取引手数料 101: 不正なお金がどのように清浄化されるか

あなたはおそらく「マネーロンダリング」という用語を犯罪番組で耳にしたことがあるでしょうが、実際には何が起きているのでしょうか？それをわかりやすく説明しましょう。

マネーロンダリングとは？

簡単に言うと：それは違法な現金を合法的に見せるプロセスです。麻薬マネー、汚職の収益、または窃盗の利益であれ、犯罪者は捕まることなくそれを使う必要があります。そこでマネーロンダリングが登場します。

基本的なトリック？ 銀行、ビジネス、海外口座など、非常に多くのチャネルを通じてお金を移動させることで、実際にどこから来たのかを誰も追跡できないようにする。

三ステッププロセス

ステップ 1: 配置 (入手する) 犯罪者は汚れた現金の山を持ち込み、金融システムに導入します。彼らは銀行に預けたり、高価な商品を購入したり、国境を越えて密輸したりします。目的は、かさばる現金を隠しやすいものに変えることです。

ステップ2: レイヤリング (ミキシング イット アップ) ここが難しくなるところです。彼らはお金を複数の銀行、カジノ、投資口座、さらには暗号通貨取引所にまたがる数十の取引に分けます。各取引は点を結ぶのを難しくします。一部は偽の請求書、ペーパーカンパニー、またはオフショア口座を使って混乱の層を作ります。

ステップ3: 統合 (公式化する) 今や「クリーン」なお金が、完全に合法的に見える形で経済に戻ってきます。ビジネスの利益、投資のリターン、または相続として。犯罪者は、赤信号を上げることなく自由にそれを使うことができます。

プレイブック：31の実際の手法

キャッシュ重視産業

• カジノ、バー、レストラン: 完璧なカバー。現金取引を疑う人は誰ですか？
• ジュエリー店、骨董品店：偽のセールで価格を簡単に膨らませることができる

ペーパートレイルゲーム

• 大きな入金を報告閾値以下の小額に分割する(“ストラクチャリング”)
• 膨れた価格の偽の輸出入請求書を使用する
• 実際には何も"買"ったり"売"ったりしないシェル会社を作る

アセットフリッピング

• 現金で市場価値の50-70%で不動産を購入する
• 数週間後に定価で売却し、差額を手に入れる
• ブーム: 不正資金が今や不動産の利益のように見える

オフショア・シャッフル

• 税金の開示ルールが緩いタックスヘイブンに資金を置く
• 異なる国のアカウント間で移動する
• 当局がそれを追跡する頃には、追跡不可能です

モダンテックタクティクス

• オンラインギャンブル: 汚れた現金を入金し、“失う”、そして清い winnings を引き出す
• 仮想通貨: 複数のウォレットと取引所を通じてお金を送る
• 偽のローン：返済しない「ローン」を自分に与える - 書類上は負債のように見える

インサイダーゲーム

• 腐敗した官僚は、親族に合法的なビジネスを運営させる
• お金はそのビジネスを通じて流れ、「ビジネス収入」として現れます
• 誰が接続されているかを知らない限り、接続を証明するのは難しい

なぜ重要なのか

マネーロンダリングは単に現金を隠すことだけではありません。それは犯罪者に以下のことを可能にします:

• 不正な活動に利益を再投資する (さらに薬物、武器などを購入する)
• 正当なビジネスに infiltrate し、彼らの力を拡大する
• 腐敗した政治家や政府関係者
• 金融システムを不安定にする

銀行が探すレッドフラッグ

現代のコンプライアンスチームが注視するのは:

• 突然の大きな現金預金の後に即座の振込が続く
• 知られたタックスヘイブンに移動するお金
• 通常の活動に合わない取引
• 報告limits( )multiple少額預金のストラクチャリング
• 過剰支払い 商品/サービスに対して

ボトムライン

マネーロンダリングは、犯罪者が新しい手口を見つけるのと、規制当局が彼らを捕まえようとする間の武器競争です。古代の現金密輸から今日のクリプトミキサーまで、そのゲームは常に進化しています。最良の防御策は？何を探すべきかを知ることです。