部分準備金制度は現代銀行の礎であり、金融機関が顧客の預金を活用して融資や利益を生み出すことを可能にします。この制度により、銀行は預金のほんの一部を現金準備金として保持し、残りの大部分を融資や投資に利用することができます。本質的には、顧客の預金の一部を使用して銀行が資金を創造する仕組みです。このシステムでは、銀行は安全な場所、例えば銀行の金庫や中央銀行の口座に、顧客の入金のほんの一部だけを保持することが求められます。これらの資金の大部分は、貸付や投資活動に割り当てることができます。銀行が貸付を行うと、銀行と借り手の両方がこの金額を資産と見なすため、経済的価値が実質的に倍増します。資金を再利用し、再投資し、再貸付するこのプロセスは、マルチプライヤー効果を生み出し、フラクショナル・リザーブ・システムがマネーサプライの拡大に寄与する方法です。貸出と債務は、部分準備銀行制度の不可欠な要素であり、商業銀行の引き出し義務を支えるために中央銀行が新しい通貨を流通させることを必要とすることがよくあります。中央銀行は通常、最低準備要件を決定する規制当局として機能します。この銀行モデルは、多くの国、特にアメリカ合衆国や他の自由市場経済において普及しています。## フラクショナル・リザーブ・バンキングの進化部分準備銀行の概念は深い歴史的な根を持ち、正式な形が始まったのは1668年頃で、スウェーデンが世界初の中央銀行であるリクスバンクを設立した時です。しかし、この重要な出来事の前にもこの実践の原始的な形態は存在していました。預金を拡大し、貸付が経済に浸透するという考えはすぐに支持を得ました。政府は、蓄えるのではなく、既存の資源を利用して消費を刺激することの賢明さを認識しました。スウェーデンがこの慣行を正式化した後、部分準備制度は急速に広まりました。アメリカは1791年と1861年の2回、中央銀行を設立しようとしましたが、どちらの機関も存続しませんでした。1913年になって、アメリカは連邦準備法の下で連邦準備銀行を成功裏に設立しました。この機関は、現在アメリカの中央銀行として、価格、雇用、および金利の観点から経済を安定させ、最適化し、監視することを目的に設立されました。## フラクショナル・リザーブ・バンキングのメカニズム顧客が入金を行うと、その資金は技術的に銀行の所有物になります。対価として、顧客は銀行の定めた手続きに従って資金を引き出すことができる入金口座を受け取ります。しかし、銀行は全ての入金された資金を保持するわけではありません。代わりに、通常は3%から10%の小さな割合のみを準備金として保持し、残りは貸付活動に使用します。このシステムがどのように新しいお金を創出するかを説明するために、以下の簡略化された例を考えてみましょう：1. 顧客Aが銀行1に$50,000を入金します。銀行1は顧客Bに$45,000を貸し出します。2. 顧客Bは銀行2に入金します。銀行2は顧客Cに$40,500を貸します。3. 顧客Cは銀行3に$40,500を入金します。銀行3は顧客Dに$36,450を貸し出します。4. 顧客Dが銀行4に$36,450を入金します。銀行4は顧客Eに$32,805を貸し出します。5. 顧客Eは銀行5に$32,805を入金します。銀行5は顧客Fに$29,525を貸し出します。10%の準備金要件により、初期の$50,000の入金は、全ての顧客の入金の合計を表す$234,280の利用可能な通貨に拡大しました。この基本的な例は、部分準備制度に内在する乗数効果を示しています。このプロセスは基本的に借金に基づいていることに留意することが重要です。入金口座は顧客に対する銀行の負債を表し、利子を生むローンは銀行の最も利益を生む資産を構成します。要するに、銀行は入金口座の負債ではなく、より多くのローン口座資産を生成することによってお金を創造します。## 銀行の取り付け騒ぎのリスクこのシステムにおける潜在的なリスクは、すべての入金者が同時に資金を引き出そうとするシナリオ、いわゆる「バンクラン」です。銀行は預金のごく一部しか保持していないため、そのような状況では財務上の義務を果たすのに苦労する可能性があり、最終的には銀行の破綻につながることがあります。準備預金制度が適切に機能するためには、大規模な引き出しを防ぐことが重要です。歴史的に銀行の取り付け騒ぎは発生していますが、それは通常、預金者による協調的な行動ではなく、自信の喪失によって引き起こされます。アメリカ合衆国の大恐慌は、広範な引き出しの壊滅的な影響を例示しています。このリスクを軽減するために、現代の銀行は法定最低要件を上回る準備金を維持し、顧客の引き出し要求に応じるためのより良い体制を整えています。## フラクショナル・リザーブ・バンキングの長所と短所銀行がこの高利益モデルの主要な受益者である一方で、顧客も入金口座で利息を得るなどの利点があります。政府機関は、消費の促進、経済の安定維持、成長の促進における役割のため、一般的に準備預金制度を支持しています。しかし、一部の経済学者は、部分準備銀行制度は持続不可能であり、特にほとんどの国の金融政策が実体通貨ではなく信用と債務に基づいているため、重大なリスクを伴うと主張しています。私たちの経済システムは根本的に銀行とその法定通貨への信頼に依存しています。## フラクショナル・リザーブ・バンキングとデジタル資産従来の法定通貨システムとは対照的に、ビットコインのようなデジタル資産は分散型通貨として創造され、代替的な経済フレームワークを生み出しました。ほとんどの暗号通貨はノードの分散ネットワーク上で動作し、すべてのデータは暗号証明によって保護され、ブロックチェーンと呼ばれる分散台帳に保存されます。これにより、中央銀行や主要権限の必要性が排除されます。さらに、多くの暗号通貨は供給量が限られています。たとえば、ビットコインの総供給量は2100万トークンに制限されています。その結果、ビットコインや同様の暗号通貨は、その根本的に異なる性質と設計原則のために、部分準備金の概念が適用されません。
