Comment investir 20 000 ฿ de départ ? Conseils complets zéro pour les débutants

Si vous avez 20 000 baht et que vous cherchez comment faire fructifier cet argent, vous êtes au bon endroit. 20 000 baht est une somme suffisante pour commencer à investir, que vous soyez débutant ou que vous ayez déjà une certaine expérience. En planifiant et en choisissant les bons outils d’investissement, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir de meilleurs rendements. Voyons donc quelles sont les méthodes d’investissement adaptées à votre situation.

Avant de décider : 5 facteurs que tout investisseur doit connaître

Avant d’investir vos 20 000 baht, il y a des informations importantes à considérer.

Premièrement, clarifiez votre objectif d’investissement. Les objectifs peuvent varier : épargne pour la retraite, constitution d’un capital pour acheter une maison, revenu supplémentaire, ou même spéculer sur le marché. La clarté de votre objectif facilitera votre prise de décision.

Deuxièmement, la durée de l’investissement est cruciale. Si vous souhaitez retirer votre argent dans un ou deux mois, investir en actions peut ne pas être approprié en raison de leur volatilité. Mais si vous avez un horizon de 3 à 5 ans ou plus, vous pouvez opter pour des options avec un rendement supérieur.

Troisièmement, évaluez votre tolérance au risque. Certains investisseurs ne dormiront pas bien en voyant leur argent fluctuer quotidiennement, d’autres sont prêts à prendre des risques pour des gains rapides. Cela s’appelle la « tolérance au risque ». Si votre tolérance est faible, investir en actions ou en dérivés pourrait ne pas vous rendre heureux.

Quatrièmement, considérez vos besoins de liquidité. Certains actifs peuvent être vendus rapidement (actions en bourse), d’autres nécessitent un délai (dépôts à terme non arrivés à échéance). Si vous souhaitez accéder à votre argent rapidement, privilégiez des actifs très liquides.

Cinquièmement, prenez en compte les coûts cachés. Frais de transaction, frais de gestion de fonds, taxes… Ces coûts peuvent réduire vos gains. Parfois, un rendement apparemment élevé peut se réduire de moitié après déduction des frais.

Options d’investissement pour débutants : du risque faible au risque élevé

Investissement à faible risque : privilégier la sécurité plutôt que le rendement

Beaucoup pensent qu’investir doit comporter des risques pour obtenir des profits, mais ce n’est pas toujours vrai. Les investissements à faible risque sont adaptés à ceux qui veulent préserver leur capital tout en obtenant un rendement modéré.

Dépôts bancaires : la méthode la plus ancienne

Les comptes d’épargne ou les dépôts à terme dans une banque restent populaires. La sécurité est maximale, le capital est protégé par l’État, et le rendement est garanti. Actuellement, le taux d’intérêt des dépôts à terme commence autour de 1,00 % par an, pouvant atteindre 3,50 %, selon la durée et la banque choisie.

Un dépôt de 20 000 baht à 2 % par an rapporterait environ 400 baht par an. Ce n’est pas beaucoup, mais si vous ne souhaitez pas vous inquiéter, cela suffit.

Obligations et bonds : un rendement supérieur mais toujours sécurisé

Pour un rendement supérieur aux dépôts, tout en restant prudent, les titres de créance (obligations) sont une option. Les entreprises ou gouvernements émettent des obligations pour emprunter de l’argent. En achetant ces obligations, vous devenez prêteur et recevez des intérêts fixes.

Les obligations d’entreprises privées comme PTT offrent un rendement d’environ 2,5 à 6,0 %, selon le risque de l’émetteur. Les grandes entreprises comme PTT offrent un rendement plus faible mais moins risqué. Les nouvelles entreprises peuvent offrir des rendements plus élevés mais avec plus de risques.

Fonds communs de placement en obligations : laissez des professionnels gérer

Si vous cherchez une méthode plus simple, les fonds communs de placement (FCP) sont une bonne option. Le gestionnaire de fonds rassemble l’argent de plusieurs investisseurs pour l’investir dans divers titres de créance. Vous n’avez qu’à choisir un fonds, et un professionnel s’occupe de la gestion.

L’avantage : diversification sans avoir à acheter tous les titres vous-même. L’inconvénient : des frais de gestion, généralement entre 0,5 et 2 % par an, selon le fonds.

Investissement à risque moyen : rechercher de meilleurs rendements

Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour obtenir de meilleurs résultats, voici des options intéressantes.

