Poupança para Aposentadoria: Porque a Regra '10X o Seu Salário' Pode Não Ser Adequada para Si

Todos estão a falar sobre poupar 10 vezes o seu salário anual para a reforma. Mas aqui está a questão — esse número é bastante sem sentido se não corresponder ao seu estilo de vida real.

Em vez de se fixar em múltiplos salariais, descubra o que realmente precisa gastar anualmente na reforma. Por exemplo, vai viajar? Gastar mais com saúde? Menos com deslocações? Isso importa muito mais do que algum parâmetro genérico.

A Matemática Que Realmente Funciona

Uma vez que você sabe sua renda alvo (digamos, 50k€/ano), use a regra de 4%: multiplique por 25. Assim $50k × 25 = 1.25M€ de fundo necessário. Com um portfólio de 1.25M€, você poderia retirar com segurança cerca de $50k anualmente sem ficar sem dinheiro.

Uma Fonte de Rendimento Não É Suficiente

Aqui está o que as pessoas perdem: a renda da aposentadoria não deve vir apenas das suas poupanças. Combine múltiplas fontes:

• Benefícios da Segurança Social
• Rendimento de dividendos
• Anuidades ou pensões
• Retiradas estratégicas de portfólio

Isto reduz drasticamente quanto realmente precisas de poupar.

O Mito dos 10% de Poupança

Poupar 10% do seu salário parece razoável até você fazer as contas. Começar nos 40 anos? Isso é muito pouco. Começar nos 20 anos? Ainda pode ser apertado dependendo dos seus objetivos. O número real depende de quando você começa e como você investe.

Os fundos de índice do mercado de ações ( de baixo custo e diversificados ) superam historicamente a inflação melhor do que a maioria das alternativas. A sua idade, tolerância ao risco e cronograma importam muito mais do que seguir a porcentagem de outra pessoa.

Conclusão: Pare de comparar o seu plano de reforma com os outros. Calcule o seu número, diversifique as suas fontes de rendimento e invista de forma inteligente. Essa é a verdadeira estratégia.