الأصول تتجاوز لأول مرة تريليون يوان! رئيس مجلس إدارة بنك CITIC يصرح: «مجموعة الاستقرار والانخفاض» تفتح مجالاً لنمو الأرباح | تغطية مباشرة لمؤتمر إعلان النتائج

هذا التقرير (chinatimes.net.cn) للصحفي ليو جيا من بكين

بدأت موسم التقارير السنوية للبنوك المدرجة في سوق الأسهم A. في 23 مارس، عقد بنك الصين CITIC أول مؤتمر له للإعلان عن نتائج أعماله لعام 2025.

تظهر بيانات التشغيل أن بنك الصين CITIC حقق إيرادات تشغيلية قدرها 2124.75 مليار يوان في عام 2025، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% مقارنة بالعام السابق، وبلغ صافي الربح العائد للمساهمين 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي. وفيما يتعلق بحجم الأصول، بلغ إجمالي أصول بنك الصين CITIC في نهاية عام 2025 أكثر من 10 تريليونات يوان للمرة الأولى، حيث وصل إلى 10.13 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.28% عن نهاية العام السابق.

“ما نسعى إليه ليس أن نكون الأسرع في الأوقات الجيدة، ولكن أن نكون الأكثر استقرارًا في الأوقات الصعبة”، قال رئيس مجلس الإدارة فاندانغ في مؤتمر إعلان النتائج، مشيرًا إلى أن بنك الصين CITIC سيقوم بتعديل الهيكل، وتعزيز النقاط القوية، وتقوية الخصائص، والتركيز على الأولويات في عام 2026.

إجمالي الأصول يتجاوز 10 تريليونات يوان

مع بدء انكشاف تقارير البنوك المدرجة في سوق الأسهم A، كان بنك الصين CITIC هو الأول الذي قدم “شهادة الأداء”.

وبالتفصيل، بلغ صافي الربح العائد للمساهمين في بنك الصين CITIC 706.18 مليار يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي، ليحافظ على نمو إيجابي لمدة خمس سنوات متتالية.

وفيما يتعلق بحجم الأصول، بلغ إجمالي أصول بنك الصين CITIC 10.131028 تريليون يوان في نهاية عام 2025، بزيادة قدرها 6.28% مقارنة بالعام السابق، ليحقق دخولًا ناجحًا في “نادي التريليونات” في الصناعة.

تشير تحسينات هيكل البنك إلى أن إجمالي القروض والمبالغ المدفوعة بلغ 58621.72 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.48% على أساس سنوي؛ وزادت استثمارات الديون بنسبة 17.33%، كما زادت حصتها في إجمالي الأصول؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 6.05 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.69% على أساس سنوي.

وفيما يتعلق بالإيرادات، حقق بنك الصين CITIC إيرادات تشغيلية قدرها 2124.75 مليار يوان في عام 2025، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% على أساس سنوي. ورغم عدم تحقيق نمو إيجابي، أصبحت الإيرادات غير الفائدة قوة مهمة لتعويض انخفاض الإيرادات الصافية من الفوائد.

كما أظهرت بيانات التقرير أن إجمالي الإيرادات غير الفائدة بلغ 680.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.55% على أساس سنوي. ومن بينها، بلغت إيرادات الرسوم 327.7 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.6%.

في الوقت نفسه، كان فارق الفائدة الصافي لبنك الصين CITIC 1.63%، بانخفاض قدره 0.14 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق؛ وفارق الربح الصافي 1.60%، بانخفاض قدره 0.11 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق؛ وعائد الأصول المدرة للفائدة 3.21%، بانخفاض قدره 0.52 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، ومعدل تكلفة الالتزامات المدفوعة 1.61%، بانخفاض قدره 0.41 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق.

“مقارنةً بتقليص الفوائد في الصناعة، انخفض فارق الفائدة لبنك الصين CITIC أكثر من 2-3 نقاط أساس مقارنةً بالصناعة”، اعترف فاندانغ.

فيما يتعلق بالعوامل المحددة التي تؤثر على فارق الفائدة، قال فاندانغ في مؤتمر إعلان النتائج إن الجانب الأصولي شهد انخفاضًا في عائدات القروض التجارية، مما أدى إلى تقليص الفارق بمقدار 19 نقطة أساس، بينما تأثرت عائدات القروض الشخصية وقروض بطاقات الائتمان والأصول السوقية بانخفاض قدره 14 نقطة أساس و4 نقاط أساس و8.6 نقاط أساس على التوالي؛ في الوقت نفسه، انخفضت حصة قروض بطاقات الائتمان لبنك الصين CITIC في القروض العامة بمقدار 1.4 نقطة مئوية، مما ساهم في تقليص الفارق بمقدار 3 نقاط أساس.

