アメリカ人は「リタイア解除」している。 その前に知っておくべきこと========================================================= Quartz · izusek/Getty Images Deborah Kearns 木曜日、2026年2月19日 午後7:00 GMT+9 6分間の読み物 退職は長いキャリアの後に足を組み、黄金時代を楽しむイメージを呼び起こすかもしれません。しかし、働き終わった後の生活は思ったよりも費用がかかることを、多くのアメリカ人が知り始めています。 新しいAARPの調査によると、50歳以上の退職者の7％が過去6ヶ月以内に「リタイア解除」し、再び労働市場に戻ったと回答しています。主な理由はお金です。調査対象者のほぼ半数（48％）が追加収入を必要としている一方、他の人は物価上昇や経済的不確実性を懸念しています。高齢者のうち、仕事に戻る理由が活動的でありたいからだと答えたのはわずか14％です。 Empowerの別の調査では、アメリカ人の半数未満（45％）が退職に向けて経済的に準備できていると答え、78％はインフレが退職貯蓄に与える影響を心配しています。物価上昇を考慮すると—平均的な月間車の支払いは1,000ドルを超え、住宅保険料は6年間で40％増加し、家庭の借金も増加している—働くことが経済的必要性となっています。 「基本的な支出が高齢者が働き続けたり仕事を探したりする最大の理由です」と、AARPの金融レジリエンスプログラム担当副社長のカーリー・ロズコウスキーは声明で述べました。「生活費が依然として高く、多くの人が退職後の貯蓄不足を心配しているため、高齢者が長く働き続ける傾向は今後も続くでしょう。」 早期退職を望むが物価上昇が気になる場合、専門家は長く働き続ける（リタイア解除ではなく）方が良い戦略かもしれないと述べています。しかし、退職のタイミングには多くの要素を考慮する必要があります：医療、税金、収入、支出、そして自分や家族の健康や家族歴に基づく予想寿命。 「住宅、公共料金、医療、すべてが上昇しています」と、ニュージャージー州シュルーズベリーにあるKuderna Financial Teamの認定ファイナンシャルプランナー兼創設者のブライアン・クーデルナは言います。「退職前や半退職者は、自分の予想予算を超える健全なバッファを築く必要があります」と彼は述べ、さまざまな出来事が見通しを狂わせる可能性があると指摘します。 Bankrateの認定ファイナンシャルプランナー兼ファイナンシャルアナリストのスティーブン・ケイツは、金融プランナーと共に働いた人が経済的理由で仕事に戻らざるを得なくなった場合、「何かがうまくいかなかった」と述べています。計画が適切に行われなかった、予想外の市場崩壊や、深刻な病気のような予期せぬショックが計画を崩した可能性があります。 リタイア解除における医療の役割---------------------------------------- 早期退職者が直面する最も見落とされがちな問題の一つは医療保険です。メディケアは65歳になるまで適用されず、それ以前に退職した人々は厳しい立場に置かれます。 ストーリー 続く カリフォルニア州グレンデールにあるEnJoy Financialの創設者で認定ファイナンシャルプランナーのシェルビー・ロスマンは、最近の例を共有しました。59歳で退職したいと考えていたクライアントの一人は、私的医療保険が月額1,300ドルかかることを知り、収入が低い場合はCovered Californiaを通じて500ドルで済むことに気づきました。 「それはかなりの額です」と彼女は述べ、仕事に戻ることで高額な健康保険料の対象に再び入る可能性があることを指摘しました。 このジレンマは、メディケアが始まる前に退職したいアメリカ人にとって難しい選択を伴うかもしれません。長く働いて雇用主提供の保険を維持しますか？それとも早期退職して、健康でい続けて高額な医療費を避けつつ、保険料や自己負担の定期的なケアを賄えることを願いますか？ 税金の落とし穴と最小分配額（RMD）--------------------------------------------------- リタイア解除は、特にすでに社会保障を受け始めている人や、RMDを取る必要がある年齢に近い人にとって、税金に関する複雑さを伴います。 73歳になると、IRSの規則により、伝統的なIRAからRMDを開始しなければなりません。しかし、ロスマンは、社会保障を受けながらIRAの義務的分配を行うと、「所得が高い税率の範囲に入り、税制の進行に伴って最終的にほとんど違いがなくなる可能性がある」と説明しています。 IRAをアクティブな401(k)にロールオーバーしてRMDを停止するなどの回避策もありますが、計画とファイナンシャルプランナーとの連携が必要だとロスマンは述べています。 追加の収入は、メディケアのプレミアムにも影響します。これは所得に応じて決まるためです。「月に何百ドルも高くなることがあります」とロスマンは言います。時給25ドルの仕事に戻ることは、税金の影響を考えると価値がないかもしれません、と付け加えました。 労働市場は以前とは違う--------------------------------------- LinkedInを長く閲覧していると、大規模なレイオフや長期にわたる就職活動の話を次々と目にします。