反洗钱新規制が導入されました。東突厥などのテロ資金供与のブラックリストが暗号通貨業界にどのような影響を与えるのか？

2026年1月、中国人民銀行は外交部、公安部など8つの部門と共同で正式に《反洗钱特别预防措施管理办法》を公布しました。この新規則は2025年11月17日に中央銀行の会議で審議され、2026年2月16日から正式に施行されます。新しい《反洗钱法》の重要な付随制度として、リスト管理を核とし、全プロセスの管理を支えとし、我が国の反洗钱、テロ資金供与防止、大規模殺傷兵器拡散資金供与防止の体系をさらに完善し、金融機関や特定非金融機関のコンプライアンス要件に前例のない挑戦をもたらします。特に、仮想資産や越境取引に関わる従事者にとって、この新規則の理解は単なるコンプライアンスの必要性だけでなく、リスク管理の必修科目です。

央行新規則の三大シグナル：ブラックリスト制度の明確化

今回の新規則の最も核心的な革新は、反洗钱「ブラックリスト制度」の確立です。このブラックリストは単一の部門による主導ではなく、国家反テロ作業指導小組、外交部、中国人民銀行および中央銀行が他国の関係機関と共同で参加する多源体系です。

この多部門連携の設計は、我が国のテロ資金供与防止への重視を反映しています。国家反テロ作業指導小組は、国内のテロ活動組織や関係者のリスト作成を主に担当し、これまで公開されたリストには東突厥などのテロ組織や関係者が含まれています。公安部は2003年3月、2008年4月、2012年5月に三度、テロ分裂勢力に対する制裁リストを発表し、4つの組織と25名の自然人を含みます。これらのリストは敏感情報に属し、照会チャネルは限定的ですが、市場参加者は国家反テロ作業指導小組事務局の公式公告を注視することでリアルタイムに追跡可能です。

東突厥などテロ資金供与防止リストの三つの出所

外交部は主に国連安全保障理事会の決議要請に従い、国際制裁協定を実施しています。2025年10月7日に発表された「国連安全保障理事会『イスラム国』および『アルカイダ』制裁委員会の名簿修正に関する通知」が典型例です。さらに、北朝鮮関連決議（1695、1718、2397号）やイラン関連決議（2402号など）の執行もこの枠組み内で行われており、東突厥などの越境テロ組織の防止も国際協力体制に組み込まれています。

中国人民銀行の役割はより柔軟で、単独または他部門と連携し、重大な洗钱リスクを持ち、措置を取らないと深刻な結果を招く可能性のある組織や関係者を認定できます。このリストは二つの次元に分かれます：国際ブラックリストは主に金融行動特別作業部会（FATF）からのもので、公式ウェブサイトの「publications」内の「High-risk and other monitored jurisdictions」で最新情報を入手可能です。国内ブラックリストは中央銀行の公式サイトの「反洗钱」セクションの「リスク提示と金融制裁」欄で公開されます。これにより、多くの通常の金融機関、決済会社、暗号資産取引プラットフォームは、完全なリスト照合メカニズムを構築する必要があります。

ブラックリスト入りは本当に「絶望的」なのか？救済ルートの詳細

多くの従事者は最も気にするのは、「ブラックリストに載ったら完全に解決不能なのか？」という点です。新規則第九条はこれに対し、分類された救済手段を設けています。

国家反テロ作業指導小組のテロ活動リストに異議がある場合、当事者は《中華人民共和国反テロリズム法》の関連規定に基づき、その事務局に再審請求を行えます。ただし、実際にはこの再審の成功率は非常に低く、国家安全保障の判断を伴うためです。

国連安保理の制裁リストに異議がある場合は、外交部に除名申請を提出できますが、これも困難を伴います。なぜなら、除名を実現するには国連安保理の決議が必要であり、国内の単一部門だけでは決定できません。

一方、中央銀行単独または他部門と連携して認定されたリストに異議がある場合、比較的実現可能な救済ルートがあります。当事者は認定部門に行政再審を申請し、その決定に不服があれば行政訴訟を提起できます。弁護士の支援を受け、十分な客観的証拠を収集して取引の合法性や資金流れの明確さを証明すれば、「無罪証明」の可能性もあります。法律専門家は、多くの海外機関が大額リスク取引や関係者の処罰、資金流入の疑義によりブラックリストに載せられたケースについて、行政救済手段で制限を完全に解除するのは困難だが、完全に不可能ではないと指摘しています。

