KYC dans la finance numérique : pourquoi les plateformes d'échange accordent-elles autant d'importance à cette question ?

Si vous avez déjà créé un compte sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies, vous avez sûrement entendu parler du terme “KYC”. Mais qu’est-ce que le KYC en réalité ? Pourquoi la plupart des plateformes de trading modernes exigent-elles que vous passiez par cette procédure avant de pouvoir commencer à trader ? Aujourd’hui, nous allons répondre à ces questions en détail.

Qu’est-ce que le KYC ? Concept de base

KYC est l’acronyme de Know Your Customer, que l’on peut traduire par “Connaître votre client”. Ce n’est pas un concept nouveau, puisqu’il est largement utilisé dans le secteur bancaire traditionnel depuis plusieurs décennies. Cependant, avec l’explosion des cryptomonnaies et des plateformes financières numériques, le KYC est devenu une exigence incontournable.

L’essence du KYC est le processus par lequel les institutions financières vérifient l’identité, évaluent le profil de risque et comprennent l’objectif des transactions de leurs clients. Grâce au KYC, ces organisations peuvent recueillir des informations de base telles que : nom complet, date de naissance, adresse, numéro d’identité, permis de conduire ou passeport.

eKYC (electronic Know Your Customer) est la version moderne du KYC, réalisée entièrement en ligne. Au lieu de devoir se rendre physiquement dans une agence bancaire, vous pouvez compléter tout le processus de vérification via une application mobile ou un site web en quelques minutes.

Pourquoi le KYC est-il si important ?

De prime abord, le processus KYC peut sembler fastidieux et chronophage. Mais en réalité, il constitue une barrière de protection essentielle pour les institutions financières et pour vous-même.

Lutte contre la criminalité financière : En 2017, aux États-Unis, près de 17 millions de personnes ont été affectées par des actes de vol d’identité, avec des pertes atteignant 16,8 milliards de dollars. Les cybercriminels exploitent le manque de contrôle pour ouvrir de faux comptes et effectuer des transactions illégales. Le KYC permet de prévenir ces situations dès le départ.

Lutte contre le blanchiment d’argent : C’est l’un des objectifs principaux du KYC. En connaissant précisément le client, les institutions financières peuvent détecter des activités frauduleuses ou des flux financiers inhabituels liés à des activités illicites telles que le trafic de drogue, la traite des êtres humains ou le trafic d’armes.

Protection du système financier : Les attaques par ransomware en 2021 ont montré les dangers d’un manque de contrôle strict. Les utilisateurs se voient bloqués l’accès à leurs données et doivent payer en cryptomonnaies pour les récupérer, ce qui a causé des pertes allant jusqu’à 350 millions de dollars pour les victimes.

Comment se déroule le processus KYC ?

Le processus KYC n’est pas une vérification unique, mais un cycle continu. Il se divise généralement en trois phases principales :

Phase 1 : CIP (Customer Identification Program) - Identification du client

C’est la première étape cruciale. Les plateformes d’échange ou banques recueillent des informations personnelles de base telles que nom, date de naissance, adresse de résidence. Vous devrez fournir des documents justificatifs comme une carte d’identité, un passeport ou un permis de conduire.

Phase 2 : CDD (Customer Due Diligence) - Vérification approfondie du client

Après une vérification d’identité réussie, l’organisation procède à une vérification plus poussée. Cette étape se divise en trois niveaux :

• SDD (Simplified Due Diligence) : pour les clients à faible risque
• CDD (Basic Customer Due Diligence) : vérification standard pour la majorité des clients
• EDD (Enhanced Due Diligence) : vérification approfondie pour les clients à haut risque ou effectuant de grosses transactions

Phase 3 : Surveillance continue

Le travail ne s’arrête pas une fois le compte ouvert. Les institutions financières doivent mettre en place un système de surveillance continue pour détecter des activités inhabituelles telles que :

• Transactions avec une valeur soudaine ou anormale
• Activités transfrontalières ou changements de localisation soudains
• Méthodes de paiement ou réception d’argent non conformes au profil du client

Quelle différence entre KYC et AML ?

Beaucoup confondent souvent KYC et AML (Anti Money Laundering - Lutte contre le blanchiment d’argent). Cependant, ces deux concepts ne sont pas identiques.

AML désigne un cadre législatif global visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il comprend un ensemble de règles, de procédures et d’outils.

KYC n’est qu’une partie du système AML. Il se concentre sur la vérification de l’identité et la collecte d’informations sur le client. On peut dire que le KYC constitue la base sur laquelle repose toute la stratégie anti-blanchiment.

La relation entre eux est comparable à celle d’une pièce et de l’ensemble du système.

Quelles organisations doivent appliquer le KYC ?

Le KYC ne concerne pas uniquement les plateformes d’échange de cryptomonnaies. La majorité des institutions financières doivent suivre cette procédure :

• Banques commerciales
• Coopératives de crédit
• Sociétés de gestion d’actifs
• Courtiers en valeurs mobilières
• Plateformes fintech et applications de prêt
• Plateformes d’échange de cryptomonnaies
• Fournisseurs de services de paiement

En réalité, la plupart des gouvernements exigent que ces institutions appliquent le KYC de manière obligatoire. C’est une mesure globale visant à renforcer la sécurité financière et à lutter contre la criminalité.

Pourquoi le KYC est-il nécessaire pour la cryptomonnaie ?

Pourquoi les plateformes de cryptomonnaies ont-elles besoin du KYC ? La raison principale est d’accroître la fiabilité et la légitimité du secteur des monnaies numériques.

Autrefois, la cryptomonnaie était associée au blanchiment d’argent et aux activités criminelles. En respectant strictement le KYC, les plateformes peuvent prouver qu’elles opèrent de manière responsable. Cela contribue à instaurer la confiance auprès des autorités réglementaires, des investisseurs institutionnels et du public.

Lorsque les comportements illicites sont efficacement empêchés, la cryptomonnaie est perçue comme un actif financier légitime, digne d’investissement, plutôt qu’un simple outil pour des activités illégales.

Conclusion

Qu’est-ce que le KYC ? En termes simples, c’est la clé qui ouvre la porte à un monde de transactions financières numériques en toute sécurité et responsabilité. Ce processus peut sembler complexe, mais il est essentiel pour protéger à la fois vous-même et le système financier mondial.

Si vous souhaitez vous lancer dans l’univers des cryptomonnaies ou trader en ligne, considérez le KYC non pas comme une barrière, mais comme une armure qui vous protège contre les dangers cachés.