## ハワラの起源_ハワラは、銀行や正式な記録なしで運営される、非公式で信頼に基づく送金システムです。_ハワラ。何世紀も前から存在し、今でも relevancy がある。実に魅力的なシステムだ。これは「移転」または「信頼」という意味のアラビア語から来ている - そしてここでは信頼が全てだ。銀行は関与せず。書類も必要ない。ただのハワラダー - これらの仲介者が関係とお互いへの信頼に基づいてすべてを実現する。何百万人もそれに依存しています。特に銀行が届かない場所やコストが高すぎる場合に。それは命綱です。しかし、規制当局はそれを嫌います。納得できます - マネーロンダリングを防ごうとしているときに、書類のないものをどのように監視しますか？## ハワラの仕組み：書類よりも信頼_ハワラは、特に銀行アクセスが制限されている地域で、送金を行う expatriates にとって費用対効果の高いソリューションであるマネートランスファーシステムです。_こんな状況を想像してみてください。あなたは海外で働いています。家にお金を送る必要があります。銀行の代わりに、地元のハワラダーを訪れます。現金を渡します。彼らはあなたの故郷のパートナーに電話をかけます。数時間後、あなたの家族はお金を受け取ります。簡単です。現金は国境を越えません。書類は存在しません。世界銀行によると、2025年の世界の送金額は約$875 億ドルに達するとのことです。多くの部分がハワラのようなシステムを通じて移動しています。多くの人にとって、それは唯一の手頃な選択肢のようなものです。ハワラの魔法のようなところは、そのシンプルさです。ハワラダーはお互いの間で債務を調整します。ドバイのハワラダーは、ムンバイの相手に対して自分の負債を不動産取引や商品を通じて清算するかもしれません。迅速で、安価です。機能します。_**知っていましたか？**_ _ハワラ銀行業務の違反で有罪判決を受けた場合、財務報告要件、ビジネス制限、または資産の押収などの附帯命令に直面する可能性があります。裁判所はまた、法的費用や調査費用を含む起訴費用の返済を要求することができます。_## ハワラの暗い側面：違法活動の避難所_ハワラの透明性の欠如は、記録や監視なしに運営されるため、マネーロンダリングやテロ資金供与などの違法活動に対して脆弱にし、規制当局に懸念を引き起こします。_しかし、そこには落とし穴があります。不透明性は、あやしいビジネスには最適です。通常の銀行はAMLルールに従わなければなりません。彼らは身元を確認します。取引を監視します。疑わしいものを報告します。ハワラはオフグリッドで存在します。記録はありません。領収書もありません。何もありません。国連は、毎年約$900 億ドルから2.5兆ドルがマネーロンダリングされていると言っています。ハワラもその一部を担っています。テロ資金の調達もこのように行われます。密輸もそうです。脱税？間違いなくあります。法執行機関はしばしば壁にぶつかります - 書類がないということは、手がかりがないということです。さて、この混合物に暗号通貨を投げ込むことを想像してみてください。さらに不透明になる可能性があるようです。## リバースハワラ: メカニズムの理解_リバースハワラは、非公式なチャネルを通じて違法な金融取引を伴うマネーロンダリングの方法であり、投資や個人的な支出に使用される資金の出所を隠すことがよくあります。_通常のハワラを超えて、「逆ハワラ」というものがあります。これは資金の流れを反転させることです。人々はこれを投資、旅行費用、医療費のために利用しています。これがどの程度広がっているのかは完全には明らかではありません。これはお金の出所を隠します。マネーロンダリングの操作にとって魅力的です。人々は銀行に気づかれずに資金を移動します。ハワラダールは互いに口座を持ち続けます。彼らはさまざまな手段で帳簿を調整します。この複雑さにより、当局が追跡することはほぼ不可能になります。## ハワラと暗号通貨：(影の)天国での運命の出会い？_暗号通貨は、その仮名性により、ハワラの信頼に基づいたモデルを補完しますが、ブロックチェーンの透明性は従来の金融システムと比べてより良い追跡を提供する可能性があります。