経済的必要から仕事に戻る必要があっても、現在の労働市場は厳しく、競争も激しいです。 「200,000ドルの年収の仕事から退職した場合、3、4年後に同じ年収の仕事に就ける可能性は低いです」と彼女は言います。「どのような仕事に就くかについて、精神的に準備しておく必要があります。」 また、年齢差別も根強く、現実的な問題です、とロスマンは述べています。 彼女のクライアントの中には、博物館の案内係や図書館員、国立公園の仕事など、意義や社会的交流を重視し、高給ではない仕事に就く人もいます。 ギグワークや自営業（フリーランスの執筆、コーチング、コンサルティングなど）は、リタイア解除者にとって税制上のメリットをもたらすことがあります。また、適度な報酬を得ながら、伝統的なオフィス仕事のストレスや長時間勤務なしで、社会的・精神的な刺激を得ることも可能です。 「そういった仕事は大好きです。会計をきちんと行えば、所得税を非常に少なく抑えることができるからです」とロスマンは言います。「退職者としてパートタイムで働くと、20,000ドル、30,000ドル、40,000ドル、50,000ドルのギグ収入を得ていることになり、そのほとんどを控除で減らすことも簡単です。」 この方法は、W-2収入のようにメディケアのプレミアムやRMDに影響を与えず、補助的な退職収入としてより税制に優しい道となるとロスマンは指摘しています。 リタイア解除の衝撃を避けるための事前準備-------------------------------------------- 専門家たちは、最良の戦略は最初からリタイア解除の必要性を避けることだと一致しています。つまり、長く働き続けることを検討すべきです。 クーデルナは、退職後の基準収入をできるだけ高く保つために、社会保障をできるだけ遅らせて受給開始を70歳にするのが理想だと述べています。高収入の配偶者は特にそうすべきです。一方、年金や年金収入を利用して、早期退職と社会保障の開始までのギャップを埋めることも推奨しています。 また、クーデルナは、低所得期間（通常は62〜63歳頃）にロス変換を行い、「税の裁定取引」を作り出すことを提案しています。これにより、退職中にどの口座から引き出すかを選び、負債を管理しやすくします。 さらに、60〜65歳の間に予期せぬ出費に備えて、高利回りの貯蓄口座に流動性のある現金を確保しておくことも重要だと彼は付け加えています。いずれにしても、その予算のバッファを築くことが不可欠です。コストは一方向にしか動かないからです。 また、完全に退職する準備ができていない場合は、段階的な退職を検討してください。全てを一度にやめるのではなく、徐々に仕事の負担を減らすことで、退職後の貯蓄を補い、義務的な分配を遅らせることができますとケイツは推奨しています。
アメリカ人は「再退職」している。 事前に知っておくべきこと
アメリカ人は「リタイア解除」している。 その前に知っておくべきこと
Quartz · izusek/Getty Images
Deborah Kearns
木曜日、2026年2月19日 午後7:00 GMT+9 6分間の読み物
退職は長いキャリアの後に足を組み、黄金時代を楽しむイメージを呼び起こすかもしれません。しかし、働き終わった後の生活は思ったよりも費用がかかることを、多くのアメリカ人が知り始めています。
新しいAARPの調査によると、50歳以上の退職者の7％が過去6ヶ月以内に「リタイア解除」し、再び労働市場に戻ったと回答しています。主な理由はお金です。調査対象者のほぼ半数（48％）が追加収入を必要としている一方、他の人は物価上昇や経済的不確実性を懸念しています。高齢者のうち、仕事に戻る理由が活動的でありたいからだと答えたのはわずか14％です。
Empowerの別の調査では、アメリカ人の半数未満（45％）が退職に向けて経済的に準備できていると答え、78％はインフレが退職貯蓄に与える影響を心配しています。物価上昇を考慮すると—平均的な月間車の支払いは1,000ドルを超え、住宅保険料は6年間で40％増加し、家庭の借金も増加している—働くことが経済的必要性となっています。
「基本的な支出が高齢者が働き続けたり仕事を探したりする最大の理由です」と、AARPの金融レジリエンスプログラム担当副社長のカーリー・ロズコウスキーは声明で述べました。「生活費が依然として高く、多くの人が退職後の貯蓄不足を心配しているため、高齢者が長く働き続ける傾向は今後も続くでしょう。」
早期退職を望むが物価上昇が気になる場合、専門家は長く働き続ける（リタイア解除ではなく）方が良い戦略かもしれないと述べています。しかし、退職のタイミングには多くの要素を考慮する必要があります：医療、税金、収入、支出、そして自分や家族の健康や家族歴に基づく予想寿命。
「住宅、公共料金、医療、すべてが上昇しています」と、ニュージャージー州シュルーズベリーにあるKuderna Financial Teamの認定ファイナンシャルプランナー兼創設者のブライアン・クーデルナは言います。「退職前や半退職者は、自分の予想予算を超える健全なバッファを築く必要があります」と彼は述べ、さまざまな出来事が見通しを狂わせる可能性があると指摘します。
