インフレーションから退職貯蓄を守る方法：実践的な投資家のガイド

インフレーションは静かにあなたの退職金を削っています。もし現金をサイドラインに置いておくのが安全だと思っているなら、再考してください—実際には毎年お金を失っています。

本当の問題：インフレーションは時間と共に複利で増加する

正直に言おう：社会保障はインフレーションに合わせて調整されますが、個人の貯蓄はそれを活用しない限り調整されません。インフレーションが年平均3%で、現金が0.5%の利息を得ているなら、毎年約2.5%の購買力を失っていることになります。20年の退職期間で、それは巨大な富の破壊です。

解決策？あなたのポートフォリオはインフレーションよりも早く成長する必要があります。実際に効果があるのはこれです。

1. グロース株：長期戦

はい、成長株はボラティリティがあります。しかし、リタイアメントを迎えたあなたは、全額投資する必要はありません—インフレーションに対抗するために、ゲームに十分な資金を残しておくだけで大丈夫です。重要な点は：

• セクターを分散する (テクノロジーだけに集中しない)
• 12ヶ月のキャッシュバッファを維持する ことで、景気後退時に売却を強いられないようにする
• リスク回避型の場合、ポートフォリオの最大30-40%に抑えてください

歴史的に見て、多様化した株式ポートフォリオは長期間にわたりインフレーションを年率4-6%上回ります。これは実際の富の成長です。

2.配当株とETF:複利収入

配当を支払う株は、実際に働く退屈な従兄弟です。その理由は次のとおりです:

• 配当を支払う企業は、月面探査の成長を追い求めているわけではなく、安定しています。
• 配当所得はインフレーションヘッジとボラティリティクッションの両方の役割を果たします。
• 配当を再投資して成長を複利化できます

プロのヒント: 10年以上の一貫した配当支払いまたは配当成長の歴史を持つ企業を探してください。あるいは、手間を省くために配当ETFをつかんで、それに作業を任せるのも良いでしょう。

3.REIT:頭痛の種のない不動産

不動産の価値は歴史的にインフレーションを上回っています。しかし、あなたは午前2時にテナントを管理したり、破裂したパイプに対処したりする大家になりたくはありません。

不動産投資Trusts( )Real REITを入力してください。

• 課税所得の90％以上を配当として分配する必要があります
• 管理の手間なし—それは受動的な収入です
• 歴史的に株式市場の変動と相関がない
• 優れた分散投資のプレイ

結論: 何もしなければ、全てを失う

現金で「安全」に過ごすことは実際には安全ではなく、20年以上の退職期間においては財政的自殺です。はい、債券のような保守的資産にはその役割がありますが、それは戦略の一部であり、全体の戦略ではありません。

勝利の公式：セキュリティのための安定した資産 + インフレーションを上回る成長/配当投資 + 定期的なリバランス。

これを無視するのは自己責任です。未来のあなたは感謝するか、または恨むでしょう。