_暗号について話しましょう。ビットコインやその他の通貨は、ハワラが重視する価値、つまりスピード、低コスト、プライバシーを提供します。彼らは従来の銀行システムの外に存在します。取引は擬似匿名です。誰が誰であるかを特定するのは難しいです。ハワラにぴったり？かもしれません。興味深いことに、いくつかの証拠は、暗号を介したマネーロンダリングが伝統的な金融を通じて行われるよりも一般的ではない可能性があることを示唆しています。ブロックチェーンは痕跡を残します。また、まだ暗号を使いこなせていない人もいます。## 例: 仮想通貨ハワラネットワークが$20 百万を洗浄した後に摘発されたアヌラーグ・プラモド・ムラーカは10年以上の懲役刑を受けました。インド人です。オンラインで「elonmuskwhm」と自称していました。暗号を使用して$20 百万以上の犯罪資金を洗浄しました。彼はダークウェブ市場で広告を出していた。ドラッグディーラーやハッカーは彼に彼らの金を洗浄するために支払った。彼のネットワークはインドからアメリカに広がっていた。彼の仲間は本や封筒に隠された現金を受け取った。FBIは最終的に彼のオンラインアイデンティティを引き継ぎました。逮捕を行い、資産を押収しました。ムラーカは、刑期の85％を務めなければなりません。その後、3年間の監視があります。_**知っていましたか？**_ _欧州イスラム金融ジャーナルに発表された研究によると、ブロックチェーンに基づくハワラシステムは、速度、効率、およびAML規制とシャリーア法原則への準拠を改善できる可能性があります。_## ハワラを介した非公式な送金を抑制するための規制努力_政府や国際機関は、AML法、KYC要件、報告義務を通じて、ハワラや暗号取引に対する規制を厳しくしています._政府はリスクを認識しています。彼らは反発しています。過去10年間で、これらのシステムへの監視が強化されました。### 金融活動作業部会 (FATF)この国際的な監視機関は、ハワラダーを三つの方法で分類します:- 伝統的なもの - 数世紀にわたって運営されている正当なネットワーク- ハイブリッドプロバイダー - 古い方法と現代のシステムを組み合わせる- 犯罪オペレーター - 故意に犯罪を助長する者2019年、FATFはトラベルルールを導入しました。VASPsは1,000ドルを超える送金の詳細を共有しなければなりません。彼らは銀行と同様の暗号透明性を求めています。### バンク・シークレシー法 (BSA)アメリカには厳しいAML法があります。$10,000を超える取引を報告します。疑わしいものをフラッグします。彼らの2023年デジタル資産マネーロンダリング防止法は、暗号に対してこの$10,000の閾値を維持しました。暗号資産の###市場 (MiCA)EUのMiCAは2025年に完全に施行されました。加盟国全体に1つの枠組みを作りました。暗号サービスはKYCおよびAMLチェックを行う必要があります。デジタル通貨を悪用するハワラネットワークにとっては、難しくなります。ハワラが文化的伝統である地域 - 中東、南アジア - では、規制が大きく異なります。UAEでは現在ライセンスが必要です。パキスタンとインドでは技術的にハワラは禁止されていますが、それでも繁栄しています。あまりにも効率的で死ぬことはありません。## 主な課題と今後の道のり_暗号通貨におけるハワラの規制は、その非公式な性質とグローバルな影響力により課題が残るため、規制当局は国際的な協力を強化し、高度な技術を活用する必要があります。_あらゆる努力にもかかわらず、この問題の規制は依然として難しい。ハワラの非公式な性質。グローバルな範囲。暗号通貨を追加する？さらに複雑になる。執行が大きな問題です。暗号通貨は分散型です。これらの取引を追跡するのがどれほど難しいかは、少し驚きです。規制当局は二つのアプローチに焦点を当てています：- 国際的に協力する - FATFは国々に情報を共有することを求めている- より良い技術を使用する - ブロックチェーン分析、AIを使って疑わしいパターンを特定するハワラは信頼に依存しています。その信頼は時々悪用されます。暗号通貨が登場するにつれて、規制当局は追いつこうとしています。コツはバランスです - ハワラの利点を維持しつつ、悪用を防ぐことです。
暗号資産を利用したハワラ取引：法的および規制の影響