Bankrateの認定ファイナンシャルプランナー兼ファイナンシャルアナリストのスティーブン・ケイツは、金融プランナーと共に働いた人が経済的理由で仕事に戻らざるを得なくなった場合、「何かがうまくいかなかった」と述べています。計画が適切に行われなかった、予想外の市場崩壊や、深刻な病気のような予期せぬショックが計画を崩した可能性があります。
リタイア解除における医療の役割
早期退職者が直面する最も見落とされがちな問題の一つは医療保険です。メディケアは65歳になるまで適用されず、それ以前に退職した人々は厳しい立場に置かれます。
カリフォルニア州グレンデールにあるEnJoy Financialの創設者で認定ファイナンシャルプランナーのシェルビー・ロスマンは、最近の例を共有しました。59歳で退職したいと考えていたクライアントの一人は、私的医療保険が月額1,300ドルかかることを知り、収入が低い場合はCovered Californiaを通じて500ドルで済むことに気づきました。
「それはかなりの額です」と彼女は述べ、仕事に戻ることで高額な健康保険料の対象に再び入る可能性があることを指摘しました。
このジレンマは、メディケアが始まる前に退職したいアメリカ人にとって難しい選択を伴うかもしれません。長く働いて雇用主提供の保険を維持しますか？それとも早期退職して、健康でい続けて高額な医療費を避けつつ、保険料や自己負担の定期的なケアを賄えることを願いますか？
税金の落とし穴と最小分配額（RMD）
リタイア解除は、特にすでに社会保障を受け始めている人や、RMDを取る必要がある年齢に近い人にとって、税金に関する複雑さを伴います。
73歳になると、IRSの規則により、伝統的なIRAからRMDを開始しなければなりません。しかし、ロスマンは、社会保障を受けながらIRAの義務的分配を行うと、「所得が高い税率の範囲に入り、税制の進行に伴って最終的にほとんど違いがなくなる可能性がある」と説明しています。
IRAをアクティブな401(k)にロールオーバーしてRMDを停止するなどの回避策もありますが、計画とファイナンシャルプランナーとの連携が必要だとロスマンは述べています。
追加の収入は、メディケアのプレミアムにも影響します。これは所得に応じて決まるためです。「月に何百ドルも高くなることがあります」とロスマンは言います。時給25ドルの仕事に戻ることは、税金の影響を考えると価値がないかもしれません、と付け加えました。
労働市場は以前とは違う
LinkedInを長く閲覧していると、大規模なレイオフや長期にわたる就職活動の話を次々と目にします。経済的必要から仕事に戻る必要があっても、現在の労働市場は厳しく、競争も激しいです。
「200,000ドルの年収の仕事から退職した場合、3、4年後に同じ年収の仕事に就ける可能性は低いです」と彼女は言います。「どのような仕事に就くかについて、精神的に準備しておく必要があります。」
また、年齢差別も根強く、現実的な問題です、とロスマンは述べています。
彼女のクライアントの中には、博物館の案内係や図書館員、国立公園の仕事など、意義や社会的交流を重視し、高給ではない仕事に就く人もいます。
ギグワークや自営業（フリーランスの執筆、コーチング、コンサルティングなど）は、リタイア解除者にとって税制上のメリットをもたらすことがあります。また、適度な報酬を得ながら、伝統的なオフィス仕事のストレスや長時間勤務なしで、社会的・精神的な刺激を得ることも可能です。
「そういった仕事は大好きです。会計をきちんと行えば、所得税を非常に少なく抑えることができるからです」とロスマンは言います。「退職者としてパートタイムで働くと、20,000ドル、30,000ドル、40,000ドル、50,000ドルのギグ収入を得ていることになり、そのほとんどを控除で減らすことも簡単です。」
この方法は、W-2収入のようにメディケアのプレミアムやRMDに影響を与えず、補助的な退職収入としてより税制に優しい道となるとロスマンは指摘しています。
リタイア解除の衝撃を避けるための事前準備
専門家たちは、最良の戦略は最初からリタイア解除の必要性を避けることだと一致しています。つまり、長く働き続けることを検討すべきです。
クーデルナは、退職後の基準収入をできるだけ高く保つために、社会保障をできるだけ遅らせて受給開始を70歳にするのが理想だと述べています。高収入の配偶者は特にそうすべきです。一方、年金や年金収入を利用して、早期退職と社会保障の開始までのギャップを埋めることも推奨しています。
また、クーデルナは、低所得期間（通常は62〜63歳頃）にロス変換を行い、「税の裁定取引」を作り出すことを提案しています。これにより、退職中にどの口座から引き出すかを選び、負債を管理しやすくします。
さらに、60〜65歳の間に予期せぬ出費に備えて、高利回りの貯蓄口座に流動性のある現金を確保しておくことも重要だと彼は付け加えています。いずれにしても、その予算のバッファを築くことが不可欠です。コストは一方向にしか動かないからです。
また、完全に退職する準備ができていない場合は、段階的な退職を検討してください。全てを一度にやめるのではなく、徐々に仕事の負担を減らすことで、退職後の貯蓄を補い、義務的な分配を遅らせることができますとケイツは推奨しています。