リッチ・ダッド・パラドックス: なぜ億万長者は小さな社会保障のチェックを受け取るのか

ロバート・キヨサキは12億ドルの負債を抱え、推定$100 百万ドルの純資産があるにもかかわらず、彼の社会保障手当はおそらく月額最大5,108ドルには遠く及ばないだろう。

ここが驚くべき部分です: 富 ≠ 高い社会保障給付。

税法のダーティーシークレット

社会保障の計算は労働所得に基づいており、総資産には基づいていません。キャピタルゲイン、不動産の評価額の上昇、投資のリターンはカウントされません。したがって、戦略的な負債、不動産の転売、受動的な投資を通じてお金を稼ぐ億万長者は、太った給料を得ている企業の幹部よりも、税務申告書における労働所得がはるかに低く示されるかもしれません。

ファイナンシャルプランナーのジェイ・ジグモントは次のように説明しています。「多くの裕福な人々は、実際にはお金を稼ぐ方法のために、実際には少なくなっています。社会保障は労働所得に基づいており、キャピタルゲインはカウントされません。」

キヨサキの全プレイブック—負債の活用、税制優遇の不動産—は設計されており、課税所得を最小化することを目的としています。結果は？平均以下の可能性が高い、あるいは特定の年に純損失を申告した場合はゼロになる可能性のある社会保障給付。

社会保障についての不快な真実

それを当てにしないでください。OASI信託基金の破産日が2032年に前倒しされました。大規模な改革がなければ—おそらく給付削減、退職年齢の引き上げ、またはFICA税の増加を含む—この制度は厳しい現実に直面することになります。

実際にもっと得る方法

2つの手が機能します:

1. より長く働き続ける: 高収入の追加の年数は、(ほとんどの人が20-30年前よりも今の方が多く稼いでいるため)、あなたの給付計算を増加させます。
2. 請求の遅延: 62歳で社会保障を受け取ると、給付が約30%減少します。70歳まで待つと、年間8%が加算されます。

キヨサキからの本当の教訓？複数の収入源を構築すること。パッシブ不動産(REIT、シンジケーション)、副業、そして戦略的投資は、あなたが知っているようには存在しないかもしれない政府の小切手に依存することに勝る。

たとえ$100 百万に到達しなくても、フレームワークは同じです：収入を多様化し、税戦略を理解し、レバレッジを賢く使うことです。これが実際に富を得る方法であり、社会保障がほとんど無関係になる理由です。