米国の30年固定金利適合モーゲージローンの平均金利は、住宅ローンデータ企業のOptimal Blueによると6.083％です。これは前日報告から約2ベーシスポイントの下落であり、1週間前と比べると約1ベーシスポイント上昇しています。さまざまな従来型および政府保証型の住宅ローンの平均金利を比較し、金利が上昇したのか下降したのかを確認してください。**現在の住宅ローン金利データ：**--------------------------------### **30年従来型**| 現在の金利 | 6.083％ || --- | --- || 1週間前 | 6.066％ || 1ヶ月前 | 6.138％ |### **30年ジャンボ**| 現在の金利 | 6.214％ || --- | --- || 1週間前 | 6.246％ || 1ヶ月前 | 6.427％ |### **30年FHA（連邦住宅局保証）**| 現在の金利 | 5.941％ || --- | --- || 1週間前 | 5.987％ || 1ヶ月前 | 5.988％ |### **30年VA（退役軍人省保証）**| 現在の金利 | 5.703％ || --- | --- || 1週間前 | 5.638％ || 1ヶ月前 | 5.764％ |### **30年USDA（米国農務省保証）**| 現在の金利 | 5.955％ || --- | --- || 1週間前 | 6.062％ || 1ヶ月前 | 5.925％ |### **15年従来型**| 現在の金利 | 5.335％ || --- | --- || 1週間前 | 5.412％ || 1ヶ月前 | 5.469％ |なお、_Fortune_は2026年2月9日にOptimal Blueの最新データを確認し、これらの数字は2026年2月6日時点で確定した住宅ローンの金利を反映しています。### 住宅資産を活用したいですか？もし住宅ローンの返済をかなり進めている場合、ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）は、住宅の改修や緊急時の資金調達などに役立つ資源となります。2026年の最良のHELOC貸し手を確認してください。今日の市場の住宅ローン金利はどうなっているのか？-------------------------------------------------------30年住宅ローン金利が長い間7％前後を推移しているように見えるのは、決して誇張ではありません。多くの市場関係者は、2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）がフェデラルファンド金利を引き下げ始めたときに金利が緩むと予想していましたが、実現しませんでした。2024年9月のFRB会議に向けて一時的に金利は下落しましたが、その後すぐに反発しました。実際、2025年1月には、30年固定金利の平均金利が7％を超え、2024年5月以来初めてのことでした。これは、2021年1月の平均2.65％という史上最低水準から大きく上昇したものです。当時は政府が景気刺激とパンデミックによる景気後退の防止を目的としていた時期です。大きな危機が再び起きない限り、専門家は私たちの生涯で2％から3％の範囲の金利を再び見ることはないと予測しています。また、ドナルド・トランプ大統領が関税や強制送還などの政策を追求する中、経済の見通しは曇っており、一部のアナリストは労働市場の縮小やインフレの再燃を懸念しています。このような状況下で、米国の住宅購入者は長らく高金利に直面していますが、新築住宅購入時に建設業者と金利引き下げ交渉を行うなど、購入をより管理しやすくする方法も模索されています。2025年8月末から9月初旬にかけて、住宅ローン金利は明らかに下落傾向を示し、ほぼ1年ぶりの低水準に達しました。予想通り、FRBは9月16日-17日の会合でフェデラルファンド金利を0.25ポイント引き下げました。その後、10月末と12月にもそれぞれ0.25ポイントずつ引き下げを行いました。最良の住宅ローン金利を得る方法----------------------------経済状況はあなたのコントロール外ですが、申請者としてのあなたの財務プロフィールも、提示される金利に大きく影響します。次の点を意識しましょう。