退職計画は単に貯蓄だけでなく、どこに住むかを理解することが収入に大きく影響します。税制は州ごとに大きく異なり、特定の所得源を免税とする法域を理解するだけで、退職者ははるかに有利な立場に立つことができます。このガイドは、退職に近づく人やすでに退職している人のために、州レベルの課税の状況をマッピングしています。## 完全な所得税免除を提供する九つの州最も簡単な出発点は、所得税が全くない州を特定することです。これらの法域に居住しているか、移住を検討している場合、すべての所得カテゴリーで大幅な税軽減を享受できます。**所得税なしの州：** アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。これらの州のうち八つは、全体として所得税を課していません。ニューハンプシャーは異なり、歴史的に賃金は免税とし、投資収益に課税してきましたが、この区別は徐々に消えつつあります。2025年以降、ニューハンプシャーの住民は配当や利子所得も課税されなくなり、完全免税状態となります。ただし、所得税のない州は通常、代替の収入源で補っています。売上税、不動産税、その他の課税がかなり高くなることもあるため、移住前に全体の税負担を評価することが重要です。## 選択的退職所得免税：四つの州の特別措置九つの所得税なし州のほかに、さらに四つの州はよりターゲットを絞ったアプローチを採用しています。これらの法域は所得税を徴収しますが、特に退職所得を免除しています。**退職所得免税州：** イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州。この区別は、年金や退職口座の引き出しなど、主な収入源が継続的な雇用ではなく、退職所得からの人にとって非常に重要です。## 広範な連合：社会保障を免税とする四十一州社会保障は、多くのアメリカ人にとって重要な退職収入源です。最近の平均月額給付は1,979ドル（年間約23,750ドル）であり、この収入を課税から守ることは、給付の持続性に関する議論が進む中でますます重要になっています。現在、四十一州とワシントンD.C.は社会保障給付に課税していません。この広範なリストには、地域を問わずほとんどの主要州が含まれます：アラバマ、アラスカ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミシシッピ、ミズーリ、ネブラスカ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、サウスカロライナ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、バージニア、ワシントン、ウィスコンシン、ワシントンD.C.社会保障の個別の給付見込み額を確認できる「My Social Security」アカウントを社会保障局で作成すると、退職後の収入計画に役立ちます。## 例外的な九つの州：社会保障に課税する州社会保障に課税を行う州は九つあります：コロラド、コネチカット、ミネソタ、モンタナ、ニューメキシコ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、西バージニア。ただし、その負担は多くの場合管理可能です。多くのこれらの州は、所得閾値や年齢に基づく除外規定を設けており、低所得者や高齢者は給付に対して最小限またはゼロの課税となることが多いです。さらに、このリストは時間とともに縮小しており、2016年には13州が社会保障に課税していました。今後も縮小傾向が続く見込みです。## エリートグループ：包括的な退職税軽減を提供する十三州これらすべての免税を合わせると、全退職所得に対して完全に保護を提供する州は十三あります。これらの法域は、社会保障、年金分配金、投資収入、その他すべての退職関連所得を州の課税から免除しています。**完全免税の退職州：** アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。これらの州に住む人々は、退職所得の保護において比類のない優遇を受けています。ただし、多くの場合、連邦税は引き続き適用され、州の不動産税や売上税もかなり高い場合があります。## 包括的な退職戦略の構築税制の地理的違いは、退職計画の一要素に過ぎません。堅実な退職戦略には、総合的な資金ニーズの見積もり、退職口座からの適切な引き出し率の特定、複数の収入源の確立が必要です。これには、配当株、伝統的な年金、社会保障、年金保険、構造化された退職口座の引き出しなどが含まれます。どこで税金を支払い、どこで支払わないかを理解することは貴重な基盤となりますが、それだけにとらわれず、より広範な財務計画の一部として位置付けるべきです。
