中国唯一認可虚拟币！デジタル人民元 7.3 兆取引額がビットコインを圧倒

中国で唯一承認されている仮想通貨はデジタル人民元（e-CNY）で、中国人民銀行によって発行されており、紙幣や硬貨と同等の法的地位を持ち、いかなる機関や個人も受け取りを拒否してはならない。2024年7月末までに、デジタル人民元アプリで累計1.8億個の個人ウォレットが開設され、試験地域での累計取引額は7.3兆元に達し、試点範囲は全国17の省の26の地域に広がっている。

デジタル人民元の法定通貨の属性と技術的特性

デジタル人民元は、中国人民銀行によって発行されるデジタル形式の法定通貨で、実体の人民元と同等であり、価値特性と法的償還性を持っています。これは二層の運営体系を採用しており、中央銀行から指定された運営機関に発行され、これらの機関が一般の人々に交換します。この二層の体系は、中央銀行の核心的地位を確保するとともに、既存の金融システムの利便性と効率を十分に活用しています。

デジタル人民元の法定通貨としての属性は、ビットコインなどの仮想通貨とは本質的に異なります。法定通貨とは、国家の信用に裏打ちされており、その価値は人民元と等価であり、投機的な性質を持たず、安定した支払い手段です。いかなる機関や個人もデジタル人民元の受け取りを拒否することはできず、これは法律によって強制されています。それに対して、ビットコインなどの仮想通貨は法的な支払い手段ではなく、商人は受け取るかどうかを自主的に選択できます。

技術的な側面では、デジタル人民元はブロックチェーン技術に基づいていますが、中央銀行は取引データの管理権を保持し、金融の安全性とマネーロンダリングの監視を確保しています。この設計は、非中央集権と監視のニーズの間でバランスを見つけています。デジタル人民元の最も注目すべき技術的特性は、「オフライン決済」機能をサポートしていることで、ネットワーク環境がない場合でも携帯電話のNFCを通じて取引を完了できます。この機能は、地震や台風などの自然災害によってネットワークが中断された場合に特に重要であり、決済システムのレジリエンスを確保しています。

デジタル人民元の4つの主要な特徴

法定通貨の地位：国家の信用によって裏付けられ、人民元と1:1で等価交換され、無限の法的支払い能力を持つ

2層構造の運用システム:中央銀行が発行と管理を担当し、商業銀行と決済機関が配布と流通を担当します

オフライン支払い機能：ネットワーク環境がない場合でもNFCを通じて取引を完了できるようにし、支払いのレジリエンスを確保します。

制御可能な匿名性：小額は匿名、大額は追跡可能を実現し、プライバシー保護と規制ニーズのバランスを取る

プライバシーと規制のバランスはデジタル人民元の設計において最も巧妙な部分です。「小額匿名、大額可查」を実現し、小額取引は実名認証を必要とせず、ユーザーのプライバシーを保護します；大額取引は身分証明が必要で、違法活動を防止します。この設計は一般のプライバシー保護の要求に応えつつ、規制機関のマネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止の要求にも応えています。

デジタル人民元とビットコインの本質的な違い

デジタル人民元はビットコインやイーサリアムなどの非中央集権的な仮想通貨とは本質的に異なることに注意が必要です。中国はビットコインなどの仮想通貨を決済手段として明確に禁止しており、これは違法な金融活動と見なされています。価格の変動が大きく、マネーロンダリングなどの違法行為に使われやすいためです。このような政策の立場は、金融の安定性と通貨の主権に対する根本的な考慮から来ています。

ビットコインなどの分散型仮想通貨の価格変動は非常に激しい。ビットコインは2021年に69,000ドルの高値に達した後、2022年に15,000ドルに下落し、変動幅は78%以上に達した。このような激しい変動は、ビットコインを安定した決済手段として使用することを不可能にする。想像してみてください、もしあなたが今日ビットコインでコーヒーを買った場合、明日ビットコインの価格が倍になると、あなたは後悔するだろう；もし明日価格が半分になると、商人は損失を被る。このような不確実性は、ビットコインを通貨ではなく投機資産のようにさせる。

デジタル人民元は、この問題がまったくありません。人民元との1:1等価交換により、その価値は安定しており、今日の1デジタル人民元は明日も1デジタル人民元です。この安定性は、有効な支払い手段となるための前提条件です。また、ビットコインの非中央集権的な特性により、その取引は追跡が難しく、マネーロンダリング、テロ資金調達、脱税などの違法活動に利用されやすくなります。中国の規制当局は、金融の安全性と社会の安定を維持する観点から、ビットコインを支払い手段として明確に禁止しています。

通貨主権の観点から見ると、分散型の仮想通貨を支払い手段として許可することは、中央銀行の通貨供給と通貨政策に対するコントロールを弱めることになります。デジタル人民元は中央銀行主導のデジタル通貨の形態であり、完全に規制体制の中にあり、国家が通貨システムを完全に掌握することを保証しています。これは、中国がビットコインなどの仮想通貨を禁止する一方で、デジタル人民元の発展を強力に推進している根本的な理由です。

デジタル人民元 vs アリペイの重要な違い

多くの人がデジタル人民元とアリペイの関係を混同しています。本質的に、デジタル人民元は法定通貨そのものであり、「お金」です。一方、アリペイは第三者決済ツールであり、「ウォレット」です。この区別は非常に重要であり、両者の決済エコシステムにおける異なる地位を決定づけます。

