Активи вперше перевищили 10 трлн юанів! Голова правління China CITIC Bank прямо заявив: «Комбінація «стабільного зниження» відкриває простір для зростання прибутку»

Джерело: Huaxia Times

Автор: Лю Цзя

Сезон звітності річних звітів банків, що котируються на A-ринку, офіційно розпочався. 23 березня першим провів конференцію з оголошення результатів діяльності за 2025 рік банк CITIC.

Операційні дані показують, що в 2025 році банк CITIC отримав доходи в розмірі 2124,75 млрд юанів, що є незначним зниженням на 0,55% у порівнянні з попереднім роком, чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, склав 706,18 млрд юанів, що на 2,98% більше у порівнянні з попереднім роком. Щодо розміру активів, станом на кінець 2025 року загальна сума активів банку CITIC вперше перевищила позначку 10 трлн юанів, досягнувши 10,13 трлн юанів, що на 6,28% більше, ніж наприкінці минулого року.

“Ми завжди прагнемо не до того, щоб бігти швидше, коли вітер дме в спину, а до того, щоб йти стабільно, коли вітер дме в обличчя”, - заявив голова правління Фань Хеїн на прес-конференції з оголошення результатів, зазначивши, що в 2026 році банк CITIC буде регулювати структуру, зміцнювати сильні сторони, підкреслювати особливості та зосереджуватися на ключових напрямках.

Загальні активи вперше перевищили 10 трлн юанів

З наближенням публікації річних звітів банків, що котируються на A-ринку, банк CITIC першим представив свій “звіт”.

Зокрема, чистий прибуток, що належить акціонерам банку CITIC, досяг 706,18 млрд юанів у 2025 році, зростання на 2,98%, що дозволяє зберегти позитивну динаміку протягом п’яти років поспіль.

Щодо розміру активів, станом на кінець 2025 року загальна сума активів банку CITIC вперше перевищила 10 трлн юанів, досягнувши 101310,28 млрд юанів, що на 6,28% більше в порівнянні з попереднім роком, успішно увійшовши в “клуб трьох трильйонів” в галузі.

Оптимізація структури банку проявляється в тому, що загальна сума кредитів та позик становила 58621,72 млрд юанів, що на 2,48% більше; інвестиції в боргові цінні папери зросли на 17,33%, їх частка в загальних активах також зросла; загальна сума депозитів клієнтів склала 6,05 трлн юанів, що на 4,69% більше.

Щодо доходів, в 2025 році банк CITIC отримав доходи в розмірі 2124,75 млрд юанів, що є незначним зниженням на 0,55% у порівнянні з попереднім роком. Хоча позитивного зростання не було досягнуто, чистий дохід від не відсоткових статей став важливим чинником для компенсації зниження чистого відсоткового доходу.

Дані річного звіту також показують, що протягом року чистий дохід від не відсоткових статей досяг 680,06 млрд юанів, зростання на 1,55%. Зокрема, доходи від комісій склали 327,7 млрд юанів, зростання на 5,6%.

У той же час, за звітний період чистий відсотковий спред банку CITIC становив 1,63%, що на 0,14 процентних пункту менше, ніж попереднього року; чистий спред становив 1,60%, зниження на 0,11 процентних пункту; дохідність активів, що приносять відсотки, становила 3,21%, зниження на 0,52 процентних пункту; вартість зобов’язань, що підлягають виплаті, становила 1,61%, зниження на 0,41 процентних пункту.

“У порівнянні зі зменшенням спредів у галузі, банк CITIC зменшив їх на 2-3 базисних пункти більше, ніж інші банки”, - зізнався Фань Хеїн.

Щодо факторів, що впливають на спред, Фань Хеїн на прес-конференції з оголошення результатів заявив, що на активному боці зниження відсоткової ставки за корпоративними кредитами призвело до зменшення спреду на 19 базисних пунктів, зниження відсоткових ставок за особистими кредитами, кредитними картками та ринковими активами вплинуло на спред на 14, 4 і 8,6 базисних пунктів відповідно; одночасно частка кредитів за кредитними картками в загальних кредитах знизилася на 1,4 процентних пункту, що додатково вплинуло на зменшення спреду на 3 базисних пункти.

