株式を超えて：本物のポートフォリオ多様化のための最良の資金運用方法

ほとんどの投資家は、資産形成は株式やインデックスファンドを買うことだと考えています。しかし、従来の株式を超えた資金運用の最良の方法を見つけたい場合、探求に値する選択肢は数多くあります。賢明な投資家は、非相関資産、あるいは逆相関資産に資本を分散させることが、長期的なリターンを強化し、ポートフォリオ全体のボラティリティを低減することを知っています。

ウォール街に圧倒されている場合でも、本当の分散投資を求めている場合でも、あるいは単に代替的な収入源を探している場合でも、これら13の投資手段は資金を働かせるのに役立ちます。各選択肢には異なるリスクレベル、流動性プロファイル、収益性があります。資本を投入する前に自己責任で十分な調査を行ってください。

低リスクの固定収入オプション：安全に資金を運用する最良の方法

貯蓄債券と政府証券

安定した予測可能なリターンを求めるなら、米国の貯蓄債券は最も安全な投資の一つです。シリーズEE債は固定金利をロックインし、シリーズI債はインフレ率に応じて調整されます。連邦政府が保証しているため、元本は基本的に保証されており、政府がデフォルトしない限りリスクは低いです — それはあり得ないシナリオです。

ただし、株式市場の利益と比べるとリターンは控えめですが、その確実性がリスク回避型の投資家にとって信頼できる収入源となります。

定期預金証書 (CD)

銀行は、一定期間の固定金利を保証する定期預金口座（CD）を提供しており、FDICによって最大$250,000まで保護されています。資金を一定期間（数ヶ月から数年）預け入れ、事前に定められたリターンを受け取ります。

早期引き出しにはペナルティが伴うため、すぐに必要としない資本に最適です。リターンは長期的な株式のパフォーマンスには及びませんが、投資額は価値を失わず、資本の保全を最優先とする場合の最良の選択肢の一つです。

コーポレート債券

企業が資金調達のために債券を発行し、投資家はそれを購入します。債券保有者は、一定期間にわたり固定金利の支払いを受け、満期時に元本を返還されます。

金利はデフォルトリスクに応じて変動し、リスクの高い企業ほど高い利回りを提供します。株式とは異なり、債券は所有権を付与しないため、企業の成長の恩恵は受けられませんが、収入は企業の業績に関係なく一定であり、株式よりも予測可能なリターンを提供します。

実物資産投資：不動産を通じて資産を築く

不動産投資信託（REITs）(

REITsは、住宅、商業ビル、ホテル、倉庫などの資産を専門的に管理されたポートフォリオにまとめ、投資家から資金を集めて運用します。これらの信託は賃貸収入を投資家に分配し、不動産へのエクスポージャーを実現しながら、直接不動産を購入するための多額の資本や時間を必要としません。

このアプローチは、ポートフォリオの分散化を促進し、実物資産の運用から定期的な収入を得ることができます。

) バケーションレンタル物件

バケーション用の別荘を購入し、賃貸物件として運用することで、個人的な楽しみと投資の両立が可能です。休暇中は自分で利用し、オフシーズンには賃貸して収入を得ることで、維持費や資産価値の上昇をカバーできます。

管理はレンタルプラットフォームが簡素化しますが、流動性に欠けるため、資金にすぐアクセスしたい場合は売却に時間がかかる点に注意してください。

収益を生む代替投資：株式を超えた資金運用の最良の方法

ピアツーピアレンディング

P2Pレンディングプラットフォームは、ProsperやLending Clubなどのサービスを通じて個人ローンに資金を提供し、利息を得ることを可能にします。少額（$25）から投資を始め、複数の借り手に分散させることで、デフォルトリスクを低減します。

一つのノートだけを保有し、借り手がデフォルトした場合は全額失いますが、100以上の小規模ローンに資金を分散させれば、いくつかのデフォルトがあっても利益は維持できます。この方法は、従来の貸し手ではない形態の利息収入を得る手段です。

