退職金のロールオーバー？直接的な方法が間接的な方法よりも優れている理由 (ほとんどの場合)

退職資金をアカウント間で移動することは簡単に思えますが、選択する方法によっては何千ドルもの税金や罰金がかかる可能性があります。

簡単な説明: 直接ロールオーバー = アカウント間の直接送金、税金ゼロ、手間ゼロ。間接ロールオーバー = チェックを受け取り、20%が源泉徴収され、修正するためには正確に60日以内に行動しなければならず、さもなければ罰則があります。

20%の税金トラップ

間接ロールオーバーでは、401$100k k(に)がある場合、雇用主があなたに$80k の小切手を切り、$20k を前もって差し引きます。今、あなたは自分のポケットから$20k を集めて、60日以内に$100k を全額預け入れなければなりません。さもなければ、その$20k は課税所得となり、59½歳未満の場合は10%の早期引き出しペナルティが課せられます。

直接ですか？すべての$100k はあなたのIRAに手を付けずに移動します。完了。

"年に一度"の落とし穴

複数の間接ロールオーバーをしようとしていますか？IRSによれば、12か月に1回に制限されています。直接ロールオーバー？制限なし。シンプルな方法がもう一つの勝利です。

間接が理にかなっている場合

唯一の真の利点は、一時的に現金にアクセスできることです。しかし、それはリスクのあるゲームです—その60日間の期限を逃すと、あなたの退職資金は急速に減少します。

結論: 短期的な流動性がどうしても必要でない限り、直接ロールオーバーが明らかな選択です。動く部分が少なく、税金を台無しにする方法も少なくなります。