13の州と税金のかからない退職所得：将来の退職者のための完全ガイド
退職計画は単に貯蓄だけでなく、どこに住むかを理解することが収入に大きく影響します。税制は州ごとに大きく異なり、特定の所得源を免税とする法域を理解するだけで、退職者ははるかに有利な立場に立つことができます。このガイドは、退職に近づく人やすでに退職している人のために、州レベルの課税の状況をマッピングしています。
完全な所得税免除を提供する九つの州
最も簡単な出発点は、所得税が全くない州を特定することです。これらの法域に居住しているか、移住を検討している場合、すべての所得カテゴリーで大幅な税軽減を享受できます。
所得税なしの州： アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。
これらの州のうち八つは、全体として所得税を課していません。ニューハンプシャーは異なり、歴史的に賃金は免税とし、投資収益に課税してきましたが、この区別は徐々に消えつつあります。2025年以降、ニューハンプシャーの住民は配当や利子所得も課税されなくなり、完全免税状態となります。
ただし、所得税のない州は通常、代替の収入源で補っています。売上税、不動産税、その他の課税がかなり高くなることもあるため、移住前に全体の税負担を評価することが重要です。
選択的退職所得免税：四つの州の特別措置
九つの所得税なし州のほかに、さらに四つの州はよりターゲットを絞ったアプローチを採用しています。これらの法域は所得税を徴収しますが、特に退職所得を免除しています。
退職所得免税州： イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州。
この区別は、年金や退職口座の引き出しなど、主な収入源が継続的な雇用ではなく、退職所得からの人にとって非常に重要です。
広範な連合：社会保障を免税とする四十一州
社会保障は、多くのアメリカ人にとって重要な退職収入源です。最近の平均月額給付は1,979ドル（年間約23,750ドル）であり、この収入を課税から守ることは、給付の持続性に関する議論が進む中でますます重要になっています。
現在、四十一州とワシントンD.C.は社会保障給付に課税していません。この広範なリストには、地域を問わずほとんどの主要州が含まれます：アラバマ、アラスカ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミシシッピ、ミズーリ、ネブラスカ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、サウスカロライナ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、バージニア、ワシントン、ウィスコンシン、ワシントンD.C.
社会保障の個別の給付見込み額を確認できる「My Social Security」アカウントを社会保障局で作成すると、退職後の収入計画に役立ちます。
例外的な九つの州：社会保障に課税する州
社会保障に課税を行う州は九つあります：コロラド、コネチカット、ミネソタ、モンタナ、ニューメキシコ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、西バージニア。
ただし、その負担は多くの場合管理可能です。多くのこれらの州は、所得閾値や年齢に基づく除外規定を設けており、低所得者や高齢者は給付に対して最小限またはゼロの課税となることが多いです。さらに、このリストは時間とともに縮小しており、2016年には13州が社会保障に課税していました。今後も縮小傾向が続く見込みです。
エリートグループ：包括的な退職税軽減を提供する十三州
これらすべての免税を合わせると、全退職所得に対して完全に保護を提供する州は十三あります。これらの法域は、社会保障、年金分配金、投資収入、その他すべての退職関連所得を州の課税から免除しています。
完全免税の退職州： アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。
これらの州に住む人々は、退職所得の保護において比類のない優遇を受けています。ただし、多くの場合、連邦税は引き続き適用され、州の不動産税や売上税もかなり高い場合があります。
包括的な退職戦略の構築
税制の地理的違いは、退職計画の一要素に過ぎません。堅実な退職戦略には、総合的な資金ニーズの見積もり、退職口座からの適切な引き出し率の特定、複数の収入源の確立が必要です。これには、配当株、伝統的な年金、社会保障、年金保険、構造化された退職口座の引き出しなどが含まれます。
どこで税金を支払い、どこで支払わないかを理解することは貴重な基盤となりますが、それだけにとらわれず、より広範な財務計画の一部として位置付けるべきです。