## 退職後の税金戦略計画：どの州が401(k)やその他の退職口座に課税しないのか？退職が近づくと、どこに住むかはどれだけ貯蓄したかと同じくらい重要です。退職計画で見落とされがちな要素の一つは、どの州が401(k)の分配金、年金、社会保障、その他の退職所得に課税しないかを理解することです。実情として、州の税法は引っ越しをする人にとって大きなアドバンテージを生み出します。適切な州を選ぶだけで、年間数千ドルを節約できる場合もあります。## すべての退職所得に完全な税金免除を提供する九つの州税金のかからない退職所得への最も簡単な道は、所得税が全くかからない九つの州のいずれかに移住することです。これらの州は、賃金、投資利益、そして重要なことに、退職口座からの分配金すべてに課税しません。**所得税がない州は次の通りです：**- アラスカ- フロリダ- ネバダ- ニューハンプシャー- サウスダコタ- テネシー- テキサス- ワシントン- ワイオミングこれら九州のいずれかにいる場合、401(k)の引き出し、IRAの分配金、年金支払い、社会保障給付はすべて州の課税対象外です。これは、あなたの年齢や引き出している退職口座の種類に関係なく適用されます。## 追加で七つの州が特定の退職所得免除を提供所得税がかからない州への移動が難しい場合、次の七つの州を検討してください。これらの州は、さまざまな退職所得の一部を選択的に免除しています。**イリノイ州**は最も寛大なアプローチを取り、すべての退職所得を完全に免除します。社会保障、401(k)の分配金、IRAの引き出し、年金も含まれます。**ペンシルバニア州**もイリノイと同様に、すべての退職所得を免税としています。**ミシシッピ州**もすべての退職所得を州の課税対象外としています。ただし、59½歳前に引き出した早期引き出しは通常の課税対象となり、免除の対象外です。**アイオワ州**は、55歳以上になった場合に退職口座の分配金と年金に対して免除を認めています。社会保障給付は年齢に関係なく免除です。**アーカンソー州**は、59½歳以上の場合、IRAの分配金や年金に対して年間最大6,000ドルの免除を許可しています。**サウスカロライナ州**は年齢に基づく控除制度を採用しています。65歳未満の場合は最大3,000ドルの退職所得を控除でき、65歳以上の場合はその上限が10,000ドルに引き上げられます。社会保障は完全に免除です。**ニューハンプシャー州**は、社会保障と年金所得を完全に免除しています。以前は、伝統的なIRAなどの退職口座からの利子や配当も課税対象でしたが、最近これらの税金は廃止されました。## 社会保障の課税状況：実際に課税されるのは何か？アメリカ人の多くにとって、社会保障に関して良いニュースがあります。41州とワシントンD.C.は、社会保障給付に全く課税しません。課税を行うのはわずか9州だけです。- コロラド- コネチカット- ミネソタ- モンタナ- ニューメキシコ- ロードアイランド- ユタ- バーモント- ウェストバージニア (2026年に段階的廃止予定)しかし、多くの人が気づいていないのは、たとえあなたの州が社会保障に課税しなくても、連邦政府は一定の条件下で課税することです。あなたの連邦税負担は、「合計所得」に依存します。これは、調整後総所得（(AGI)）に、社会保障給付の半分と、非課税の利子所得を加えたものです。## 連邦税が社会保障にどう適用されるかIRSは、あなたの合計所得に基づいて段階的な課税システムを適用します。**独身申告者の場合：**- $25,000未満：給付の0%が課税対象- $25,000〜$34,000：最大50%が課税対象- $34,000超：最大85%が課税対象**夫婦共同申告の場合：**- $32,000未満：給付の0%が課税対象- $32,000〜$44,000：最大50%が課税対象- $44,000超：最大85%が課税対象課税対象の部分は、あなたの通常の所得に加算され、あなたの限界税率で課税されます。例えば、合計所得が$30,000の独身者は、社会保障給付の最大$15,000を他の所得に加算し、課税される可能性があります。## 退職所得の税金計画を最大化するために401(k)の引き出しやその他の退職口座に関して、どの州が課税しないかを理解することは重要な一歩です。ただし、移住の決定には、不動産税、消費税、生活費も考慮しなければなりません。それでも、多額の退職金を引き出す高純資産の退職者にとって、税金の優遇される州を選ぶことは、数万ドルの節約につながる可能性があります。退職後の収入を最大化する戦略は必ずしも明白ではありません。だからこそ、州と連邦の税法を慎重に計画し、あなたの経済的安全を確保することが重要です。
あなたの401(k)、IRA、年金収入が課税されない州を見つける
