50代でのリタイアを実現するための5つの金融戦略 (夢だけじゃない)

60歳になる前に引退したいですか？それは魔法ではありませんが、多くの人がお金に関してやっていることをやめる必要があります。実際に効果的な方法はこちらです。

数学はシンプル (しかし規律は難しい)

50代で引退するには、投資の複利期間が短くなるため、今より多くの資金を投入する必要があります。それが全てです。ある家族法の専門家は、厳格な予算と大量の貯蓄率を実践したクライアントを追跡しました。彼らの給与の配分は次の通りです：

• 必需品 (住居、公共料金、食料品): 40%
• 貯蓄と投資: 30%
• 娯楽 (旅行、外食、エンターテインメント): 20%
• その他 (医療、保険): 10%

何があなたに叫びかけているのか気づきましたか？30％が直接貯蓄と投資に回っています。これは普通ではありません。ほとんどの人は5-10％しか貯めません。これが、多くの人にとって早期引退が夢のままである理由です。

あるファイナンシャルアドバイザーは、早期引退を目指す人々のために別の内訳を共有しました：

• 住居: 25-30%
• 公共料金: 5-10%
• 食費: 10-15%
• 交通費: 10-15%
• 医療: 5-10%
• 貯蓄/投資: 20-25%
• 任意支出: 10-15%

いずれにしても、パターンは同じです：皆が文句を言う一方で、あなたは積極的に貯蓄しています。違いは？意図です。

「後で削減する」ふりをやめる

早期退職者は、収入が増えても徐々に生活水準を上げません。意図的に避けています。アドバイザーは何十人ものクライアントがこの節目を迎えるのを見てきましたが、成功者の共通点は一つ：最初から自分の収入以下で暮らし続けていることです。

彼らが実際に行ったことは次の通りです：

高額な借金を先に返済。 20％の金利のクレジットカードの借金は、早期引退を妨げます。投資リターンに夢中になる前にこれを片付けましょう。

ポートフォリオを分散させる。 すべてを一つの株や資産クラスに集中させない。夜も安心して眠れるように分散させ、実際にコースを維持しましょう。

副収入を増やす。 多くのクライアントは支出を削減するだけでなく、副業やフリーランス、パートタイムの仕事で収入を増やしました。これが50代で引退するための本当のレバーです。より多くの資金が入る→投資に回る→複利が加速する。

誰も話さない税制の優遇措置 (遅すぎるまで)

多くの人が見落としているのは、401(k)やIRAのような退職金口座です。

これらを最大限に活用しましょう。両方とも可能なら。これらの資金には59½歳まで触れられませんが、通常の課税投資と組み合わせることで、早期引退中に実際に引き出せる資金になります。二層システムで税金を圧倒し、複利の力を最大限に活かせます。

クライアントは？彼らは雇用主のマッチング (無料のお金です！)を最大限に利用し、フォレンジック会計士にポートフォリオをレビューさせました。高額に思えるかもしれませんが、未活用の資源を発見し、資金をより効果的に再配分しました。

重要なポイント：もしあなたの雇用主が退職金のマッチングを提供しているのに受け取っていないなら、実質的に昇給を逃しているのと同じです。今日それを修正しましょう。

まだ人生を楽しめる (意図的に生きる)

50代で引退することに関する最大の誤解は、修道士のように暮らすことだと思われていることです。違います。でも、実際に何を大切にしたいかは自分で選べます。

そのクライアント？ 旅行が彼らの趣味でした。予算は一つの項目として計画し、衝動買いではありませんでした。彼が関わる他の早期退職者は、物を蓄えるよりも体験にお金を使います — 家族旅行、再会、コンサートなど。記憶は残りますが、ソファは残りません。

ルール：何でも持てる。ただし、すべてではない。贅沢品を選び、それらに予算を設定しましょう。そうすれば、罪悪感なく楽しめます。

時間は最良の友 (または最悪の敵)

今すぐ始めましょう。何度も聞いたことがあるでしょうが、待つと計算は厳しいです。

30歳で投資を始める人と50代で引退する人は大きく異なります。複利の効果は早期投資者のために重い荷物を運びますが、遅れて始めた人は追いつくためにより積極的に貯める必要があります。

定期的に予算と投資を見直す。 生活は変わる。あなたの数字も変わるべきです。新しい視点を持つために、ファイナンシャルアドバイザーや資産コーチに相談しましょう。誰もが盲点を持っています。

医療費に特に注意。 早期引退は通常、自分で保険をカバーすることを意味します。医療問題は予測できません。バッファを作りましょう。