早期退職年齢を考えているなら、まず知っておくべきこと

62歳になると、社会保障給付の受給資格が得られます。多くの人は長期的な影響を十分に理解せずにこの機会に飛びつきがちです。しかし、完全退職年齢の67歳（1960年以降に生まれた人の場合）まで待つのではなく、早期に請求すると、毎月の支給額が永久に減額されることになります。問題は、早く申請できるかどうかではなく、申請すべきかどうかです。

完全退職年齢まで待つことの重要性

計算は簡単です：62歳以降に請求を遅らせるごとに、給付額は増加します。完全退職年齢まで待つことで、受け取る給付額は100％の金額になります。もし62歳で申請すると、その後一生にわたって毎月の支給額が大幅に、そして永久に減額されることになります。今すぐお金が必要な場合はそれでも構わないかもしれませんが、この取り返しのつかない決定を下す前に、実際の数字を計算してみる価値はあります。

例えば、65歳でメディケアの資格を得る予定がある場合、同時に社会保障も請求すべきだと考えないでください。62歳と65歳の3年の差でも、月々の収入に顕著な差が生じます。待てる期間が長いほど、最終的な支給額は大きくなります。

早期請求を取り消すための12か月の猶予期間

良いニュースです：すでに早期退職年齢で社会保障を請求してしまい、後悔している場合でも、完全に行き詰まるわけではありません。社会保障にはあまり知られていないルールがあり、一生に一度だけやり直しの機会を与えています。

これを利用するには、次の2つの厳格な条件を満たす必要があります。

1. 12か月以内に取り消し申請を行う：最初の請求日から12か月以内に取り消し申請を提出する必要があります。
2. 受け取った全ての給付金を返還する：社会保障局から受け取ったすべての金額を返さなければなりません。

両方の条件を満たす必要があります。すでに12か月を過ぎていてこのオプションを知らなかった場合、猶予期間は終了しています。また、返済資金がない場合は、決定を覆すことはできません。しかし、両方の条件を満たせば、再度申請し、今後の月々の給付額を大きく増やすチャンスを得られます。

最初から賢い社会保障の決定を下すために

最も良い戦略は、最初から早期退職年齢で請求する前に慎重に考えることです。資格を得たからといって、すぐに申請を急がないことです。代わりに、複数のシナリオを検討してください：65歳まで待つ場合はどうか、67歳や70歳まで待つ場合はどうか。

それぞれのシナリオは異なる結果をもたらします。待つことが経済的に有利になるブレークイーブンポイントは、一般的に70代半ば頃に訪れます。これは、あなたの平均余命や個人的な状況によって異なります。これらの数字を計算したり、より良いのはファイナンシャルアドバイザーに相談したりすることで、感情や焦りに駆られることなく、情報に基づいた判断ができるようになります。

すでに後悔する申請をしてしまった場合でも、これらのルールを理解しておくことで、選択肢を模索するための情報を得られます。社会保障は退職後の重要な収入源の一つであり、いつ請求するかの決定は軽視すべきではありません。慎重に検討して行動することが大切です。