* **信用状況を最高の状態に保つ。** 従来型住宅ローンの最低信用スコアは一般的に620ですが（FHAローンの場合は580、10％の頭金で500まで下げられる場合もあります）、低金利を狙うなら、より高いスコアが必要です。Blue Water Mortgageによると、トップクラスのスコアは740以上とされています。* **負債比率（DTI）を低く保つ。** DTIは、月々の負債支払い額を月収で割り、その結果に100を掛けて計算します。例えば、月収3,000ドルで月々の負債支払いが750ドルの場合、DTIは25％です。申請時には、一般的に36％以下が望ましいですが、43％まで認められる場合もあります。* **複数の貸し手に事前審査を依頼する。** 大手銀行、地域の信用組合、オンライン貸し手を組み合わせて比較検討しましょう。また、複数の金融機関のローン担当者と連絡を取ることで、自分の希望に合った貸し手や最適な条件を見極めやすくなります。金利比較の際は、ポイントを購入して金利を引き下げる場合とそうでない場合とを区別し、事前にコストを理解しておくことが重要です。**毎日の金利レポートもご覧ください*** 2026年2月9日時点の最高利回りの貯蓄金利（最大5％）* 2026年2月9日時点の最高定期預金（CD）金利（最大4.18％）* 2026年2月9日時点の最良の個人ローン金利* 2026年2月9日時点の最新リファイナンス住宅ローン金利* 2026年2月9日時点のARM（変動金利型）住宅ローン金利* 2026年2月9日時点の金価格* 2026年2月9日時点の銀価格* 2026年2月9日時点のプラチナ価格住宅ローン金利の歴史的推移----------------------------高い住宅ローン金利についての議論の背景には、今日の約7％の金利が高く感じられるのは、2％から3％の範囲の金利が比較的最近の記憶だからです。これらの低金利は、未曾有の政府の介入によるもので、景気後退を防ぐために行われたものです。しかし、より一般的な経済状況下では、専門家はこのような非常に低い金利を再び見ることはほぼないと考えています。歴史的に見て、7％前後の金利は特に珍しいものではありません。この点を示すのが、St. Louis Fed（FRED）が追跡しているFreddie Macの30年固定金利の平均チャートです。1970年代から1990年代にかけて、こうした金利は標準的な水準でしたが、1981年9月、10月、11月には、住宅ローン金利が18％を超えた月もありました。もちろん、この歴史的視点は、移動したいが一生に一度の低金利に縛られている住宅所有者にはあまり慰めになりません。こうした状況は現在の市場では十分に一般的であり、パンデミック時代の低金利が「ゴールデン手錠」として住宅所有者の移動を妨げてきました。住宅ローン金利に影響を与える要因----------------------------米国経済の健全性が、住宅ローン金利の最大の推進要因です。インフレを懸念する貸し手は、将来的な利益を守るために金利を引き上げることがあります。また、国債の状況も重要です。政府が収入以上に支出し、借入を増やすと、金利は上昇しやすくなります。住宅ローンの需要も影響します。需要が低い場合、貸し手は金利を下げて顧客を引きつけようとします。一方、多くの人が住宅ローンを求めている場合、処理コストをカバーするために金利を引き上げることもあります。FRBも重要な役割を果たし、フェデラルファンド金利の変更や資産の買い入れ・売却を通じて、住宅ローン金利に影響を与えます。フェデラルファンド金利の変動は、住宅ローン金利の動きに大きく影響しますが、FRBが直接住宅ローン金利を設定しているわけではなく、常に完全に連動して動くわけではありません。また、FRBはバランスシートを通じて住宅ローン金利に影響を与えます。経済が厳しい時期には、住宅担保証券（MBS）などの資産を買い入れて資金を市場に流し込みます。しかし、しばらくの間、FRBはバランスシートを縮小し、資産の満期を迎えたものを再投資せずに放置してきました。これにより、住宅ローン金利は上昇傾向となります。この政策は量的引き締めと呼ばれ、2025年12月に終了しました。なぜ住宅ローン金利の比較が重要なのか----------------------------異なる種類のローンの金利を比較し、複数の貸し手と交渉することは、最適な住宅ローンを得るための重要なステップです。