A verdade sobre a liberdade financeira: por que você deve viver como um estudante universitário

O celebridade de finanças Dave Ramsey( disse recentemente uma frase impactante: Quer liberdade financeira? Então viva como um estudante universitário.

Isso pode parecer um pouco louco, mas a lógica por trás é clara. De acordo com os dados, mais de 75% das famílias nos Estados Unidos têm dívidas. Ele recebeu uma ligação de um jovem pai em seu programa recente - empréstimos estudantis, financiamento de carro, e ainda precisa sustentar uma criança. Quão comum é essa combinação? Muito comum.

Dívida = dinheiro já gasto

bombear de Ramzi: você já gastou.

O chamador tem um empréstimo automóvel de 50 mil dólares. Ramsey disse diretamente: você não está “prestes a” gastar esse dinheiro, você já gastou, apenas ainda não reconheceu. Isso é crucial para entender a dívida.

• Empréstimo de 30000 dólares para comprar um carro → Você apenas gastou 30000
• Cartão de crédito de 10000 → você deve 10000 (com juros a acrescentar)
• Este dinheiro não pode ser recuperado a menos que você venda o ativo.

Receber 80 mil por ano e dirigir um carro de 40 mil? Ramsey diz que esta é a razão pela qual as pessoas caem na “armadilha da dívida”.

A verdade sobre o consumo: poder pagar ≠ poder suportar

Esta é a maior farsa da cultura de consumo moderna.

“Eu consigo suportar esta mensalidade” e “Eu realmente posso pagar” são duas coisas diferentes. A primeira coloca-te numa esteira, sem nunca parar. A segunda é a verdadeira liberdade.

O conselho de Ramsey é bastante extremo: não compre se não tiver dinheiro. Parece severo, mas uma vez que você aceita essa lógica, as decisões de consumo tornam-se super simples.

O Poder do Estilo de Vida dos Estudantes Universitários

Ainda se lembra de si mesmo entre os 18 e os 22 anos? Nessa altura não havia empréstimos para carros, nem contas de bares de luxo, nem o hábito de encomendar comida.

A chave é: você não ficou realmente pobre, apenas voltou a esse tipo de mentalidade.

É por isso que há pessoas que ganham 100 mil por ano e ainda estão endividadas por 10 anos, enquanto outras ganham 60 mil por ano e conseguem se recuperar em 3 anos. A diferença não está na renda, mas na mentalidade.

Cuidado com a “inflação da vida”

O primeiro emprego oficial chegou → Novo carro → Melhor apartamento → Os amigos estão todos a gastar → Tu também tens de acompanhar.

Isso é chamado de “lifestyle creep” (deslocamento do custo de vida), que é autoconduzido e também uma pressão social. Seus amigos também foram promovidos, e eles também começaram a gastar mais, então você se sente obrigado a acompanhar.

Basta quebrar esse ciclo para reduzir os gastos e pagar as dívidas rapidamente. A chave é se há essa determinação.

Pensamento orçamentário do zero

A verdadeira economia não é “cortar uma ou duas despesas”, mas sim começar do zero no orçamento, perguntando a cada gasto “é necessário?”

As habilidades de economia da época da universidade são na verdade muito valiosas:

• Entretenimento gratuito: caminhadas, bilhete de cinema da biblioteca, noite de cinema em família, atividades comunitárias
• Mercado de segunda mão: Muitas comunidades têm grupos de “circulação gratuita”, onde se podem encontrar várias coisas, desde utensílios de cozinha a produtos eletrónicos.
• Atividades físicas que custam menos: correr, andar de bicicleta ou fazer exercícios no YouTube com amigos é muito mais barato do que ir ao ginásio.
• Compartilhar despesas: carpooling, conta de rede compartilhada

A chave é a mudança de mentalidade: de “O que posso cortar” para “O que realmente preciso”. O melhor é gratuito, o segundo melhor é barato, e a dívida é a mais tóxica.

Fim: Sem dívidas = liberdade

As sugestões de Ramsey apontam todas para um único objetivo — limpar dívidas.

Usar o estilo de vida de um estudante universitário é a maneira de acelerar a chegada a este objetivo. Quando suas despesas diminuem, o dinheiro que originalmente seria usado para o pagamento de dívidas pode ser utilizado para acelerar o pagamento. Quanto menos gastar, mais rápido economiza e mais rápido paga as dívidas.

Quer realmente independência financeira? Experimente voltar à mentalidade de “não ter nada” e use a renda de adulto para executar o orçamento de um estudante universitário. O resultado pode ser muito mais rápido do que imagina.