デジタル人民元は中国人民銀行によって発行され、法定通貨の属性（M0）を持ち、いかなる機関や個人も拒否することはできません。アリペイはテンセントやアリババのような民間企業によって提供され、商人は受け入れるかどうかを自主的に選択できます。ネットワーク依存性において、デジタル人民元は双方向オフライン決済をサポートしており、双方がネットワークに接続していない場合でも取引を完了することができます。一方、アリペイはネットに接続する必要があります。

手数料の違いも同様に明らかです。デジタル人民元の送金、引き出しなどの操作は完全に無料で、これは法定通貨の利点です。支付宝は送金が無料ですが、銀行カードへの引き出しには手数料がかかる場合があります。アカウントの要件に関しては、デジタル人民元は銀行口座なしで直接使用でき、これは銀行口座を持っていない層に特に優しいです。一方、支付宝はチャージや引き出しをするために銀行カードを結びつける必要があります。

プライバシー保護の面では、デジタル人民元は制御可能な匿名性を実現しており、小額取引は実名を必要としません。一方、アリペイは実名認証が必要で、すべての取引記録が個人の身分に結びついています。この違いにより、デジタル人民元はユーザーのプライバシー保護において優位性を持っていますが、このプライバシーは「制御可能」であり、大額取引には身分証明が必要です。

現在のデジタル人民元運営機関には、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行、交通銀行、郵貯銀行、招商銀行、興業銀行、ネット商銀行（アリペイ）が含まれます。特に注目すべきは、アリペイもデジタル人民元の運営機関の一つであり、これは彼らが純粋な第三者決済ツールからデジタル人民元の発行チャネルへと変革していることを意味します。

7.3兆の取引額の背後にある広範な応用シーン

2024年7月末までに、デジタル人民元APPでは累計1.8億個の個人ウォレットが開設され、試験地域での累計取引額は7.3兆元に達しました。試験範囲は全国17省の26地域をカバーしています。これらの数字は、デジタル人民元が試験段階から大規模な普及段階に入ったことを示しています。

日常消費シーンはデジタル人民元の最主要な応用分野です。小売消費において、大型スーパー、チェーン飲食店、コンビニエンスストアなどのオフライン店舗は広くデジタル人民元の支払いをサポートしています。オンラインショッピングプラットフォームでは、京東、天猫、淘宝、美団、餓了麼なども全面的に接続されています。公共交通の分野では、地下鉄、バス、シェア自転車などもデジタル人民元の支払いが可能です。このような全シーンのカバーはデジタル人民元の実用性を確保しています。

行政サービスのシーンはデジタル人民元のもう一つの重要な応用方向です。税金の支払いに関しては、個人所得税、車両購入税、社会保険料などがデジタル人民元で支払うことができます。生活費の支払いには、水道料金、電気料金、ガス料金、通信費などの公共事業費が含まれます。政府の補助金としては、奨学金、研究費、農村振興補助金などがデジタル人民元で特定の目的に配布され、この方法は資金の精密な投資と透明な管理を確保します。

企業向けの業務シーンでは、デジタル人民元が企業レベルのアプリケーションでの潜在能力を示しています。サプライチェーンファイナンスでは、企業間の大口貿易決済にデジタル人民元を使用することで、支払いと同時に決済が行われ、資金の回転効率が大幅に向上します。給与支払いに関しては、企業がデジタル人民元を通じて従業員に給与を支給し、手数料はゼロで即時に口座に入金されます。財政資金、例えば政府の補助金や特定の資金移動なども、デジタル人民元を通じて行われ、特定の資金が専用で使用されることが確保されます。

革新的な応用シーンはデジタル人民元の未来の潜在能力を明らかにしています。クロスボーダー決済の面では、デジタル人民元は香港やシンガポールなどの地域でクロスボーダー決済の試行を行っており、これが人民元の国際化を促進します。スマートコントラクト機能は、プリペイド消費、ターゲット補助金などの条件付き支払いをサポートします。例えば、教育補助金は授業料の支払いにのみ使用でき、現金化や送金はできません。グリーンファイナンスの分野では、デジタル人民元はカーボンクレジットの交換やグリーン旅行の報酬に使用でき、スマートコントラクトを通じて資金が環境保護関連の消費に使用されることを保証します。

デジタル人民元の国際化の野心と挑戦

将来的な方向性について、国際送金はデジタル人民元にとって最も戦略的な発展方向です。中国は多国間中央銀行デジタル通貨ブリッジを構築しており、他国の中央銀行デジタル通貨との相互接続を実現し、人民元の国際化を促進しています。このビジョンが実現すれば、国際貿易と金融における人民元の地位が著しく向上し、ドル主導のSWIFTシステムへの依存が減少するでしょう。

スマートコントラクトの面では、デジタル人民元は政府業務や金融などの分野における応用を深化させる計画です。プログラム可能な通貨を通じて、分割払い、条件付き支払い、自動利益分配など、より複雑な支払いロジックを実現します。普遍的な金融の面では、デジタル人民元はサービスのカバレッジを拡大し、金融サービスのハードルを下げることを目指しています。銀行口座を持たない人々に対して、デジタル人民元は銀行仲介なしでデジタル経済に参加できる機会を提供します。

デジタル人民元は国家の金融基盤の重要な構成要素として、人々の支払い習慣を徐々に変え、デジタル経済の発展に重要な支えを提供しています。アプリケーションシーンの拡大と技術の継続的な革新に伴い、デジタル人民元は将来的により重要な役割を果たし、中国唯一の公式に認められた仮想通貨の形態となるでしょう。