Реальність планування пенсій: що на $1 мільйонів у готівці та соціальне забезпечення справді купують по всій Америці

Рівняння для забезпечення пенсійної безпеки не є універсальним. Хоча $1 мільйонів історично вважається золотим стандартом для заощаджень на пенсію, його фактична купівельна спроможність значно варіюється залежно від географії. У поєднанні з виплатами соціального забезпечення ця “гніздо” забезпечує пенсіонерам різні періоди — від трохи більше десятиліття у дорогих регіонах до майже дев’яти десятиліть у доступних районах.

Екстремальний розрив: де ваші заощадження триватимуть найкоротше і найдовше

Три штати демонструють найжорсткішу реальність для пенсіонерів із $1 мільйонами заощаджень. Гаваї витрачає семизначну суму за 12,48 років, при цьому місячні витрати становлять у середньому $2,761. Каліфорнія — 16,29 років (з місячними витратами близько $2,269), а Массачусетс — 19,35 років (з місячними витратами $2,340). Ці штати з високими витратами вимагають приблизно $50,000-$80,000 на рік лише для базових житлових витрат після врахування виплат соціального забезпечення.

Навпаки, п’ять штатів пропонують значно довший період життя для тих самих $1 мільйонів: Оклахома (71,18 років), Луїзіана (76,54 років), Арканзас (76,93 років), Міссісіпі (87,16 років) та Вест-Вірджинія (88,79 років). У цих доступних регіонах місячні витрати коливаються в межах $1,725-$1,833, а пенсіонерам потрібно менше ніж $1,200 на місяць понад їхній соціальний дохід, щоб покрити всі витрати.

Середина: 36 штатів, де $1 Мільйон працює понад 30 років

Для тих, хто прагне більшої стабільності, хороша новина полягає в тому, що 36 штатів дозволяють пенсійним заощадженням у розмірі $1 мільйонів (разом із соціальним забезпеченням) тривати щонайменше 30 років. Це забезпечує значну безпеку для пенсіонерів, які планують пенсію на 25-35 років.

Шари трохи нижче за рівень ультра-дорогих включають штати, такі як Вашингтон (21,92 років), Нью-Джерсі (24,20 років) та Колорадо (25,15 років). Хоча ці штати пропонують довший період, ніж дорогі прибережні регіони, вони все ще належать до верхньої межі вартості.

Золота середина починається приблизно з 26-30 років, де розташовані штати, такі як Нью-Гемпшир (26,28 років), Юта (26,46 років), Орегон (26,78 років) та Род-Айленд (27,09 років). Місячні витрати в цій зоні зазвичай коливаються від $1,893 до $2,113, а для покриття всіх витрат потрібно приблизно $36,000-$38,000 на рік понад соціальне забезпечення.

Штати з понад 40-річною стабільністю

Перейшовши до комфортної зони, Невада (30,93 років), Айдахо (30,97 років), Монтана (31,59 років), Меріленд (31,95 років) та Арізона (32,04 років) пропонують хороше співвідношення ціна-якість. Місячні витрати тут коливаються в межах $1,825-$1,931.

На позначці 40 років ми бачимо Вайомінг (40,26 років), Міннесота (40,56 років) та Північна Кароліна (42,68 років). Тут місячні витрати знижуються до приблизно $1,864-$1,936, а щорічні витрати після соціального забезпечення — менше $24,700.

Джорджія (43,09 років) та Вісконсін (45,15 років) є чудовими пропозиціями, де місячні витрати становлять у середньому $1,863-$1,895.

Штати з високою стабільністю: 45-60+ років

Техас забезпечує 47,27 років покриття при місячних витратах у $1,851. Регіони, що охоплюють Південну Дакоту (47,45 років), Нью-Мексико (47,67 років) та Південну Кароліну (48,55 років), демонструють, що $1 мільйон може забезпечити пенсію майже на півстоліття у поєднанні з соціальним забезпеченням.

Теннессі досягає 48,86 років, а Іллінойс — 50,16 років. Ще довше період — Північна Дакота (52,61 років), Пенсильванія (52,70 років) та Небраска (55,03 років) демонструють, як помірні витрати на життя зберігають купівельну спроможність.

До найвищої категорії належать Індіана (59,43 років), Мічиган (60,38 років), Міссурі (60,96 років), Огайо (62,12 років), Канзас (65,29 років), Айова (65,97 років) та Алабама (67,23 років), де $1 мільйон може фінансувати понад 60 років пенсійних витрат із місячними витратами від $1,780 до $1,854.

Кентуккі — 69,17 років при $1,864 на місяць — залишається досить доступним для тривалих пенсійних періодів.

Методологія та основа даних

Цей аналіз базувався на даних про вартість життя з Центру економічних досліджень Міссурі, а також на даних Американської спільноти перепису населення та Бюро статистики праці з опитування споживчих витрат. Оцінювалися середні місячні витрати за шістьма ключовими категоріями — продукти харчування, охорона здоров’я, житло, комунальні послуги, транспорт і різні витрати — для кожної штату.

Враховуючи середню національну виплату соціального забезпечення ($1,907 на місяць станом на листопад 2024 року) та регіональні коригування вартості, дослідники визначили щорічний дефіцит між доходами від соцзахисту та витратами на проживання. Поділивши $1 мільйон на цей щорічний дефіцит, отримували тривалість життя у кожному штаті.

Основні висновки для планування пенсії

Варіація між штатами показує, що географія суттєво формує пенсійну безпеку. Пенсіонер із $1 мільйонами заощаджень стикається з різними періодами — від Гаваїв (12 років) до Вест-Вірджинії (88 років) — різницею у сім разів, яка цілком залежить від вартості життя.

Для тих, хто зараз заощаджує, ці дані підкреслюють важливість цілеспрямованих цілей щодо більш високих заощаджень для дорогих штатів або розгляду переїзду до регіонів з високою стабільністю. Для тих, хто вже на пенсії або наближається до неї, важливо розуміти, скільки років $1 мільйон$1 вистачить у вибраному штаті для подальшого фінансового забезпечення та планування способу життя.

Кінцева суть: хоча мільйон — це значущі заощадження для пенсії, його фактична купівельна спроможність і тривалість залежать цілком від місця проживання — тому стратегічний вибір штату є критично важливим, але часто недооцінюваним компонентом пенсійної стратегії.