiamento seed para expandir o acesso ao crédito para indivíduos e empresas em toda a África.

A Carrot permite que os utilizadores desbloqueiem crédito usando ativos como ações, instrumentos de rendimento fixo, cripto e outros investimentos alternativos como garantia. Desde o seu lançamento, a startup originou mais de $2 milhões em crédito e já serviu mais de 10.000 utilizadores.

“O acesso ao crédito não deve ser limitado pela geografia ou pela infraestrutura legada,” afirmou Bolu Aiki-Raji, Fundador e CEO da Carrot.

“As pessoas na Nigéria e em toda a África já estão a investir em ativos digitais – mas não existe um ecossistema que as ajude a desbloquear liquidez quando é necessário. A Carrot está a construir essa ponte, ajudando os utilizadores a alavancar os seus investimentos e a retirar dinheiro quando mais precisam de liquidez.”

A ronda seed de 4,2 milhões de dólares foi liderada por:

• MaC Venture Capital

com apoio adicional de:

• Partech Africa e
• Authentic Ventures

O financiamento irá apoiar a expansão da equipa, o escalonamento das operações e o desenvolvimento acelerado do produto.

Através de integrações API com plataformas de investimento digital, a Carrot verifica as posições de ativos dos utilizadores e coloca ónus sobre elas. Isto permite que os mutuários desbloqueiem liquidez sem liquidar as suas posições. Os utilizadores podem aceder até 40% do valor de carteiras de ações estáveis, 10% para ações voláteis e até 70% para ativos de rendimento fixo como obrigações do Estado e bilhetes do Tesouro. Por exemplo, alguém que detenha ₦1 milhão em ações estáveis pode qualificar-se para um empréstimo de ₦400.000, enquanto investidores em rendimento fixo podem aceder a até ₦700.000.

O modelo aborda um problema importante no ecossistema financeiro africano: acesso limitado ao crédito devido a taxas de juro elevadas e critérios de elegibilidade rígidos.

“As pessoas estavam a investir em todo o tipo de coisas – ações, cripto, rendimento fixo – mas muitos não reconheciam esses investimentos como tendo qualquer valor,” disse Bolu Aiki-Raji, Co-Fundador e CEO da Carrot Credit.

“Essa foi a ideia inicial: Porque é que isto não pode ser garantia?”

A Carrot oferece termos de reembolso flexíveis, permitindo aos utilizadores escolher entre prazos fixos de 3, 6 ou 12 meses – ou optar por pagamentos mensais ao seu próprio ritmo. Segundo a empresa, as suas taxas de juro são inferiores à média do mercado, tornando o produto especialmente apelativo para investidores de retalho. Desde o seu lançamento, a Carrot processou mais de $2 milhões em empréstimos e construiu uma base de utilizadores superior a 10.000, sinalizando uma rápida adesão no competitivo sector fintech da Nigéria.

“O que me entusiasma neste investimento é como a Carrot está a alavancar ativos digitais para criar uma solução de crédito sem barreiras e integrada em mercados onde o crédito tradicionalmente esteve fora do alcance,” afirmou Marlon Nichols, Co-Fundador e Sócio da MaC Venture Capital.

"Vemos o espaço fintech a evoluir rapidamente, especialmente em regiões como África, onde os sistemas de crédito tradicionais têm tido dificuldades em acompanhar a inovação.

Este investimento não só reforça o nosso portefólio, como também nos posiciona num dos sectores mais empolgantes, mas sub-servidos, do fintech global."

A Carrot opera um modelo B2B2C embutido, com o objetivo de fazer parcerias com fintechs, corretoras e plataformas de gestão de riqueza digital. Esta estratégia enquadra-se na crescente tendência de finanças embutidas no continente, onde os serviços financeiros são integrados de forma fluida em aplicações e plataformas não financeiras para melhorar a experiência do utilizador e alargar o acesso.

Inspirada por players globais como BlockFi e Robinhood, a Carrot está a trazer empréstimos com garantias de ativos para um mercado africano onde estes serviços ainda estão a emergir. Ao ajudar os investidores comuns a desbloquear o valor dos seus portefólios, a Carrot está a construir uma ponte financeira entre os ativos digitais e o acesso ao crédito no mundo real.