あなたが実際にIRAから借りることができない理由(そして代わりに何をすべきか)

多くの人はIRAが401(k)のように機能すると考えています。必要なときにいつでもアクセスできると思っているのです。でも、違います。それが退職口座についての最大の誤解です。

現実はこうです: IRAにはローンオプションがありません。以上です。引き出したお金はすべて = 分配であり、ローンではありません。そして、分配はアカウントの種類によって異なります:

59½歳未満での従来型IRAの引き出し？ あなたが見ているのは：

• 全額に対する所得税
• 10%のペナルティが上乗せされます
• 例: $10k を早めに引き出す → 22%の税率の場合、税金と罰金で約$3,200を支払う

ロスIRA？ より柔軟です—いつでも寄付金を税金なしで引き出すことができます。しかし、早期に利益に手を出すと？ 同じ罰則が適用されます。

本当の殺し屋: 失われた複利成長。$10k 引き出された今は20年後には$50k以上になっていたかもしれません。その機会費用は厳しいです。

例外がありますか？ はい:

• 初めての住宅購入(max $10k lifetime)
• 医療費がAGIの閾値を超えている
• 障害または高等教育の費用が高い
• 実質的に等しい定期的な支払い(SEPPs)

しかし、これらは依然として所得税を回避することはできません—10%の罰金だけです。

より良い選択肢: パーソナルローン、HELOC、401(k)ローン(が利用可能な場合)、またはリスクのある60日間のIRAロールオーバー。退職資金を早く取り崩すよりは何でもいい。

結論：IRAは退職のためのものであり、緊急事態のためのものではありません。59½歳になるまで手を出さないか、非常に良い理由と金融アドバイザーが必要です。