ハワラの起源
ハワラは、銀行や正式な記録なしで運営される、非公式で信頼に基づく送金システムです。
ハワラ。何世紀も前から存在し、今でも relevancy がある。実に魅力的なシステムだ。これは「移転」または「信頼」という意味のアラビア語から来ている - そしてここでは信頼が全てだ。銀行は関与せず。書類も必要ない。ただのハワラダー - これらの仲介者が関係とお互いへの信頼に基づいてすべてを実現する。
何百万人もそれに依存しています。特に銀行が届かない場所やコストが高すぎる場合に。それは命綱です。しかし、規制当局はそれを嫌います。納得できます - マネーロンダリングを防ごうとしているときに、書類のないものをどのように監視しますか？
ハワラの仕組み：書類よりも信頼
ハワラは、特に銀行アクセスが制限されている地域で、送金を行う expatriates にとって費用対効果の高いソリューションであるマネートランスファーシステムです。
こんな状況を想像してみてください。あなたは海外で働いています。家にお金を送る必要があります。銀行の代わりに、地元のハワラダーを訪れます。現金を渡します。彼らはあなたの故郷のパートナーに電話をかけます。
数時間後、あなたの家族はお金を受け取ります。簡単です。
現金は国境を越えません。書類は存在しません。
世界銀行によると、2025年の世界の送金額は約$875 億ドルに達するとのことです。多くの部分がハワラのようなシステムを通じて移動しています。多くの人にとって、それは唯一の手頃な選択肢のようなものです。
ハワラの魔法のようなところは、そのシンプルさです。ハワラダーはお互いの間で債務を調整します。ドバイのハワラダーは、ムンバイの相手に対して自分の負債を不動産取引や商品を通じて清算するかもしれません。迅速で、安価です。機能します。
知っていましたか？ ハワラ銀行業務の違反で有罪判決を受けた場合、財務報告要件、ビジネス制限、または資産の押収などの附帯命令に直面する可能性があります。裁判所はまた、法的費用や調査費用を含む起訴費用の返済を要求することができます。
ハワラの暗い側面：違法活動の避難所
ハワラの透明性の欠如は、記録や監視なしに運営されるため、マネーロンダリングやテロ資金供与などの違法活動に対して脆弱にし、規制当局に懸念を引き起こします。
しかし、そこには落とし穴があります。不透明性は、あやしいビジネスには最適です。通常の銀行はAMLルールに従わなければなりません。彼らは身元を確認します。取引を監視します。疑わしいものを報告します。
ハワラはオフグリッドで存在します。記録はありません。領収書もありません。何もありません。
国連は、毎年約$900 億ドルから2.5兆ドルがマネーロンダリングされていると言っています。ハワラもその一部を担っています。テロ資金の調達もこのように行われます。密輸もそうです。脱税？間違いなくあります。法執行機関はしばしば壁にぶつかります - 書類がないということは、手がかりがないということです。
さて、この混合物に暗号通貨を投げ込むことを想像してみてください。さらに不透明になる可能性があるようです。
リバースハワラ: メカニズムの理解
リバースハワラは、非公式なチャネルを通じて違法な金融取引を伴うマネーロンダリングの方法であり、投資や個人的な支出に使用される資金の出所を隠すことがよくあります。
通常のハワラを超えて、「逆ハワラ」というものがあります。これは資金の流れを反転させることです。人々はこれを投資、旅行費用、医療費のために利用しています。
これがどの程度広がっているのかは完全には明らかではありません。これはお金の出所を隠します。マネーロンダリングの操作にとって魅力的です。人々は銀行に気づかれずに資金を移動します。
ハワラダールは互いに口座を持ち続けます。彼らはさまざまな手段で帳簿を調整します。この複雑さにより、当局が追跡することはほぼ不可能になります。
