2026年2月10日現在のトップCD金利：最大4.18％を固定

2026年2月10日現在、最も競争力のある定期預金証書（CD）の金利は年利4.18％（APY）に達しています。

2025年に連邦準備制度理事会（FRB）が基準金利を3回引き下げ、多くの銀行がCDや預金金利を引き下げたことを考えると、現時点の金利でCDを固定しておくことは、比較的魅力的な選択肢でありながらも、賢明な資金運用の判断となる可能性があります。

現在、最も高い金利を提供しているのは、シティバンクが発行する3ヶ月CDで、4.18％の利回りです。ただし、シティバンクのCD金利は地域によって変動するため、一部の預金者はNorthern Bank Directの3ヶ月または6ヶ月CDの4.15％APYを選ぶことも検討できます。

以下は、1ヶ月から10年までの期間のCDを、主要な金融サービスデータ提供会社であるCurinosの協力を得て選定したもので、ご自身の状況に最適なCDを選ぶための情報を提供します。

今日の最良CD金利

以下は、Curinosレポートに掲載されている最新のCD金利です。

期間別最高CD金利（本日）

FortuneとCurinosの提携があなたのCD戦略にもたらすもの

このリストは、_Fortune_が金融データと市場分析の専門企業であるCurinosと協力して作成しています。平日ごとに、Curinosは多くの金融機関から最新のCD金利情報を提供し、そのデータを分析して、さまざまな期間で最も高い金利を提供するCDを選出しています。

プロのヒント

投資ニーズに最適なCDをお探しですか？主要金融機関の金利を確認しましょう：
– ウェルズ・ファーゴ
– キャピタルワン
– チェース
– バンク・オブ・アメリカ
– ディスカバー銀行
– Northern Bank Direct
– アリー銀行
– ニューテック銀行
– ポピュラー・ダイレクト
– シティバンク
– サリー・メイ銀行

高APYのCDで得られる利息の目安

CDの期間中に得られる利息は、いくつかの要素に依存します：開始時の預金額、選択した期間、提供されるAPY、そして口座の複利計算頻度です。以下の例は、さまざまなシナリオでどれだけの利息を得られるかを理解するための参考として示しています。競争力のあるCD金利を追求する重要性も強調しています。

例：1000ドル以上の利息獲得 vs. 300ドル以上の利息獲得

以下の例は、月次複利で計算した$5,000の預金を前提としています。

上記の数字からわかるように、異なる銀行や信用組合のCD金利を比較し、希望する期間の金利を選ぶことで、地元の銀行の低APYCDよりも数百ドル多くの利息を得られる可能性があります。

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歴史的なCD金利の動き

1980年代には、CD金利は10％台に達し、現在の控えめな水準とは大きく異なっていました。2019年には、5年物CDの金利はわずか3.00％を少し超える程度に下落しました。

2020年代初頭、経済がCOVID-19危機から回復するにつれて、金利は5.00％を超える水準に上昇しました。その後、約5年経った今では、CD金利は3.00％から4.00％の範囲内に収まることも珍しくありません。

以下は、FDICのデータに基づき、2025年の期間別CD金利の変動を示したものです。リストには、一般的な平均利回りよりもはるかに高い金利が掲載されています。

連邦準備制度があなたのCD選択に与える影響

現在の連邦基金金利は3.50％～3.75％です。連邦公開市場委員会（FOMC）は年8回会合を持ち、次回は3月17日-18日に予定されています。

経験豊富な投資家は、CDの利回りは一般的にFRBの政策調整、特にフェッドファンドレートに連動して動くことを理解しています。この基準金利は、銀行間の一晩貸し出しの金利を反映しています。

要約すると、FRBは借入コストを下げるためにフェッドファンドレートを引き下げ、逆に引き上げると借入コストが上昇します。例えば、COVID-19の際には、景気後退を防ぐためにこの金利をほぼゼロに引き下げ、その後インフレが主要な課題となると、FRBは何度も金利を引き上げました。

最適なCD口座の選び方

最初に考えるべきは、どれだけ長期間資金を動かさずにいられるかです。早期引き出しには通常ペナルティが伴います。短期のCD（例：6ヶ月）には長期のCD（例：10年）よりも高いAPYが設定されている場合がありますが、長期のCDは将来的に金利が下がった場合のリスクヘッジとなります。

最良のAPYを得るためには、オンライン銀行の方が実店舗の金融機関よりも高い金利を提供していることが多いです。これは、デジタル専業銀行や信用組合が店舗運営のコストを抑え、その分を預金者に還元できるためです。

CDを評価する際に押さえておきたいポイント：

• 期間の長さ。 自分の資金計画や目標に合っているか確認しましょう。
• APY。 一般的には長期の方が高い利回りが期待できますが、市場の状況によって変動します。
• 預入最低額。 最低預入額を満たせるか確認しましょう。
• ペナルティ。 早期引き出し時のペナルティ内容を理解しましょう。
• 口座の保障。 FDICまたはNCUAの保険が適用されているか確認し、預金を守りましょう。

CDと高利回り預金口座（HYSA）の違い

預金口座の金利は金融機関の裁量で変動することを許容できる場合、CDは一定期間の固定金利を提供します。すぐに資金が必要な場合（緊急資金など）は、HYSAの方がアクセスしやすく適しています。

また、競争力のある預金口座は、CDの金利を上回る場合もあります。多くの高利回り預金口座は、この記事執筆時点で4.00％～5.00％のAPYを提供しています。

一般的に、オンラインの金融機関は、従来の銀行よりも魅力的な預金金利を提供しており、そのコスト優位性を活かして高いCD金利も実現しています。

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