Doublez votre argent : pourquoi la règle de 70 et la règle de 72 sont importantes pour les investisseurs en crypto

Lorsqu’il s’agit d’évaluer la croissance d’un investissement, la rapidité est essentielle. La règle de 70 et la règle de 72 sont deux raccourcis mathématiques qui vous aident à calculer rapidement le temps nécessaire pour que votre argent double à un taux de rendement annuel donné. Que vous soyez trader en crypto ou investisseur traditionnel, comprendre ces deux méthodes et savoir quand appliquer chacune d’elles peut affiner vos calculs financiers.

La mathématique derrière l’estimation de la croissance

Règle de 70 expliquée

La règle de 70 repose sur un principe simple : divisez 70 par votre pourcentage de croissance annuelle pour trouver la période de doublement. Si votre investissement croît de 5 % par an, le calcul serait 70 ÷ 5 = 14 ans pour que votre capital double.

Ce raccourci mathématique s’avère particulièrement utile lors de l’analyse des tendances macroéconomiques. Les économistes utilisent la règle de 70 pour estimer combien de temps il faudra pour que le PIB national double, ou comment la croissance démographique évoluera sur plusieurs décennies. La méthode brille lorsque les taux de croissance restent modestes et constants, généralement en dessous de 10 % par an.

Cependant, la règle de 70 présente des limitations importantes. L’investissement dans le monde réel ne fonctionne jamais dans un vide—les ralentissements du marché, l’inflation et les frais de transaction érodent les rendements. La formule suppose des taux de croissance parfaitement stables, ce qui est rarement le cas en pratique.

Règle de 72 comme alternative

La règle de 72 suit une logique similaire mais utilise 72 comme diviseur. Avec un rendement annuel de 6 %, vous calculeriez 72 ÷ 6 = 12 ans pour doubler votre position.

Historiquement, la règle de 72 remonte au mathématicien Luca Pacioli du XVe siècle, lui conférant des racines profondes dans la tradition financière. Les investisseurs modernes la préfèrent pour sa précision supérieure dans les plages de taux d’intérêt courantes, notamment entre 6 % et 10 % par an.

La règle de 72 ne tient pas non plus compte des taxes, des frais et de l’impact de l’inflation sur le rendement net. En dehors de sa plage optimale, la précision diminue considérablement. À des taux de croissance très élevés comme 20 %, les deux méthodes deviennent des prédicteurs peu fiables.

Comparaison de la précision et de l’application

Les deux règles divergent de plusieurs manières significatives :

Différences de précision

La règle de 72 dépasse généralement la règle de 70 lorsque les taux de croissance s’alignent sur des multiples de trois ( tels que 3 %, 6 %, 9 % ou 12 %. Cela s’explique par le fait que 72 est divisible par plus de nombres entiers, ce qui facilite des calculs plus propres. La règle de 70 fonctionne raisonnablement bien pour des scénarios de croissance plus faibles mais introduit une erreur croissante à mesure que les taux augmentent.

Distinction des cas d’utilisation

La règle de 70 trouve son application principale dans l’analyse macroéconomique—suivi de la croissance du PIB, de l’expansion démographique ou des tendances démographiques à long terme où les augmentations annuelles tournent autour de 1-4 %.

La règle de 72 domine dans le contexte des finances personnelles. Les investisseurs l’utilisent pour évaluer la croissance d’un portefeuille d’actions, le doublement du rendement obligataire ou l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat. Sa polyvalence en fait le choix par défaut pour les calculs de croissance d’investissement dans divers classes d’actifs.

Quand déployer chaque méthode

Pour des stratégies d’investissement prudentes avec des rendements attendus modestes inférieurs à 8 % par an—comme des portefeuilles fortement composés d’obligations ou des positions en actions axées sur les dividendes—la règle de 70 offre une estimation adéquate. Les horizons temporels plus longs typiques de ces scénarios correspondent aux forces de la méthode.

Les investissements à volatilité plus élevée nécessitent la règle de 72. Les actions de croissance, les fonds de marchés émergents et les actifs alternatifs visent souvent des rendements annuels de 10 %+. Dans ces cas, la règle de 72 fournit des calculs plus rapides et plus intuitifs sans sacrifier une précision pratique.

Faire le bon choix pour votre situation

Le choix de la règle appropriée dépend de trois facteurs : votre taux de croissance attendu, le type d’investissement et vos besoins en calcul.

Pour des rendements annuels entre 5 % et 10 %, l’une ou l’autre règle fonctionne raisonnablement bien, bien que la règle de 72 soit légèrement plus précise. En dessous de 5 %, la règle de 70 devient tout aussi efficace. Au-dessus de 10 %, les deux méthodes perdent en précision, et des modélisations financières plus sophistiquées deviennent nécessaires.

La question la plus simple s’avère souvent la plus utile : cherchez-vous une estimation mentale approximative pour la planification financière, ou avez-vous besoin d’une prévision précise pour des décisions stratégiques ? Les règles excellent dans le calcul mental rapide, fournissant des chiffres approximatifs qui alimentent des discussions d’investissement plus larges. Elles ne doivent jamais être votre seul outil analytique pour une allocation sérieuse de portefeuille.

La conclusion

La règle de 70 et la règle de 72 offrent toutes deux aux investisseurs des raccourcis mentaux pratiques pour comprendre les échéances d’investissement. La règle de 72 a gagné sa large adoption grâce à un pedigree historique, une élégance mathématique et une polyvalence pratique dans des scénarios financiers courants. Pourtant, la règle de 70 conserve sa valeur pour l’analyse économique et les contextes de croissance plus faible.

Plutôt que de voir ces méthodes comme concurrentes, considérez-les comme complémentaires. Comprendre les deux renforce votre intuition financière et vous permet de prendre des décisions plus rapides et plus confiantes sur le moment où votre argent peut raisonnablement doubler. Associées à une analyse financière plus large et à une évaluation réaliste des conditions du marché, ces règles simples peuvent considérablement améliorer votre planification d’investissement.