なぜ銀行はあなたが$10K+を預金するとパニックになるのか(そしてあなたが知っておくべきこと)

大きな入金を計画していますか？ここでのポイントは：$10K以上をあなたのアカウントに入れようとした瞬間、銀行のコンプライアンスチームに通知が届きます。彼らがうるさいからではなく、これは連邦法です。

CTRのこと 銀行は、$10,000を超える現金入金に対して、通貨取引報告書(CTR)というものを提出します。あなたの名前、SSN、アカウント番号—すべてがFinCEN(財務省の金融犯罪ユニット)に送られます。しかし、落ち着いてください：これは標準的な手続きに過ぎません。合法的な入金＝問題なし。

構造を考えるのは愚かであってはいけない "$8K を5回入金すれば制限を回避できるだろう"と思っていますか？それは構造化取引であり、実際には違法です。銀行はこれを常に見抜き、代わりに疑わしい活動報告書(SAR)を提出します。あなたは罰則や法的な問題に直面する可能性があります。

知っておくべきこと

• 一部の銀行には最大入金限度があるため、まず確認してください
• お金の出所を証明する必要があるかもしれません(領収書、請求書など)
• あなたのアカウントはFDIC保険に加入している必要があります(最大$250K)を保護します
• 資金は通常、クリアするために2-7日間の保留期間があります
• チェック入金詐欺に注意してください—詐欺師はこの手口が大好きです

要するに お金が正当であれば、問題はありません。ただし、システムを利用しようとしないでください。銀行や連邦政府は、そのようなことを見抜くのが思ったよりも得意です。