仮想通貨は「防火壁」ではない：三類主体のリスク防止ポイント

新規則第29条は、資金には電子またはデジタル形式で証明された資産所有権も含むと明示しています。この定義は、仮想通貨、デジタル資産、その他の暗号資産を直接包含します。一部の市場参加者は、仮想通貨の匿名性を利用して規制を回避できると楽観していましたが、新規則はこの幻想を完全に打ち破りました。

個人にとって最大のリスクは、身分や口座の不正使用です。もし他人があなたの身分証を使って口座を開設したり、あなたの銀行カードを使って資金移動を行った場合、資金の流れがブラックリスト範囲に入ると、あなたの合法的な財産はすべて凍結されます。新規則第4条は善意の第三者の保護を強調していますが、「善意」の立証には多大な時間と労力、経済コストがかかるため、最初の黄金律は「身分証や銀行カードを貸し借りしないこと」です。親族や友人であっても慎重に。

企業にとっては、特に越境貿易や大口取引を行う会社は、協力者のリスト審査制度を整備する必要があります。取引前に相手が中央銀行、FATF、国連安保理のリストに載っているかどうかを確認し、リスク対象と判明した場合は直ちに取引や送金を中止し、関係当局に報告します。さもなければ、企業自体も「関係機関」と認定され、制限措置を受ける可能性があります。

金融機関や暗号資産取引プラットフォームは、新規則により動的な反洗钱審査メカニズムの構築が求められます。これは法的義務であるとともに、機関の運営許可に直結します。プラットフォームは、ユーザーの入場、取引過程、大口出金などの重要なポイントでリスト照合を行い、異常を発見した場合は迅速に関連口座や資産を凍結できる緊急対応体制を整備する必要があります。

実務ガイド：今すぐ準備すべき三つのこと

まず、あなたが企業の法務やリスク管理責任者であれば、直ちにリストデータベースを構築してください。国家反テロ作業指導小組、外交部、中央銀行、FATFが発表したすべてのリストをシステムに取り込み、定期的な更新機能を設定します。少なくとも毎週新規リストの確認を行い、月次で全照合を実施します。

次に、過去三年分の取引記録、特に越境取引や大口送金、高リスク相手との取引明細を整理してください。これらの資料は、将来疑義が生じた際に「取引の正当性」を証明する重要な証拠となります。凍結された口座の救済を待つのではなく、早めに準備しましょう。

最後に、すでにリスク監視対象に入っている場合は、まず専門弁護士に相談してください。リストの具体的な種類に応じて、適切な救済ルートを選択します。中央銀行単独認定のリストであれば、行政再審の道が最も有望です。同時に、捜査当局の調査に協力し、すべての取引明細や資金追跡資料を提出してください。資産の隠蔽や移転を試みると、違法認定が強化されるだけです。

監督の透過性時代到来：コンプライアンスの新たなパラダイム

全体として、新規則は反洗钱監督の重要な転換点を示しています。ルールの曖昧さからリストの具体性へ、事後対応から事前防止へと進化し、これは国際的な反洗钱基準の中国における実践例です。

暗号業界にとっては、これは悪いニュースではありません。規則の明確化は、従事者が確定された基準に従ってリスク管理を構築できることを意味し、不確実性の中で受動的に対応する必要がなくなるからです。多くの国際的に著名な暗号取引所が主要な金融機関と提携できているのは、事前に厳格な反洗钱制度を整備しているからです。新規則の施行後、国内市場の競争構造はさらに分化します。完全な反洗钱体制を持つプラットフォームはより多くのコンプライアンス資源を獲得し、リスク管理の穴が残る機関はますます厳しい監査に直面します。

市場全体にとって、この新規則の実施は、仮想資産が法外の存在ではなくなることを意味します。個人、企業、取引プラットフォームは、透過的な取引、オンチェーン追跡、実名制の枠組みの下で自らのコンプライアンス体制を再点検すべきです。今後の潮流は透明化取引、チェーン上の追跡、実名制ですが、これは暗号資産の本来の目的と張り合う部分もありますが、グローバルな反洗钱・反テロ資金供与防止の必然的方向です。

この新時代において、最も賢明なアプローチは、規制を積極的に受け入れることであり、対抗することではありません。内部統制を整備し、法執行機関と良好な連携を築くことで、市場参加者はビジネスのコンプライアンスを実現しつつ、東突厥などのテロ資金供与や金融安全の維持に貢献できます。これこそ、リスク管理と事業発展を有機的に統一する唯一の道です。