退職後の税金戦略計画：どの州が401(k)やその他の退職口座に課税しないのか？
退職が近づくと、どこに住むかはどれだけ貯蓄したかと同じくらい重要です。退職計画で見落とされがちな要素の一つは、どの州が401(k)の分配金、年金、社会保障、その他の退職所得に課税しないかを理解することです。実情として、州の税法は引っ越しをする人にとって大きなアドバンテージを生み出します。適切な州を選ぶだけで、年間数千ドルを節約できる場合もあります。
すべての退職所得に完全な税金免除を提供する九つの州
税金のかからない退職所得への最も簡単な道は、所得税が全くかからない九つの州のいずれかに移住することです。これらの州は、賃金、投資利益、そして重要なことに、退職口座からの分配金すべてに課税しません。
所得税がない州は次の通りです：
これら九州のいずれかにいる場合、401(k)の引き出し、IRAの分配金、年金支払い、社会保障給付はすべて州の課税対象外です。これは、あなたの年齢や引き出している退職口座の種類に関係なく適用されます。
追加で七つの州が特定の退職所得免除を提供
所得税がかからない州への移動が難しい場合、次の七つの州を検討してください。これらの州は、さまざまな退職所得の一部を選択的に免除しています。
イリノイ州は最も寛大なアプローチを取り、すべての退職所得を完全に免除します。社会保障、401(k)の分配金、IRAの引き出し、年金も含まれます。
ペンシルバニア州もイリノイと同様に、すべての退職所得を免税としています。
ミシシッピ州もすべての退職所得を州の課税対象外としています。ただし、59½歳前に引き出した早期引き出しは通常の課税対象となり、免除の対象外です。
アイオワ州は、55歳以上になった場合に退職口座の分配金と年金に対して免除を認めています。社会保障給付は年齢に関係なく免除です。
アーカンソー州は、59½歳以上の場合、IRAの分配金や年金に対して年間最大6,000ドルの免除を許可しています。
サウスカロライナ州は年齢に基づく控除制度を採用しています。65歳未満の場合は最大3,000ドルの退職所得を控除でき、65歳以上の場合はその上限が10,000ドルに引き上げられます。社会保障は完全に免除です。
ニューハンプシャー州は、社会保障と年金所得を完全に免除しています。以前は、伝統的なIRAなどの退職口座からの利子や配当も課税対象でしたが、最近これらの税金は廃止されました。
社会保障の課税状況：実際に課税されるのは何か？
アメリカ人の多くにとって、社会保障に関して良いニュースがあります。41州とワシントンD.C.は、社会保障給付に全く課税しません。課税を行うのはわずか9州だけです。
しかし、多くの人が気づいていないのは、たとえあなたの州が社会保障に課税しなくても、連邦政府は一定の条件下で課税することです。あなたの連邦税負担は、「合計所得」に依存します。これは、調整後総所得（(AGI)）に、社会保障給付の半分と、非課税の利子所得を加えたものです。
連邦税が社会保障にどう適用されるか
IRSは、あなたの合計所得に基づいて段階的な課税システムを適用します。
独身申告者の場合：
夫婦共同申告の場合：
課税対象の部分は、あなたの通常の所得に加算され、あなたの限界税率で課税されます。例えば、合計所得が$30,000の独身者は、社会保障給付の最大$15,000を他の所得に加算し、課税される可能性があります。
退職所得の税金計画を最大化するために
401(k)の引き出しやその他の退職口座に関して、どの州が課税しないかを理解することは重要な一歩です。ただし、移住の決定には、不動産税、消費税、生活費も考慮しなければなりません。それでも、多額の退職金を引き出す高純資産の退職者にとって、税金の優遇される州を選ぶことは、数万ドルの節約につながる可能性があります。
退職後の収入を最大化する戦略は必ずしも明白ではありません。だからこそ、州と連邦の税法を慎重に計画し、あなたの経済的安全を確保することが重要です。