ハワラと暗号通貨：(影の)天国での運命の出会い？
暗号通貨は、その仮名性により、ハワラの信頼に基づいたモデルを補完しますが、ブロックチェーンの透明性は従来の金融システムと比べてより良い追跡を提供する可能性があります。
暗号について話しましょう。ビットコインやその他の通貨は、ハワラが重視する価値、つまりスピード、低コスト、プライバシーを提供します。彼らは従来の銀行システムの外に存在します。取引は擬似匿名です。誰が誰であるかを特定するのは難しいです。
ハワラにぴったり？かもしれません。
興味深いことに、いくつかの証拠は、暗号を介したマネーロンダリングが伝統的な金融を通じて行われるよりも一般的ではない可能性があることを示唆しています。ブロックチェーンは痕跡を残します。また、まだ暗号を使いこなせていない人もいます。
例: 仮想通貨ハワラネットワークが$20 百万を洗浄した後に摘発された
アヌラーグ・プラモド・ムラーカは10年以上の懲役刑を受けました。インド人です。オンラインで「elonmuskwhm」と自称していました。暗号を使用して$20 百万以上の犯罪資金を洗浄しました。
彼はダークウェブ市場で広告を出していた。ドラッグディーラーやハッカーは彼に彼らの金を洗浄するために支払った。彼のネットワークはインドからアメリカに広がっていた。彼の仲間は本や封筒に隠された現金を受け取った。
FBIは最終的に彼のオンラインアイデンティティを引き継ぎました。逮捕を行い、資産を押収しました。ムラーカは、刑期の85％を務めなければなりません。その後、3年間の監視があります。
知っていましたか？ 欧州イスラム金融ジャーナルに発表された研究によると、ブロックチェーンに基づくハワラシステムは、速度、効率、およびAML規制とシャリーア法原則への準拠を改善できる可能性があります。
ハワラを介した非公式な送金を抑制するための規制努力
政府や国際機関は、AML法、KYC要件、報告義務を通じて、ハワラや暗号取引に対する規制を厳しくしています.
政府はリスクを認識しています。彼らは反発しています。過去10年間で、これらのシステムへの監視が強化されました。
金融活動作業部会 (FATF)
この国際的な監視機関は、ハワラダーを三つの方法で分類します:
2019年、FATFはトラベルルールを導入しました。VASPsは1,000ドルを超える送金の詳細を共有しなければなりません。彼らは銀行と同様の暗号透明性を求めています。
バンク・シークレシー法 (BSA)
アメリカには厳しいAML法があります。$10,000を超える取引を報告します。疑わしいものをフラッグします。彼らの2023年デジタル資産マネーロンダリング防止法は、暗号に対してこの$10,000の閾値を維持しました。
暗号資産の###市場 (MiCA)
EUのMiCAは2025年に完全に施行されました。加盟国全体に1つの枠組みを作りました。暗号サービスはKYCおよびAMLチェックを行う必要があります。デジタル通貨を悪用するハワラネットワークにとっては、難しくなります。
ハワラが文化的伝統である地域 - 中東、南アジア - では、規制が大きく異なります。UAEでは現在ライセンスが必要です。パキスタンとインドでは技術的にハワラは禁止されていますが、それでも繁栄しています。あまりにも効率的で死ぬことはありません。
主な課題と今後の道のり
暗号通貨におけるハワラの規制は、その非公式な性質とグローバルな影響力により課題が残るため、規制当局は国際的な協力を強化し、高度な技術を活用する必要があります。
あらゆる努力にもかかわらず、この問題の規制は依然として難しい。ハワラの非公式な性質。グローバルな範囲。暗号通貨を追加する？さらに複雑になる。
執行が大きな問題です。暗号通貨は分散型です。これらの取引を追跡するのがどれほど難しいかは、少し驚きです。
規制当局は二つのアプローチに焦点を当てています：
ハワラは信頼に依存しています。その信頼は時々悪用されます。暗号通貨が登場するにつれて、規制当局は追いつこうとしています。コツはバランスです - ハワラの利点を維持しつつ、悪用を防ぐことです。