退職を考えるときに自分に問いかけるべき5つの質問======================================================= ヘレン・モリッシー · 年金コラムニスト 火曜日 2026年2月10日 午後3:00 GMT+9 4分で読む この文章について： AAPL -1.17% もし近い将来に退職を考えているなら、収入の取り方について重要な決定を下す必要があります。 これはあなたがこれまでに下す中で最も大きな金融の決断の一つです。しかし、ハーグリーブス・ランズダウンのデータによると、多くの人が自分の選択肢を理解していないことがわかります。55歳以上の人の認知度はやや高いものの、それでも十分ではなく、悪い決定を無意識にしてしまうリスクがあります。 これには、不適切な年金商品を購入したり、退職早々に過剰に収入を引き出したりすることが含まれます。これにより、十分な収入が得られなくなったり、資金が尽きたり、膨大な税金を支払う羽目になったりする可能性があります。これらはすべて生活水準に大きな影響を与えるものであり、避けられるものです。 金融アドバイザーに相談できる人は、退職に向けて、または退職中のこれらのプロセスを進める上で貴重なサポートを受けられます。また、アドバイザーにアクセスできない人にとっても、4月から始まるターゲット支援改革により、提供者が「彼らのような人々」に合った選択肢を提案できるようになり、サポート体制が強化されるという朗報があります。 **詳しく読む：****あなたは何千ポンドもの年金税控除を見逃しているかもしれません—その請求方法はこちら** 自分の退職後の選択肢についてもっと知りたい場合は、情報提供やウェビナーなどを通じて、提供者が提供できる内容を確認しましょう。政府のサポートとして、無料のガイダンスを提供するPension Wiseサービスもあります。これにより、自分の選択肢を理解し、必要なサポートのレベルを見極めることができます。 考慮すべき重要な質問は次のとおりです： **1. どの程度の保証された収入が必要ですか？**------------------------------------------------- 国の年金は毎年増加する保証された収入を提供しますし、もしあれば最終給与年金も同様です。もう一つの選択肢は、年金の一部または全部を使って年金商品を購入することです。近年、ギルト利回りの上昇により年金収入は高騰しており、人気を集めています。ただし、一度購入すると解約できないため、市場をよく調査して自分に合った商品を選ぶ必要があります。 **2. 柔軟性についてはどうですか？**------------------------------ 一部の人にとっては、収入引き出しの柔軟性が魅力的です。これにより、長く投資を続けながら自分のニーズに合った収入を得ることができます。ただし、投資の変動性に慣れ、引き出す金額を管理しないと、資金不足に陥るリスクがあります。 また、年金商品と引き出しの両方を組み合わせて、保証された収入と柔軟性の両方を確保することも可能です。退職後にニーズが変わるにつれて、段階的に年金化していくこともできます。 続きはこちら ハーグリーブス・ランズダウンのデータによると、退職後の選択肢を理解している人は半数未満です。 · ジェイコブ・ワッカーゼン経由 Getty Images **3. 家族についてはどう考えますか？**---------------------------- 配偶者やパートナーのために何か準備したいですか？それとも子供に何か残したいですか？これらは選択肢に影響します。例えば、単身者用の年金は、あなたが先に亡くなるとパートナーに何も残らない可能性があります。一方、引き出しを選ぶと、資金の譲渡に柔軟性が増します。 **4. 時間とともにインフレの影響はどうですか？**---------------------------------------- 20年以上退職している可能性もあるため、インフレの影響を考慮する必要があります。一定の年金を選ぶと、収入は増えず、時間とともに苦しくなることがあります。インフレ連動型の年金もありますが、初期の収入は低く、追いつくまでに数年かかることもあります。 引き出し型の収入は、投資の成長を促し、購買力を維持する可能性がありますが、投資リスクに慣れる必要があります。再び、組み合わせや戦略を立てるために金融アドバイスを受けることも有効です。 **詳しく読む：****秘密の貯蓄口座を持つのは悪くない理由** **5. 税金の問題**----------------- 退職に向かう途中で、大きな不要な税金を支払うリスクがあります。例えば、多額の引き出しや年金の現金化をすると、税金の請求に見舞われることがあります。先週の私のコラムでは、初めて年金を引き出したときに過剰に課税されて税金還付を請求しなければならなかった人々の長引く問題についても触れました。 **詳しく読む：** * **国の年金受給開始年齢の引き上げに伴う退職準備の方法** * **あまり知られていない特典で年金貯蓄を加速させる方法** * **年金の現金化とSIPPへの再投資の5つのポイントと注意点** **_Yahooファイナンスアプリをダウンロードしましょう。_** _Apple_ _と_** _Android_ _で利用可能です。_ 利用規約とプライバシーポリシー プライバシーダッシュボード