Проте Фань Хеїн зазначив, що на пасивному боці банк ефективно зменшив тиск на активи через контроль витрат, зокрема, вартість корпоративних депозитів, особистих депозитів та ринкових зобов’язань знизилася, що відповідно зміцнило спред на 17, 6 і 15,7 базисних пунктів.

Щодо якості активів, станом на кінець 2025 року баланс непогашених кредитів банку CITIC становив 672,16 млрд юанів, збільшившись на 7,31 млрд юанів, що відповідно на 1,10%; рівень непогашених кредитів становив 1,15%, зниження на 0,01 процентних пункту; покриття резервами становило 203,61%, зниження на 5,82 процентних пункту.

“У 2026 році ми впевнені, що зможемо зберегти стабільність якості активів”, - заявив заступник голови банку CITIC, директор з ризиків Цзинь Сі Нянь на прес-конференції з оголошення результатів, зазначивши, що з глибокою трансформацією економіки та постійним поліпшенням управлінських здібностей банку, якість активів буде продовжувати покращуватися.

На думку аналітика Guosen Securities Ван Цзянь, з точки зору факторів зростання результатів, зниження чистого відсоткового спреду все ще є найбільшим негативним чинником, зростання обсягу активів, що приносять відсотки, і повернення резервів на прибуток спільно підтримують зростання прибутку.

“На фоні загальних викликів зниження спреду та тиску на якість активів у галузі, чистий прибуток банку зберігає позитивне зростання і досягає ‘тривогої стрибка’, що відображає стійкість бізнесу та ефективність управлінської стратегії”, - зазначив приватний фінансовий менеджер У Сюй Вей в інтерв’ю журналісту Huaxia Times.

Пропорція дивідендів досягла історичного максимуму

Крім того, дивіденди, що виплачуються банками-емітентами, також є предметом уваги ринку.

Журналіст Huaxia Times звернув увагу на те, що банк CITIC у річному звіті повідомив про намір підвищити грошові дивіденди до 21,2 млрд юанів, що становить 31,75% від чистого прибутку, що належить звичайним акціонерам, тобто кожні 10 акцій виплачуватимуть 3,81 юаня, що є історичним максимумом.

Коментуючи дивіденди цього року, секретар банку CITIC Чжан Цін на прес-конференції зазначив, що в останні роки банк неодноразово підвищував пропорцію дивідендів, що переважно зумовлено стабільним покращенням фінансових показників, що створює надійну основу для подальшого підвищення дивідендів. Одночасно правління також приділяє велику увагу поверненню інвесторів, дотримуючись стабільної та безперервної політики дивідендів та активно виконуючи відповідальність і обов’язки публічної компанії, ділячись результатами розвитку з широкою базою акціонерів.

Чжан Цін зазначив, що минулого року, щоб ще більше поліпшити управління ринковою капіталізацією, банк оголосив про план підвищення оцінки та розробив комплекс заходів для покращення управління ринковою капіталізацією.

“З одного боку, зосередившись на створенні вартості, ми зміцнюємо основи бізнесу; з іншого боку, через передачу вартості ми зміцнюємо довіру ринку”, - розповів Чжан Цін, зазначивши, що в управлінні створено групу з управління ринковою капіталізацією, яка координує реалізацію всіх заходів; в системі стимулювання управління ринковою капіталізацією включено в систему оцінки, щоб підвищити рівень участі персоналу на всіх рівнях; в механізмі дивідендів, через підвищення пропорції дивідендів та впровадження проміжних дивідендів, стабілізується очікування повернення інвесторів.

На думку У Сюй Вей, історичний максимум пропорції дивідендів не тільки свідчить про увагу до повернення акціонерів, а й передає впевненість керівництва у стійкості прибутків та достатності капіталу.

Ще однією важливою новиною є те, що швидкий розвиток технології великих моделей кардинально змінює бізнес-моделі банків.

Відповідні керівники банку CITIC повідомили, що банк продовжує збільшувати інвестиції в фінансові технології, технології штучного інтелекту вже реалізовані у кількох бізнес-галузях у масштабах.