信用状況が良好であれば、従来型の住宅ローンを選ぶのが良いでしょう。ただし、信用スコアが600未満の場合は、FHAローンの方が適している場合もあります。複数の銀行、信用組合、オンライン貸し手と比較検討することで、総コストに大きな差が出ることもあります。Freddie Macの調査によると、金利が高い市場では、ホームバイヤーは複数の住宅ローン貸し手に申し込むことで、年間600ドルから1200ドルの節約が可能です。**私たちと一緒に、2026年5月19日～20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次の働き方の革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び未来の働き方を再定義します。今すぐ登録してください。
2026年2月10日現在の住宅ローン金利レポート
米国の30年固定金利適合モーゲージローンの平均金利は、住宅ローンデータ企業のOptimal Blueによると6.083％です。これは前日報告から約2ベーシスポイントの下落であり、1週間前と比べると約1ベーシスポイント上昇しています。さまざまな従来型および政府保証型の住宅ローンの平均金利を比較し、金利が上昇したのか下降したのかを確認してください。
現在の住宅ローン金利データ：
30年従来型
30年ジャンボ
30年FHA（連邦住宅局保証）
30年VA（退役軍人省保証）
30年USDA（米国農務省保証）
15年従来型
なお、_Fortune_は2026年2月9日にOptimal Blueの最新データを確認し、これらの数字は2026年2月6日時点で確定した住宅ローンの金利を反映しています。
住宅資産を活用したいですか？
もし住宅ローンの返済をかなり進めている場合、ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）は、住宅の改修や緊急時の資金調達などに役立つ資源となります。2026年の最良のHELOC貸し手を確認してください。
今日の市場の住宅ローン金利はどうなっているのか？
30年住宅ローン金利が長い間7％前後を推移しているように見えるのは、決して誇張ではありません。多くの市場関係者は、2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）がフェデラルファンド金利を引き下げ始めたときに金利が緩むと予想していましたが、実現しませんでした。2024年9月のFRB会議に向けて一時的に金利は下落しましたが、その後すぐに反発しました。
実際、2025年1月には、30年固定金利の平均金利が7％を超え、2024年5月以来初めてのことでした。これは、2021年1月の平均2.65％という史上最低水準から大きく上昇したものです。当時は政府が景気刺激とパンデミックによる景気後退の防止を目的としていた時期です。
大きな危機が再び起きない限り、専門家は私たちの生涯で2％から3％の範囲の金利を再び見ることはないと予測しています。また、ドナルド・トランプ大統領が関税や強制送還などの政策を追求する中、経済の見通しは曇っており、一部のアナリストは労働市場の縮小やインフレの再燃を懸念しています。このような状況下で、米国の住宅購入者は長らく高金利に直面していますが、新築住宅購入時に建設業者と金利引き下げ交渉を行うなど、購入をより管理しやすくする方法も模索されています。
2025年8月末から9月初旬にかけて、住宅ローン金利は明らかに下落傾向を示し、ほぼ1年ぶりの低水準に達しました。予想通り、FRBは9月16日-17日の会合でフェデラルファンド金利を0.25ポイント引き下げました。その後、10月末と12月にもそれぞれ0.25ポイントずつ引き下げを行いました。
最良の住宅ローン金利を得る方法
経済状況はあなたのコントロール外ですが、申請者としてのあなたの財務プロフィールも、提示される金利に大きく影響します。次の点を意識しましょう。
信用状況を最高の状態に保つ。 従来型住宅ローンの最低信用スコアは一般的に620ですが（FHAローンの場合は580、10％の頭金で500まで下げられる場合もあります）、低金利を狙うなら、より高いスコアが必要です。Blue Water Mortgageによると、トップクラスのスコアは740以上とされています。