フラクショナルリザーブシステムを理解する
部分準備金制度は現代銀行の礎であり、金融機関が顧客の預金を活用して融資や利益を生み出すことを可能にします。この制度により、銀行は預金のほんの一部を現金準備金として保持し、残りの大部分を融資や投資に利用することができます。本質的には、顧客の預金の一部を使用して銀行が資金を創造する仕組みです。
このシステムでは、銀行は安全な場所、例えば銀行の金庫や中央銀行の口座に、顧客の入金のほんの一部だけを保持することが求められます。これらの資金の大部分は、貸付や投資活動に割り当てることができます。銀行が貸付を行うと、銀行と借り手の両方がこの金額を資産と見なすため、経済的価値が実質的に倍増します。資金を再利用し、再投資し、再貸付するこのプロセスは、マルチプライヤー効果を生み出し、フラクショナル・リザーブ・システムがマネーサプライの拡大に寄与する方法です。
貸出と債務は、部分準備銀行制度の不可欠な要素であり、商業銀行の引き出し義務を支えるために中央銀行が新しい通貨を流通させることを必要とすることがよくあります。中央銀行は通常、最低準備要件を決定する規制当局として機能します。この銀行モデルは、多くの国、特にアメリカ合衆国や他の自由市場経済において普及しています。
フラクショナル・リザーブ・バンキングの進化
部分準備銀行の概念は深い歴史的な根を持ち、正式な形が始まったのは1668年頃で、スウェーデンが世界初の中央銀行であるリクスバンクを設立した時です。しかし、この重要な出来事の前にもこの実践の原始的な形態は存在していました。預金を拡大し、貸付が経済に浸透するという考えはすぐに支持を得ました。政府は、蓄えるのではなく、既存の資源を利用して消費を刺激することの賢明さを認識しました。
スウェーデンがこの慣行を正式化した後、部分準備制度は急速に広まりました。アメリカは1791年と1861年の2回、中央銀行を設立しようとしましたが、どちらの機関も存続しませんでした。1913年になって、アメリカは連邦準備法の下で連邦準備銀行を成功裏に設立しました。この機関は、現在アメリカの中央銀行として、価格、雇用、および金利の観点から経済を安定させ、最適化し、監視することを目的に設立されました。
フラクショナル・リザーブ・バンキングのメカニズム
顧客が入金を行うと、その資金は技術的に銀行の所有物になります。対価として、顧客は銀行の定めた手続きに従って資金を引き出すことができる入金口座を受け取ります。しかし、銀行は全ての入金された資金を保持するわけではありません。代わりに、通常は3%から10%の小さな割合のみを準備金として保持し、残りは貸付活動に使用します。
このシステムがどのように新しいお金を創出するかを説明するために、以下の簡略化された例を考えてみましょう：
10%の準備金要件により、初期の$50,000の入金は、全ての顧客の入金の合計を表す$234,280の利用可能な通貨に拡大しました。この基本的な例は、部分準備制度に内在する乗数効果を示しています。
このプロセスは基本的に借金に基づいていることに留意することが重要です。入金口座は顧客に対する銀行の負債を表し、利子を生むローンは銀行の最も利益を生む資産を構成します。要するに、銀行は入金口座の負債ではなく、より多くのローン口座資産を生成することによってお金を創造します。
銀行の取り付け騒ぎのリスク
このシステムにおける潜在的なリスクは、すべての入金者が同時に資金を引き出そうとするシナリオ、いわゆる「バンクラン」です。銀行は預金のごく一部しか保持していないため、そのような状況では財務上の義務を果たすのに苦労する可能性があり、最終的には銀行の破綻につながることがあります。
準備預金制度が適切に機能するためには、大規模な引き出しを防ぐことが重要です。歴史的に銀行の取り付け騒ぎは発生していますが、それは通常、預金者による協調的な行動ではなく、自信の喪失によって引き起こされます。アメリカ合衆国の大恐慌は、広範な引き出しの壊滅的な影響を例示しています。
このリスクを軽減するために、現代の銀行は法定最低要件を上回る準備金を維持し、顧客の引き出し要求に応じるためのより良い体制を整えています。
フラクショナル・リザーブ・バンキングの長所と短所
銀行がこの高利益モデルの主要な受益者である一方で、顧客も入金口座で利息を得るなどの利点があります。政府機関は、消費の促進、経済の安定維持、成長の促進における役割のため、一般的に準備預金制度を支持しています。
しかし、一部の経済学者は、部分準備銀行制度は持続不可能であり、特にほとんどの国の金融政策が実体通貨ではなく信用と債務に基づいているため、重大なリスクを伴うと主張しています。私たちの経済システムは根本的に銀行とその法定通貨への信頼に依存しています。
フラクショナル・リザーブ・バンキングとデジタル資産
従来の法定通貨システムとは対照的に、ビットコインのようなデジタル資産は分散型通貨として創造され、代替的な経済フレームワークを生み出しました。ほとんどの暗号通貨はノードの分散ネットワーク上で動作し、すべてのデータは暗号証明によって保護され、ブロックチェーンと呼ばれる分散台帳に保存されます。これにより、中央銀行や主要権限の必要性が排除されます。
さらに、多くの暗号通貨は供給量が限られています。たとえば、ビットコインの総供給量は2100万トークンに制限されています。その結果、ビットコインや同様の暗号通貨は、その根本的に異なる性質と設計原則のために、部分準備金の概念が適用されません。