地方債

州や地方自治体は、学校や高速道路などのインフラ整備のために債券を発行します。地方債は一般的に企業債より低金利ですが、利点は、連邦税や州・地方税が免除される点です。

税引き後のリターンは、高利回りの企業債と匹敵するか、それを上回ることもあり、高所得者層にとって税効率の良い投資手段の一つです。

インフレヘッジとコモディティ投資

金と貴金属

金は、実物の金塊、コイン、採掘企業の株式、先物取引、金に特化した投資信託など、多様な手段でポートフォリオの分散に寄与します。貴金属は、歴史的にインフレや通貨価値の下落に対するヘッジとして機能します。

金塊やコインの直接購入には安全な保管場所が必要であり、銀行の貸金庫が適しています。FTCは金価格の変動が大きいことを警告しているため、購入前に信頼できる保管業者の評判と安全性を十分に調査してください。

コモディティ先物

農産物（トウモロコシ、穀物）や金属（銅）の先物取引を行うことで、供給と需要の変動から利益を得ることができます。商品価格が上昇すれば契約の価値も上がり、下落すれば損失が急速に拡大します。

コモディティはインフレヘッジに有効ですが、高度な専門知識、競争心、そして大きなリスク許容度が必要です。この市場に参入する場合は、仕組みを理解し、かなりの損失を覚悟できる場合に限ります。

高リスク・高リターンの代替投資：資金運用の最良の方法

暗号通貨

ビットコインやその他の暗号通貨は、分散型のデジタル資産として世界的に普及しています。暗号の価格変動は株式市場の動きよりも激しく、1日で大きく動くことも珍しくありません。

この投資クラスは、暗号通貨の先物に確信を持ち、リスク許容度の高い投資家に適しています。価格変動に夜も眠れなくなる場合は、適していません。

( プライベートエクイティファンド

プライベートエクイティマネージャーは、投資家の資金を集めて非公開企業の株式を取得し、運営改善を行って成長と最終的な出口を目指します。これらのファンドは高いリターンを生むことが多いですが、管理手数料も高く、資金を長期間拘束します。

通常、適格投資家（高額資産または高所得の基準）でなければ参加できませんが、資格を持ち、流動性リスクを許容できる場合、資金運用の最良の方法の一つです。

) ベンチャーキャピタル投資

スタートアップ企業に対して高い成長可能性を持つ資金を提供するもので、プライベートエクイティに似ていますが、既存の企業ではなく、起業段階の企業に焦点を当てています。

リスクは非常に高く、ほとんどのスタートアップは失敗しますが、稀に大成功を収めることもあり、驚異的なリターンを生むこともあります。クラウドファンディングプラットフォームは、従来の適格投資家の制約を超えた限定的なベンチャー投資の機会も提供しています。

( 年金商品

保険会社が販売する年金は、将来の支払いを保証する契約です。前払いの一定額を支払い、一定期間または一生涯にわたり定期的に支払いを受け取ります。固定年金は予測可能な支払いを提供し、変動型やインデックス型は市場のパフォーマンスに連動します。

年金は、分配開始まで税金の支払いを遅らせることができますが、手数料やブローカーのコミッションが最終的なリターンを大きく減少させることもあります。購入前に十分に調査し、販売員の利益優先に注意してください。

最後に：分散投資ポートフォリオの構築

これら13の投資オプションは、従来の株式以外で資金を運用する最良の方法の一部にすぎません。適切なアプローチは、あなたのリスク許容度、投資期間、流動性のニーズ、そして財務目標によって異なります。

保守的な投資家は、貯蓄債券、CD、REITを組み合わせると良いでしょう。積極的な投資家は、暗号通貨、コモディティ先物、ベンチャーキャピタルを取り入れることも考えられます。多くの投資家は、複数のカテゴリーを組み合わせたバランスの取れたポートフォリオから恩恵を受けます。

何を選ぶにしても、徹底的な調査を行い、各投資の仕組みを理解し、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。資金運用の最良の方法は、最終的にはあなたの個人的な状況と投資哲学に合ったものです。