ومع ذلك، أشار فاندانغ إلى أن البنك تمكن من مواجهة الضغوط في الجانب الأصولي من خلال السيطرة على التكاليف، حيث انخفضت تكاليف ودائع الشركات والأفراد والالتزامات السوقية، مما رفع الفارق بمقدار 17 نقطة أساس و6 نقاط أساس و15.7 نقطة أساس على التوالي.

فيما يتعلق بجودة الأصول، بلغ رصيد القروض غير الجيدة لبنك الصين CITIC 672.16 مليار يوان في نهاية عام 2025، بزيادة قدرها 7.31 مليار يوان، مما يمثل نموًا بنسبة 1.10%؛ وبلغ معدل القروض غير الجيدة 1.15%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ معدل تغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

“لدي ثقة في الحفاظ على استقرار جودة الأصول في عام 2026”، قال نائب رئيس بنك الصين CITIC ومدير المخاطر جين شي نيان في مؤتمر إعلان النتائج، مشيرًا إلى أن عمق التحول الاقتصادي المستمر وزيادة قدرة إدارة المخاطر في البنك ستساهمان في تحسين جودة الأصول في المستقبل.

يرى المحلل في شركة Guoxin Securities، وانغ جيان، أن انخفاض فارق الفائدة لبنك الصين CITIC لا يزال هو أكبر العوامل السلبية، فيما يدعم النمو في حجم الأصول المدرة للفائدة والأرباح المخصصة الأرباح.

“بالمقارنة مع التحديات العامة التي تواجهها الصناعة من تقليص الفوائد وضغوط جودة الأصول، حافظ البنك على نمو إيجابي في صافي الربح، وحقق ‘قفزتين’، مما يعكس مرونة أعماله وفعالية استراتيجياته التشغيلية”، هكذا قال مستشار إدارة الثروات الخاصة وو سو وي لمراسل صحيفة Huaxia.

نسبة توزيع الأرباح الجديدة

بالإضافة إلى ذلك، تُعتبر نسبة توزيع الأرباح من الأمور التي تثير اهتمام السوق.

أشارت مراسلة صحيفة Huaxia إلى أن بنك الصين CITIC أعلن في تقريره السنوي أنه يعتزم زيادة توزيعات الأرباح النقدية إلى 21.2 مليار يوان في عام 2025، مما يمثل 31.75% من صافي الربح العائد لمساهمي الأسهم العادية، أي 3.81 يوان لكل 10 أسهم، وهي أعلى نسبة توزيع أرباح تاريخيًا.

عند الحديث عن توزيعات الأرباح لهذا العام، قال سكرتير مجلس إدارة بنك الصين CITIC، زانغ تشينغ، في المؤتمر إن البنك قد زاد نسبة توزيعات الأرباح في السنوات الأخيرة، ويرجع ذلك أساسًا إلى الأداء الجيد للبنك، مما أسس قاعدة قوية لاستمرار زيادة توزيعات الأرباح. كما أن مجلس الإدارة يولي اهتمامًا كبيرًا لعائدات المستثمرين، ويصر على سياسة توزيع أرباح مستقرة ومتواصلة، ويمارس بنشاط مسؤوليات الشركات المدرجة، ويتشارك مع المساهمين في نتائج التطوير.

وذكر زانغ تشينغ أنه في العام الماضي، ولتحسين إدارة القيمة السوقية، أطلق البنك خطة لتحسين التقييم، وضع مجموعة من التدابير المتعلقة بتحسين إدارة القيمة السوقية.

“من جهة، نركز على خلق القيمة وتعزيز الأساس العملي، ومن جهة أخرى، نستخدم نقل القيمة كجسر لتعزيز ثقة السوق”، أوضح زانغ تشينغ، مشيرًا إلى أن الإدارة أنشأت فريق إدارة القيمة السوقية تحت الإدارة، لتنسيق دفع جميع الأعمال؛ وفيما يتعلق بالتحفيز والقيود، تم تضمين إدارة القيمة السوقية في نظام التقييم لزيادة مشاركة جميع المستويات من الأفراد؛ وفيما يتعلق بآلية توزيع الأرباح، من خلال زيادة نسبة توزيعات الأرباح وتنفيذ توزيعات أرباح نصف سنوية، تم تحسين توقعات عوائد المستثمرين.

يرى وو سو وي أن نسبة توزيعات الأرباح الجديدة تعكس اهتمام البنك بعوائد المساهمين، كما تعكس ثقة الإدارة في استدامة الأرباح وكفاية رأس المال.

ومن الجدير بالذكر أن التطور السريع لتكنولوجيا النماذج الكبيرة يعيد تشكيل نماذج الأعمال المصرفية.

قدم كبار المسؤولين التنفيذيين في بنك الصين CITIC معلومات تفيد بأن البنك يواصل زيادة الاستثمارات في التكنولوجيا المالية، حيث تم تطبيق تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في عدة مجالات.