退職を考えるときに自分に問いかけるべき5つの質問
退職を考えるときに自分に問いかけるべき5つの質問
ヘレン・モリッシー · 年金コラムニスト
火曜日 2026年2月10日 午後3:00 GMT+9 4分で読む
この文章について：
AAPL
-1.17%
もし近い将来に退職を考えているなら、収入の取り方について重要な決定を下す必要があります。
これはあなたがこれまでに下す中で最も大きな金融の決断の一つです。しかし、ハーグリーブス・ランズダウンのデータによると、多くの人が自分の選択肢を理解していないことがわかります。55歳以上の人の認知度はやや高いものの、それでも十分ではなく、悪い決定を無意識にしてしまうリスクがあります。
これには、不適切な年金商品を購入したり、退職早々に過剰に収入を引き出したりすることが含まれます。これにより、十分な収入が得られなくなったり、資金が尽きたり、膨大な税金を支払う羽目になったりする可能性があります。これらはすべて生活水準に大きな影響を与えるものであり、避けられるものです。
金融アドバイザーに相談できる人は、退職に向けて、または退職中のこれらのプロセスを進める上で貴重なサポートを受けられます。また、アドバイザーにアクセスできない人にとっても、4月から始まるターゲット支援改革により、提供者が「彼らのような人々」に合った選択肢を提案できるようになり、サポート体制が強化されるという朗報があります。
**詳しく読む：**あなたは何千ポンドもの年金税控除を見逃しているかもしれません—その請求方法はこちら
自分の退職後の選択肢についてもっと知りたい場合は、情報提供やウェビナーなどを通じて、提供者が提供できる内容を確認しましょう。政府のサポートとして、無料のガイダンスを提供するPension Wiseサービスもあります。これにより、自分の選択肢を理解し、必要なサポートのレベルを見極めることができます。
考慮すべき重要な質問は次のとおりです：
1. どの程度の保証された収入が必要ですか？
国の年金は毎年増加する保証された収入を提供しますし、もしあれば最終給与年金も同様です。もう一つの選択肢は、年金の一部または全部を使って年金商品を購入することです。近年、ギルト利回りの上昇により年金収入は高騰しており、人気を集めています。ただし、一度購入すると解約できないため、市場をよく調査して自分に合った商品を選ぶ必要があります。
2. 柔軟性についてはどうですか？
一部の人にとっては、収入引き出しの柔軟性が魅力的です。これにより、長く投資を続けながら自分のニーズに合った収入を得ることができます。ただし、投資の変動性に慣れ、引き出す金額を管理しないと、資金不足に陥るリスクがあります。
また、年金商品と引き出しの両方を組み合わせて、保証された収入と柔軟性の両方を確保することも可能です。退職後にニーズが変わるにつれて、段階的に年金化していくこともできます。
ハーグリーブス・ランズダウンのデータによると、退職後の選択肢を理解している人は半数未満です。 · ジェイコブ・ワッカーゼン経由 Getty Images
3. 家族についてはどう考えますか？
配偶者やパートナーのために何か準備したいですか？それとも子供に何か残したいですか？これらは選択肢に影響します。例えば、単身者用の年金は、あなたが先に亡くなるとパートナーに何も残らない可能性があります。一方、引き出しを選ぶと、資金の譲渡に柔軟性が増します。
4. 時間とともにインフレの影響はどうですか？
20年以上退職している可能性もあるため、インフレの影響を考慮する必要があります。一定の年金を選ぶと、収入は増えず、時間とともに苦しくなることがあります。インフレ連動型の年金もありますが、初期の収入は低く、追いつくまでに数年かかることもあります。
引き出し型の収入は、投資の成長を促し、購買力を維持する可能性がありますが、投資リスクに慣れる必要があります。再び、組み合わせや戦略を立てるために金融アドバイスを受けることも有効です。
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5. 税金の問題
退職に向かう途中で、大きな不要な税金を支払うリスクがあります。例えば、多額の引き出しや年金の現金化をすると、税金の請求に見舞われることがあります。先週の私のコラムでは、初めて年金を引き出したときに過剰に課税されて税金還付を請求しなければならなかった人々の長引く問題についても触れました。
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