بنسلفانيا لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي: أي الولايات ستفعل وأيها لن تفعل في عام 2026

بالنسبة للمقيمين في بنسلفانيا وملايين الأمريكيين على مستوى البلاد، أصبح فهم كيفية فرض الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على المستوى الحكومي المحلي أمرًا متزايد الأهمية. تعد بنسلفانيا من بين الولايات الـ 41 التي لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، وهو ميزة كبيرة للمُتقاعدين الذين يعيشون هناك. ومع ذلك، فإن مشهد الضرائب لا يزال يتطور، حيث تقل عدد الولايات التي تفرض ضرائب على هذه الأموال الحيوية للتقاعد.

وفقًا لـ AARP، يعتمد 40% من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق على الضمان الاجتماعي لنصف دخلهم على الأقل. يختلف الأمر بشكل كبير حسب مكان إقامتك في تحديد مقدار ما تحتفظ به فعليًا من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك. “كل ولاية تضع قواعدها الخاصة، وتتغير هذه السياسات مع مرور الوقت،” شرح بريان كوهن، مستشار مالي معتمد، وعضو في مجموعة Wealth Enhancement Group. “فهم ما إذا كانت ولايتك تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي أمر ضروري للتخطيط للتقاعد.”

الولايات التسع التي لا تزال تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي في عام 2026

فقط تسع ولايات تواصل فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي حتى عام 2026. هذه الولايات هي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• غرب فيرجينيا

ومن الجدير بالذكر أن غرب فيرجينيا كانت تتخلص تدريجيًا من فرض الضرائب على الضمان الاجتماعي، والولاية الآن تلغي الضرائب على الدخل من فوائد الضمان الاجتماعي بشكل كامل بدءًا من 2026. كما أن التغييرات السياسية الأخيرة أعادت تشكيل مشهد الضرائب: قررت ميزوري ونبراسكا التوقف عن فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في 2024، بينما توقفت كانساس في منتصف عام 2024، مما أزال هاتين الولايتين من قائمة تلك التي تفرض ضرائب على الفوائد.

الولايات مثل بنسلفانيا التي لن تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك

تعد بنسلفانيا جزءًا من الأغلبية المتزايدة — 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة — التي لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي حتى عام 2026. تشمل هذه الولايات غير الضريبية:

• ألاباما
• ألاسكا
• أريزونا
• أركنساس
• كاليفورنيا
• ديلاوير
• فلوريدا
• جورجيا
• هاواي
• أيداهو
• إلينوي
• إنديانا
• أيوا
• كانساس
• كنتاكي
• لويزيانا
• مين
• ماريلاند
• ماساتشوستس
• ميشيغان
• ميسيسيبي
• ميزوري
• نبراسكا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• نيو جيرسي
• نيويورك
• كارولينا الشمالية
• داكوتا الشمالية
• أوهايو
• أوكلاهوما
• أوريغون
• بنسلفانيا
• كارولينا الجنوبية
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• فيرجينيا
• واشنطن
• ويسكونسن
• واشنطن، دي سي
• وايومنغ

يعكس توسع هذه القائمة اتجاهًا وطنيًا نحو حماية دخل المتقاعدين من فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب على مستوى الولاية.

حساب مدخراتك الضريبية الفعلية على الضمان الاجتماعي

بالنسبة للمتقاعدين في بنسلفانيا وغيرها من الولايات غير الضريبية، يمكن أن تكون فوائد الضرائب كبيرة. لحساب مقدار التوفير، حدد معدل الضريبة الفعلي لولايتك على جميع مصادر الدخل الأخرى وطبق ذلك النسبة على إجمالي فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان معدل الضرائب الفعلي لولايتك هو 5% وتتلقى 30,000 دولار سنويًا من فوائد الضمان الاجتماعي، فستوفر حوالي 1,500 دولار من الضرائب على مستوى الولاية.

ومع ذلك، حتى في الولايات التسع التي تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، لا يواجه جميع المتقاعدين عبء الضرائب الكامل. على سبيل المثال، تسمح كولورادو للمقيمين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق بخصم كامل لفوائد الضمان الاجتماعي التي تم فرض الضرائب عليها اتحاديًا على إقرارات الضرائب الخاصة بهم منذ 2022. بدءًا من 2025، توسع هذا الإعفاء ليشمل المقيمين بين 55 و64 عامًا بدخل إجمالي معدل لا يتجاوز 75,000 دولار للأفراد أو 95,000 دولار للأزواج الذين يقدمون طلبًا مشتركًا.

الصورة الكبيرة: مدخرات التقاعد في الولايات غير الضريبية

يضيف التأثير المالي للعيش في ولاية لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي بسرعة عبر المتقاعدين. قال جيف روز، مستشار مالي معتمد، مؤسس Good Financial Cents: “في ميزوري، يحقق المتقاعدون توفيرًا جماعيًا سنويًا يقارب 309 مليون دولار”. وأضاف: “وفي نبراسكا، حوالي 17 مليون دولار. هذا مبلغ كبير يحتفظ به المتقاعدون بدلاً من خسارته للضرائب على مستوى الولاية.”

بالنسبة لمتقاعدي بنسلفانيا تحديدًا، فإن تجنب الضرائب على الدخل من فوائد الضمان الاجتماعي يعني الاحتفاظ بمزيد من هذا الدخل الحيوي للتقاعد. يبقى فهم قواعد الضرائب الخاصة بولايتك ووضعك الضريبي الشخصي أمرًا ضروريًا، حيث تختلف اللوائح من ولاية لأخرى ويمكن أن تتغير سنويًا.

سواء كنت بالفعل متقاعدًا أو تخطط لاستراتيجية التقاعد الخاصة بك، فإن معرفة أن بنسلفانيا لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي هو ميزة مهمة يجب أخذها في الاعتبار في تخطيطك المالي على المدى الطويل.