負債比率（DTI）を低く保つ。 DTIは、月々の負債支払い額を月収で割り、その結果に100を掛けて計算します。例えば、月収3,000ドルで月々の負債支払いが750ドルの場合、DTIは25％です。申請時には、一般的に36％以下が望ましいですが、43％まで認められる場合もあります。
複数の貸し手に事前審査を依頼する。 大手銀行、地域の信用組合、オンライン貸し手を組み合わせて比較検討しましょう。また、複数の金融機関のローン担当者と連絡を取ることで、自分の希望に合った貸し手や最適な条件を見極めやすくなります。金利比較の際は、ポイントを購入して金利を引き下げる場合とそうでない場合とを区別し、事前にコストを理解しておくことが重要です。
毎日の金利レポートもご覧ください
住宅ローン金利の歴史的推移
高い住宅ローン金利についての議論の背景には、今日の約7％の金利が高く感じられるのは、2％から3％の範囲の金利が比較的最近の記憶だからです。これらの低金利は、未曾有の政府の介入によるもので、景気後退を防ぐために行われたものです。
しかし、より一般的な経済状況下では、専門家はこのような非常に低い金利を再び見ることはほぼないと考えています。歴史的に見て、7％前後の金利は特に珍しいものではありません。
この点を示すのが、St. Louis Fed（FRED）が追跡しているFreddie Macの30年固定金利の平均チャートです。1970年代から1990年代にかけて、こうした金利は標準的な水準でしたが、1981年9月、10月、11月には、住宅ローン金利が18％を超えた月もありました。
もちろん、この歴史的視点は、移動したいが一生に一度の低金利に縛られている住宅所有者にはあまり慰めになりません。こうした状況は現在の市場では十分に一般的であり、パンデミック時代の低金利が「ゴールデン手錠」として住宅所有者の移動を妨げてきました。
住宅ローン金利に影響を与える要因
米国経済の健全性が、住宅ローン金利の最大の推進要因です。インフレを懸念する貸し手は、将来的な利益を守るために金利を引き上げることがあります。
また、国債の状況も重要です。政府が収入以上に支出し、借入を増やすと、金利は上昇しやすくなります。
住宅ローンの需要も影響します。需要が低い場合、貸し手は金利を下げて顧客を引きつけようとします。一方、多くの人が住宅ローンを求めている場合、処理コストをカバーするために金利を引き上げることもあります。
FRBも重要な役割を果たし、フェデラルファンド金利の変更や資産の買い入れ・売却を通じて、住宅ローン金利に影響を与えます。
フェデラルファンド金利の変動は、住宅ローン金利の動きに大きく影響しますが、FRBが直接住宅ローン金利を設定しているわけではなく、常に完全に連動して動くわけではありません。
また、FRBはバランスシートを通じて住宅ローン金利に影響を与えます。経済が厳しい時期には、住宅担保証券（MBS）などの資産を買い入れて資金を市場に流し込みます。
しかし、しばらくの間、FRBはバランスシートを縮小し、資産の満期を迎えたものを再投資せずに放置してきました。これにより、住宅ローン金利は上昇傾向となります。この政策は量的引き締めと呼ばれ、2025年12月に終了しました。
なぜ住宅ローン金利の比較が重要なのか
異なる種類のローンの金利を比較し、複数の貸し手と交渉することは、最適な住宅ローンを得るための重要なステップです。
信用状況が良好であれば、従来型の住宅ローンを選ぶのが良いでしょう。ただし、信用スコアが600未満の場合は、FHAローンの方が適している場合もあります。
複数の銀行、信用組合、オンライン貸し手と比較検討することで、総コストに大きな差が出ることもあります。Freddie Macの調査によると、金利が高い市場では、ホームバイヤーは複数の住宅ローン貸し手に申し込むことで、年間600ドルから1200ドルの節約が可能です。
**私たちと一緒に、2026年5月19日～20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次の働き方の革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び未来の働き方を再定義します。今すぐ登録してください。