Pare de pensar demais no seu orçamento: A regra 50/30/20 que realmente funciona

O “Plano de Consumo Consciente” de Ramit Sethi soa como um termo financeiro sofisticado, mas na verdade é apenas uma forma de categorizar e gerir o seu dinheiro - tão simples que qualquer pessoa pode começar.

Primeiro conheça bem os seus limites

O primeiro passo é fazer as contas. Não ria, muitas pessoas não sabem quanto ganham ou gastam todos os meses. Coloque tudo numa tabela:

• Balanço patrimonial: quanto você tem em depósitos, investimentos e dívidas
• Rendimento mensal: deve ser considerado antes e depois de impostos
• Despesas fixas: Aluguel, água, eletricidade, empréstimos, esse dinheiro que não se pode evitar
• Investimento: pensões, 401k estas
• Objetivo de Poupança: Fundo de emergência, entrada para a casa
• Dinheiro para gastar à vontade: refeições, cinema, comprar roupas

Verifique as faturas dos últimos 3-6 meses, tire uma média e você conseguirá ver um padrão.

Como é que esta configuração é dividida

Suponha que você tenha uma renda mensal de $5000 após impostos, o plano de Sethi é assim que se divide o bolo:

Custos fixos 50-60% (€2500-€3000) Se ultrapassar 60%, você precisa cortar gastos.

Investimento + Aposentadoria 10% (€500) Roth IRA ou 401k contam. Com um rendimento mensal de $75k, isso significa $7500 por ano no fundo de aposentadoria.

Objetivo de poupança 5-10% (250$-500$) Fundo de emergência, férias, entrada para a casa, escolha 2-3 objetivos principais, não seja ganancioso.

Consumo livre 20-35% (1000$-1750$) Este é o seu fundo de felicidade, dividido em duas partes:

• Pequenos gastos casuais (50-100€/mês, pode gastar sem pensar)
• Grandes planos de gastos (filmes, férias, este tipo de coisas, que precisam de orçamento mas têm autonomia)

A chave é ajustar

Isto não é uma regra de ferro. Algumas pessoas precisam gastar menos em consumo livre para aumentar os investimentos; outras precisam destinar mais para cuidar de animais de estimação. O importante é estabelecer um sistema que você consiga manter, em vez de ficar preso a números fixos.

Quanto mais simples, melhor - não siga cada cêntimo como um detective, isso vai te cansar. Foque no essencial.

Quer alcançar a liberdade financeira? O primeiro passo é parar com os consumos impulsivos. Este quadro pode ajudá-lo a esclarecer os seus pensamentos em 5 minutos.