J'ai récemment réfléchi à comment gagner de l'argent en bourse, et honnêtement c'est bien plus simple que ce que la plupart des gens pensent. La clé n'est pas d'essayer de chronométrer le marché ou de choisir le prochain grand gagnant. Il s'agit de patience et de s'en tenir à ce qui fonctionne réellement.

Laissez-moi vous expliquer ce que j'ai appris en regardant les données du marché réel. Il y a une étude de Putnam Investments qui a suivi des investisseurs sur 15 ans. Ceux qui sont restés investis tout le temps ont obtenu environ 9,9 % de rendement annuel. Ça paraît correct, non ? Mais voici la partie folle - si vous avez manqué seulement les 10 meilleurs jours de trading durant cette période, vos rendements sont tombés à 5 %. Manqué 20 jours meilleurs et vous atteignez 2 %. Manqué 30 et vous perdez en fait de l'argent à -0,4 % par an. C'est le problème d'essayer de chronométrer.

C'est pourquoi l'approche d'acheter et de conserver fonctionne réellement. Vous ne pouvez pas prévoir quand les meilleurs jours du marché arriveront, et ils viennent souvent juste après les pires jours. Donc, essayer d'entrer et sortir tue simplement vos rendements. Le vrai principe pour gagner de l'argent en bourse, c'est de rester dans le jeu assez longtemps pour attraper ces grands mouvements.

Maintenant, la plupart des gens me demandent s'ils doivent choisir des actions individuelles ou opter pour des fonds. Honnêtement ? Les fonds sont la meilleure option pour la plupart d'entre nous. Oui, ça fait plus cool de dire que vous possédez Apple ou Tesla, mais la réalité, c'est que même les investisseurs professionnels ont du mal à choisir constamment des gagnants. Les fonds - surtout les fonds indiciels suivant le S&P 500 ou le Nasdaq - vous permettent d'obtenir cette diversification sans avoir besoin d'un capital énorme ou d'une expertise. Vous pariez essentiellement sur le marché dans son ensemble, qui rapporte en moyenne environ 10 % par an. C'est solide.

Une chose que les gens sous-estiment, c'est la réinvestissement des dividendes. Ces petits paiements semblent insignifiants au début, mais les mathématiques sont incroyables. De 1921 à 2021, le S&P 500 a en moyenne rapporté 6,7 % par an. Mais quand vous réinvestissez ces dividendes ? Ça monte à presque 11 %. Cet effet de capitalisation est réel. La plupart des courtiers permettent de mettre cela en place automatiquement via un programme DRIP.

Ensuite, il y a la question du compte. L'endroit où vous détenez vos investissements compte autant que ce que vous achetez. Les comptes fiscalement avantageux comme les 401(k)s et les IRA permettent à votre argent de croître sans être imposé sur les gains chaque année. C'est énorme pour la construction de richesse à long terme. Le hic, c'est que vous ne pouvez pas toucher cet argent avant 59 ans et demi sans pénalité. Les comptes imposables classiques vous donnent la flexibilité de retirer de l'argent quand vous voulez, et vous pouvez utiliser des astuces de harvesting fiscal pour compenser les gains. Choisissez en fonction de votre horizon et de vos besoins.

La vraie réponse pour savoir comment faire de l'argent en bourse ? C'est d'arrêter de trop réfléchir. Investissez dans des fonds diversifiés, mettez en place une stratégie "set and forget", réinvestissez vos dividendes, et laissez le temps faire le travail. Warren Buffett lui-même dit la même chose. C'est ennuyeux, mais c'est précisément ce qui le fait fonctionner. La plupart des gens perdent de l'argent en essayant d'être malins. Les gagnants restent simplement patients.