S&P 500対預金口座：なぜ投資は10年で貯金を上回るのか

投資と貯蓄の違いは、10年間のリターンが何をもたらすかを見ると、これまで以上に明確になっています。ウォーレン・バフェットのような金融リーダーは、ほとんどの投資家にとって資産形成の戦略としてS&P 500インデックスファンドを一貫して推奨しています。しかし、データは本当にこれを支持しているのでしょうか？数字を分解してみましょう。

厳しい現実：投資 vs 貯蓄

ここで最も重要なのは、区別です。過去10年間の2つのシナリオを想像してください。

シナリオ1：S&P 500への投資

S&P 500はアメリカの最大手500社を追跡します。もしあなたがVanguardのS&P 500 ETF(VOO)に$1,000を投資していたら、約$3,282に成長し、126.4%の利益を得ていたでしょう。State Streetの同等ファンド(SPY)はわずかに良くて126.9%で、あなたの$1,000は$3,302になっていたはずです。過去10年間の平均年間リターンは約12.6〜12.7%です。

シナリオ2：従来の口座に貯蓄

同じ$1,000を年利1%の貯蓄口座に預けた場合、約$1,105になります。この差は顕著であり、この差は時間とともに広がる一方です。

時間と継続性が初期資本よりも重要な理由

真の資産形成の可能性は、時間と一貫した拠出を組み合わせたときに生まれます。次の現実的な例を考えてみましょう。

あなたは35歳で、すでに$1,000をVOOやSPYに投資しています。これから30年間、毎月$250 拠出し続け、65歳で退職します。S&P 500が過去の平均10%の年間成長を維持すると仮定すると、退職時には50万ドル以上を蓄積しているでしょう。

これに対して、純粋な貯蓄戦略をとる人はどうでしょうか。同じ毎月$250 預金を1%の貯蓄口座に入れるだけでは、約$100,000にしかなりません。これは$400,000の差であり、すべて投資を選ぶことによる違いです。

これが、投資と貯蓄の議論が最終的に市場へのエクスポージャーを支持する理由です。複利効果は、控えめな定期的な拠出を本格的な資産に変えるのです。

エクスポージャーの選択肢：VOO vs SPY

すべてのS&P 500ファンドが同じではありません。インデックスに投資することを決めた場合、2つの人気の選択肢に出会うでしょう。

SPYの優位性： VOOより年間リターンが約0.5%高い。

VOOの利点： 管理費用が年間0.03%と低い。これらの割合は取るに足らないように見えますが、数十年にわたって複利で積み重なると大きな差になります。50万ドルのポートフォリオの場合、その0.06%の手数料差は、毎年管理コストとして実質的に失われる金額を意味します。

ほとんどの投資家は$1,000から始める場合、どちらのファンドでも問題ありません。重要なのは、強力な選択肢の中から最適化することよりも、継続的に投資する習慣を確立することです。定期的な拠出を容易にするプラットフォームを選びましょう—資産形成においては完璧さよりも便利さが勝ります。

結論

投資においては、後知恵はいつも20/20です。今重要なのは、行動を起こすことです。今日の資産状況を評価し、成長の可能性がある資産に資本を投入すれば、未来の自分が感謝するでしょう。投資と貯蓄の議論には長期的な資産形成の勝者が明確にいます。問題は、いつS&P 500に投資を始めるかです。