Тринадцать штатов с налогом на пенсионный доход: Полное руководство для будущих пенсионеров

Планирование выхода на пенсию включает в себя не только накопление денег — понимание того, где вы будете жить, может значительно повлиять на ваш доход. Налоговая политика значительно варьируется в разных штатах, и некоторые пенсионеры оказываются в гораздо более выгодных условиях просто благодаря знанию, какие юрисдикции освобождают от определённых источников дохода. Это руководство отображает картину налогообложения на уровне штатов для тех, кто приближается к пенсии или уже находится в ней.

Девять штатов, предлагающих полное освобождение от налога на доходы

Самый простой старт — определить штаты, в которых вообще нет налога на доходы. Если вы в настоящее время проживаете или рассматриваете переезд в один из этих штатов, вы получите значительную налоговую льготу по всем категориям доходов:

Штаты без налога на доходы: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Восемь из этих штатов придерживаются политики отсутствия налога на доходы по всем направлениям. Нью-Гэмпшир действует иначе — исторически он освобождал от налогов заработную плату, взимая налог с инвестиционных доходов, хотя эта разница исчезает. Начиная с 2025 года, жители Нью-Гэмпшира не будут облагаться налогом на дивиденды и проценты, что создаст полное освобождение.

Однако штаты без налога на доходы обычно компенсируют это за счёт других источников дохода. Налоги с продаж, налоги на имущество и другие сборы могут быть значительно выше, поэтому важно оценить всю налоговую картину перед переездом.

Выборочные освобождения от налогов на пенсионный доход: особое отношение в четырёх штатах

Помимо девяти штатов без налога, ещё четыре штата применяют более целенаправленный подход. В этих юрисдикциях действительно взимается налог на доходы, но пенсионный доход освобождён:

Штаты с освобождением пенсионных доходов: Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания.

Это отличие особенно важно для пенсионеров, у которых основной доход поступает из пенсий, снятий с пенсионных счетов или подобных источников, а не из постоянной занятости.

Широкий союз: сорок один штат, освобождающий от налога Social Security

Social Security — важный источник дохода для миллионов американцев. Средний ежемесячный пособие недавно составлял $1,979 — примерно $23,750 в год — и защита этого дохода от налогообложения становится всё более актуальной в свете обсуждений о его устойчивости.

Сорок один штат плюс Вашингтон, округ Колумбия, в настоящее время не облагают налогом выплаты по Social Security. В этот обширный список входят большинство крупных штатов по всем регионам: Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин и округ Колумбия.

Создание аккаунта «моя Social Security» через Администрацию социального обеспечения позволяет людям просматривать персонализированные прогнозы пособий, что помогает в планировании пенсионных доходов.

Аутсайдеры: девять штатов, облагающих Social Security налогом

Девять штатов всё ещё взимают налог на выплаты по Social Security: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния.

Однако нагрузка зачастую остаётся управляемой. Многие из этих штатов структурируют свои налоговые законы с учётом пороговых значений дохода или возрастных исключений, что означает, что пенсионеры с низким доходом и пожилые люди часто платят минимальный или нулевой налог на свои выплаты. Кроме того, этот список со временем сокращается — ещё в 2016 году налогом на Social Security облагались 13 штатов. Тенденция указывает на дальнейшее уменьшение.

Элитная группа: тринадцать штатов с комплексной налоговой льготой для пенсионеров

Объединяя все эти исключения, получается тринадцать штатов, предлагающих полную защиту всех видов пенсионных доходов. В этих юрисдикциях освобождаются от налогов Social Security, выплаты из пенсий, инвестиционный доход и все остальные доходы, связанные с пенсией:

Полностью освобождающиеся от налогов штаты для пенсионеров: Аляска, Флорида, Иллинойс, Айова, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Жители этих штатов получают непревзойдённую защиту своих пенсионных доходов. Однако в большинстве случаев всё равно применяется федеральный налог, а налоги штатов на имущество или продажи могут оставаться значительными.

Формирование комплексной стратегии выхода на пенсию

Налоговая география — лишь один из компонентов планирования пенсии. Надёжная стратегия требует оценки общих финансовых потребностей, определения подходящих ставок снятия средств с пенсионных счетов и, желательно, развития нескольких источников дохода. Это могут быть дивидендные акции, традиционные пенсии, Social Security, аннуитеты и структурированные выплаты с пенсионных счетов.

Понимание, где вы платите налоги, а где — нет, даёт ценную основу, но она должна служить частью более широкой финансовой стратегии, а не определять выбор места проживания в отрыве от других факторов.