وأشار رئيس بنك الصين CITIC، شيه تشي بين، إلى أن النظام الجديد للاعتمادات التجارية قد بدأ العمل بنجاح العام الماضي، وتم دمج خدمات التحصيل الذكي للشركات بشكل كامل، وتم إطلاق مجموعة من المشاريع الرئيسية مثل الأعمال الدولية عبر الحدود. “حالياً، أنشأ بنك الصين CITIC منصة ذكاء اصطناعي موحدة، وتم تطبيق أكثر من ألف مشهد لخدمات الذكاء، ونسعى لتحقيق استخدام الذكاء الاصطناعي في جميع القرارات المهمة ومراحل الأعمال خلال عامين”.

واقترح فاندانغ أيضًا أنه في هذا العام، سيواصل البنك الحفاظ على استثمارات تكنولوجية قوية، ودفع استراتيجية تطوير البنك من “الأولوية للذكاء الاصطناعي” إلى “التسريع بالذكاء الاصطناعي”.

“التحول الرقمي ليس مجرد ترقية تكنولوجية، بل هو المسار الأساسي لتحسين نماذج الربح في البنك وتحقيق نمو مستدام، خاصة في ما يتعلق بتوسيع الأعمال ذات رأس المال الخفيف والإدارة الدقيقة”، هكذا علق وو سو وي.

تحديد الأفكار التشغيلية

عند الحديث عن النقاط البارزة في إدارة الأعمال لعام 2025، فإن التركيبة “استقرار الإيرادات، خفض التكاليف” هي النقطة الأساسية.

قال فاندانغ في الاجتماع إن هذه الفكرة ستستمر في عام 2026 وما بعده، “أولاً، استقرار الفارق والإيرادات، من خلال تحسين تخصيص الأصول، وزيادة القدرة على الاستثمار والتداول، مما يجعل الفارق يستقر تدريجياً، وفي الوقت نفسه، بالاعتماد على النمو المستمر للإيرادات غير الفائدة، يمكن تعويض الضغط الناتج عن انخفاض الإيرادات من الفوائد؛ وثانيًا، استقرار جودة الأصول وتقليل الخسائر، مع مواصلة تعزيز العمل على ‘التحكم في الجديد وتنظيف القديم’ للقروض غير الجيدة، وتقليل تكلفة الائتمان؛ وثالثًا، السيطرة على التكاليف وزيادة الكفاءة، وتحقيق انخفاض مزدوج في كميات ونسبة تكاليف التشغيل، مما يفتح المجال لنمو الأرباح”.

فيما يتعلق بتطوير عام 2026، والذي يعتبر بداية “خطة الخمس سنوات الخامسة عشرة”، قال فاندانغ إن البنك قد حدد أيضًا أنه سيواصل الالتزام بـ “الأعمال التجارية للشركات كالأولوية، والأعمال التجارية بالتجزئة لاستقرار الإيرادات، وخلق القيمة من خلال إدارة المخاطر”، بينما سيواصل تعزيز بناء “خمسة بنوك رائدة”، مع التركيز بشكل رئيسي على إدارة الثروات، والتمويل الشامل، وتسوية المعاملات، والخدمات الخارجية، والرقمنة، واستغلال المزايا التكميلية لمجموعة CITIC في “المالية + الصناعة”، وتحسين الخدمات المالية الشاملة.

بالإضافة إلى ذلك، تم توضيح مسار تحويل رأس المال الخفيف في الاجتماع. وأفاد فاندانغ بأن البنك قد تحقق بشكل منهجي من فعالية التحول إلى رأس المال الخفيف، وفي المستقبل، سيقود التحول من خلال “استراتيجية الثلاثة الجديدة”، من خلال زيادة الإيرادات غير الفائدة، وتقليل الأوزان الخطرة الشاملة، لتحقيق نمو عالي الجودة، مع التركيز على توجيه رأس المال الخفيف والعائد المرتفع، وتغيير نموذج النمو السابق المعتمد على الحجم.

مع التطلع إلى عام 2026، أكد نائب رئيس بنك الصين CITIC، غو لينغ يون، أن الهدف هو تحقيق نمو عالي الجودة، مع التركيز على التكنولوجيا المالية كأولوية، والتمويل الأخضر كقوة شاملة، والتمويل الشامل لتعزيز الجودة والكفاءة، وتمويل التقاعد لتأسيس قاعدة قوية، والتمويل الرقمي لتوفير الدعم، مع التخطيط معًا لنظام إدارة “خمسة مقالات كبيرة” في المالية واستراتيجية تطوير البنك.

“يجب على بنك الصين CITIC أن يفكر كفريق واحد، ويجمع بين تعزيز ‘خمسة مقالات كبيرة’ المالية وبناء بنك ذو قيمة، دون اتخاذ استراتيجيات وأعمال منفصلة”، قال غو لينغ يون.

المحرر: فنغ يينغ زى رئيس التحرير: زانغ زهي وي

أخبار ضخمة، وتفسيرات دقيقة، تجدها جميعًا في تطبيق Sina Finance.