退職者の30%が高額なRMDの誤りを犯している

退職後、必要最低限の分配金（RMD）を誤ると、非常に深刻な経済的な影響を受ける可能性があります。RMDは特定の税優遇口座に対して義務付けられており、期限内に引き出さないと高額な罰則を受けることがあります。

残念ながら、ヴァンガードの最新の調査によると、多くの退職者が重大なRMDの誤りを犯していることが判明しています。

実際、多くの人が大きな間違いを犯しているため、年間の損失額は最大で17億ドルに達しています。では、退職者が犯している高額なRMDの誤りとは何でしょうか？知っておくべきポイントを解説します。

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この一般的なRMDの誤りは大きなコストを伴う

ヴァンガードのデータによると、ヴァンガードの伝統的なIRAを持ち、RMDの年齢に達した顧客の約6.7％が2024年にIRAからの引き出しを一切行わなかったとされています。

RMDを受け取るべきだったのに行わなかった顧客のうち、引き出すべき金額は11,600ドルでした。退職者は義務的な分配を怠ると、25％の罰金率（2年以内に修正すれば10％に減少）により、1,160ドルから2,900ドルの税金ペナルティを受ける可能性があります。

残念ながら、これらの退職者だけが誤りを犯していたわけではありません。ヴァンガードの顧客のうち、24％はRMDの閾値を下回る引き出しを行っており、これも罰則の対象となる可能性があります。また、69％はRMDの金額を超える引き出しを行っており、これは必ずしも問題ではありません。これは退職計画の一環として、安全な引き出し率を選択している場合に限ります。

「少しでもRMDの未実施率を減らすだけで、投資家は毎年数億ドルの節約につながる可能性があります」と、ヴァンガードの行動経済学研究責任者のアンディ・リードは、問題のデータを共有したヴァンガードのレポートで述べています。

RMDを確実に行い、深刻な結果を避ける

高額な税金ペナルティを避けるために、RMDのルールを遵守しましょう。具体的には：

• 2023年1月1日以降、RMDは73歳から義務付けられました
• 2033年1月1日以降、RMDは75歳から義務付けられます

RMDは、税優遇口座から最終的に資金を引き出し、税金を支払うための仕組みです。税金を免除された資金を預けているためです。RMDが必要な口座は以下の通りです。

• 伝統的なIRA
• ロールオーバーIRA
• SEP IRA
• SIMPLE IRA
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• 利益分配プラン
• 相続IRAおよび退職金口座

必要な場合は、ルールを理解し、締め切りまでに最低限の金額を引き出すようにしましょう。さもなければ、6.7％の高齢者と同じく、何十億ドルもの罰金を無駄にすることになります。