あなたの条件での早期退職：55歳のルールの説明

59½歳前に退職を計画していますか？ほとんどの人は、IRSのルールブックに抜け穴があり、401(k)や403(b)を10％のペナルティなしで利用できることに気づいていません。

実際の動作

取引はこうです：55歳の誕生日を迎える年またはそれ以降に仕事を辞めた場合、その雇用主の退職プランから罰金なしで引き出すことができます。公共安全の労働者はさらに早く、50歳で引き出すことができます。解雇された場合、レイオフされた場合、または上司から逃げた場合でも関係ありません。注意点は？ 引き出しに対して通常の所得税を支払う必要があります。ただし、10％の早期引き出しペナルティは免除されます。

注意すべきこと：これはあなたの現在の雇用主のプランでのみ機能します。以前の仕事から古い401(k)を現在のプランにロールオーバーする？それが、55歳の規則の下でそのお金にアクセスしたい場合の手段です。また、雇用主はあなたが早期に引き出すことを許可する必要はなく、一度に全額を引き出すよう強制する場合もあり、これがあなたをより高い税率に引き上げることになります。

タイミングはすべて

ここがほとんどの人が間違えるところです。例えば、年の大部分で安定した収入があったとします。その場合、同じカレンダー年度に55歳ルールを使って引き出さない方がいいです。そうすると、より高い限界税率に入ってしまいます。より良い方法は？課税対象の貯蓄や税後投資を使って、1月が来るまで待ってから401(k)を引き出すことです。税金が大幅に減る可能性があります。

他の選択肢は何ですか？

55歳ルールだけが方法ではありません。障害を持っている場合、受益者があなたの遺産から受け取っている場合、AGIの7.5％を超える医療費を支払っている場合、または生涯にわたってほぼ同等の定期的な支払い(SEPP)を受け取っている場合は、罰金を回避できます。

本当の疑問

早期退職できるからと言って、早期退職すべきだというわけではありません。55歳で仕事を辞めると、数年間の社会保障収入を失うことになります。年金支給、課税対象の投資口座、またはしっかりした貯蓄など、別の収入源を確保しておく必要があります。飛び込む前に数字を確認してください。