Президент банку CITIC С’є Чжі Бін навів приклад, що минулого року нова система кредитування для корпоративних клієнтів успішно запрацювала, бізнес з інтелектуального збору коштів пройшов повну інтеграцію, а ряд ключових проектів, таких як міжнародний бізнес “перехресна комунікація”, були введені в експлуатацію. “На даний момент банк CITIC створив єдину платформу AI, реалізувавши більше тисячі сценаріїв розумного обслуговування, і прагне протягом двох років досягти проникнення AI у всі важливі рішення та бізнес-процеси.”

Фань Хеїн також підкреслив, що в цьому році банк продовжить підтримувати високу інтенсивність інвестицій у технології, просуваючи стратегічний розвиток у напрямку “пріоритету AI” до “прискорення AI”.

“Цифрова трансформація є не лише технічним оновленням, а й основним шляхом оптимізації прибуткової моделі банків та досягнення стійкого зростання, особливо для розширення бізнесу з легким капіталом та детального управління”, - зазначив У Сюй Вей.

Чітке управлінське бачення

Говорячи про яскраві моменти управлінської діяльності у 2025 році, комбінація “стабільного доходу, зниження витрат” є ключовою.

Фань Хеїн на засіданні зазначив, що ця концепція буде реалізована протягом 2026 року та у майбутньому, “по-перше, стабілізувати спред і доходи, оптимізуючи розподіл активів, покращуючи інвестиційні та торгові можливості, щоб спред поступово стабілізувався, а також покладаючись на постійне зростання чистого доходу від не відсоткових статей для компенсації зниження відсоткових доходів; по-друге, стабілізувати якість активів, зменшити втрати, продовжуючи працювати над контролем нових непогашених кредитів та очищенням старих, зменшуючи витрати на кредитування; по-третє, контролювати витрати, підвищуючи ефективність, досягти зниження як абсолютної величини, так і відсоткової частини операційних витрат, відкриваючи таким чином простір для зростання прибутку.”

Щодо розвитку в 2026 році, першому році п’ятирічного плану, Фань Хеїн зазначив, що банк також вперше чітко визначив, що буде дотримуватися “корпоративний бізнес буде основним, роздрібний бізнес стабільний, контроль ризиків створює цінність”, а також продовжить просування “п’яти лідируючих” банківських ініціатив, зосереджуючи увагу на цих п’яти напрямках: управління статками, комплексне фінансування, розрахунки, валютні послуги та цифровізація, використовуючи синергію групи CITIC “фінансовий + реальний сектор” для оптимізації комплексних фінансових послуг.

Крім того, на засіданні також була чітко визначена траєкторія трансформації з легким капіталом. Фань Хеїн зазначив, що банк вже систематично перевірив ефективність трансформації з легким капіталом, у майбутньому буде орієнтуватися на “стратегію трьох нововведень”, досягатиме високоякісного розвитку через постійне зростання доходу від не відсоткових статей та зменшення загальної ваги ризику, акцентуючи увагу на легкому капіталі та високих доходах, змінюючи традиційну модель розвитку, що базується на масштабах.

З оглядом на 2026 рік, заступник голови банку CITIC Гу Лін Юнь підкреслив, що метою є високоякісний розвиток, технологічні фінанси повинні стати провідними, зелена фінансова діяльність повинна бути активізована, фінансування для всіх повинно підвищити якість та ефективність, фінансування для пенсій повинно закріпити основи, цифрові фінанси повинні забезпечити підтримку, спільно плануючи та просуваючи систему управління “п’яти великих фінансових статей” разом зі стратегією розвитку банку.

“Банк CITIC має діяти за принципом єдиного цілого, поєднуючи реалізацію ‘п’яти великих фінансових статей’ з формуванням ціннісного банку, рішуче не розділяючи стратегію та бізнес”, - сказав Гу Лін Юнь.

Редактор: Фен Янцзин Головний редактор: Чжан Чжівей

Велика кількість новин, точний аналіз, все це в додатку Sina Finance

Редактор: Цін І