Actions : posséder une part d’une entreprise

Acheter des actions sur la bourse thaïlandaise (SET) ou à l’étranger (NYSE, NASDAQ) vous donne une part de propriété dans une société. Les gains proviennent des dividendes et de l’appréciation du prix des actions.

Sur le long terme (5-10 ans ou plus), les actions offrent en moyenne 10-15 % de rendement annuel. Mais attention, certains années, la valeur peut chuter de 20-30 %. La discipline et la patience sont essentielles.

Avec 20 000 baht, vous pouvez investir dans des actions thaïlandaises via une application de courtage, ou dans des actions étrangères comme Tesla, Google, Meta.

Fonds d’actions : réduire le risque par diversification

Si choisir des actions individuelles vous inquiète, les fonds d’actions sont une solution. Le gestionnaire sélectionne plusieurs actions pour vous, réduisant ainsi le risque.

Investissement à haut risque : rechercher des gains importants

Pour ceux qui ont un mental solide et veulent jouer rapidement :

Actifs alternatifs : or, matières premières, actifs numériques

L’or tend à augmenter en période de crise économique ou de baisse boursière. Les matières premières comme le pétrole, le cuivre, le riz évoluent selon le cycle économique et le climat. Ces investissements peuvent rapporter beaucoup ou tout perdre, selon le timing.

Les actifs numériques comme Bitcoin et autres cryptomonnaies sont très volatils. Ils peuvent générer 100 % de gains en un an ou perdre 50 % en un mois.

Dérivés (options, CFD) : le niveau le plus avancé

Le Forex (échange de devises) et les CFD (contrats pour différence) permettent de spéculer avec peu de capital sur la variation des prix. Ces outils sont très complexes et risqués.

Mitrade, par exemple, offre la possibilité de trader des CFD sur divers actifs comme l’euro/dollar, l’or, le Bitcoin. Avec un effet de levier pouvant aller jusqu’à 1000x, 20 000 baht peuvent contrôler une position d’un milliard de baht. Mais si le marché va à l’encontre de votre position, vous pouvez tout perdre en quelques minutes.

Construire un portefeuille avec 20 000 baht : une répartition intelligente

Au lieu d’investir tout votre capital dans une seule option, divisez-le en plusieurs parts :

• Sécurité (50 %) : 10 000 baht — Dépôts ou fonds obligataires, rendement 1-3 %, capital protégé.
• Croissance (30 %) : 6 000 baht — Actions ou fonds d’actions, rendement 8-12 %.
• Risque élevé (20 %) : 4 000 baht — Actifs alternatifs ou CFD, rendement potentiel élevé mais risque aussi.

Cette méthode, appelée Asset Allocation, permet de gérer le risque tout en visant une croissance équilibrée.

Comment choisir l’investissement qui vous convient

Suivez une démarche structurée :

Étape 1 : Écrivez votre objectif. « Je veux que mes 20 000 baht deviennent 30 000 en 3 ans » ou « Je veux générer un revenu passif via dividendes et intérêts ». La clarté facilite la décision.

Étape 2 : Calculez votre horizon temporel. 1-2 ans : privilégiez la sécurité. Plus de 5 ans : vous pouvez prendre plus de risques.

Étape 3 : Posez-vous la question : « Puis-je accepter une perte de 20-30 % ? » Si oui, investissez en actions. Sinon, privilégiez les obligations et dépôts.

Étape 4 : Comparez les frais. Certains fonds ont 2 % de frais, d’autres 0,5 %. Choisissez en fonction de votre budget.

Étape 5 : Faites un test avec un compte démo. Beaucoup de plateformes proposent des comptes virtuels pour apprendre sans risquer d’argent réel.

En résumé

Si vous vous demandez « Que faire avec 20 000 baht ? », la réponse est : cela dépend de vous.

Si vous souhaitez la sécurité, optez pour les dépôts ou fonds obligataires.

Si vous êtes discipliné et prêt à prendre des risques, investissez en actions ou fonds d’actions.

Si vous êtes un trader expérimenté, essayez les dérivés sur des plateformes comme Mitrade, en étant conscient des risques.

La meilleure stratégie est de ne pas tout mettre dans une seule option. Diversifiez, gardez une vision à long terme, et investissez régulièrement. La croissance financière n’est pas instantanée, mais le fruit d’un effort constant. Avec une gestion prudente, 20 000 baht aujourd’hui peuvent devenir 200 000 baht dans dix ans.