Evite a Armadilha do Imposto RMD: Aqui Está o Que o IRS Não Quer Que Você Saiba

Acontece que o governo tem uma falha incorporada nas distribuições mínimas obrigatórias (RMDs)—e é completamente legal.

Uma vez que atinja os 73 anos, o IRS obriga-o a retirar dinheiro das contas de reforma, quer precise ou não. Perdeu o prazo? Isso resulta numa penalização de 25%. Retirou demasiado? Bem-vindo a uma fatura fiscal mais pesada.

Mas aqui está o plano: Distribuições Caritativas Qualificadas (QCDs). Você pode doar até $108,000 diretamente para a caridade em 2025, e isso conta como o seu RMD sem adicionar um único dólar à sua renda tributável. Tradução? Você cumpre o requisito, ajuda causas que lhe importam e mantém a sua faixa de imposto intacta.

A armadilha: O dinheiro tem de ir diretamente do administrador do seu plano para a instituição de caridade. Retire-o primeiro e perde a vantagem fiscal—está apenas a fazer uma doação regular.

Exemplo: Pessoa de 75 anos com um $250k 401(k) deve cerca de $10,163 em RMD. Em vez de retirar esse dinheiro e desencadear impostos, peça ao administrador do seu plano para enviá-lo diretamente para uma organização sem fins lucrativos qualificada. Mesmo valor saindo, zero impacto fiscal adicional.

O prazo é 31 de dezembro de 2025 ( 1 de abril de 2026 se este for o seu primeiro RMD ). Não durma sobre isso.