Prêt cryptographique comme outil de conservation des actifs : guide complet

Pour les investisseurs à long terme, le prêt en cryptomonnaie représente un outil financier particulièrement utile. Cette forme de prêt, garantie par des actifs cryptographiques, permet d’obtenir la liquidité nécessaire sans avoir à vendre ses actifs. Le prêt en cryptomonnaie résout le dilemme classique de l’investisseur : besoin de fonds, mais confiance dans la croissance de la valeur de ses actifs et volonté de ne pas les vendre.

Pourquoi les prêts en cryptomonnaie attirent les investisseurs

Les investisseurs modernes apprécient les prêts en cryptomonnaie pour plusieurs avantages fondamentaux. Tout d’abord, la préservation du portefeuille reste une priorité — en obtenant un prêt, vous ne perdez pas le potentiel de croissance de vos actifs. Cela est particulièrement important en période de marché favorable.

Ensuite, la flexibilité dans la gestion de la garantie offre des avantages significatifs. Vous pouvez utiliser une multitude d’actifs comme garantie et les ajouter à tout moment, ce qui réduit considérablement le risque de liquidation forcée de votre position.

Le troisième aspect concerne l’optimisation de l’utilisation du capital. Grâce au mode de marge croisée, l’emprunteur peut gérer plusieurs positions à partir d’un seul pool de garanties. Cela facilite le contrôle des risques et permet une gestion plus efficace du portefeuille.

Le quatrième avantage est la liberté totale dans l’utilisation des fonds empruntés. L’argent emprunté peut être utilisé à diverses fins ou converti en devises fiat via des canaux appropriés.

Enfin, le processus de remboursement n’a pas de restrictions strictes. Vous pouvez effectuer des paiements à votre convenance, en adaptant le calendrier de remboursement à votre situation personnelle.

Taux variables et fixes : choisir le prêt en cryptomonnaie adapté

Le marché propose deux approches fondamentalement différentes pour la structuration des prêts en cryptomonnaie. Chacune possède ses caractéristiques et convient à différents scénarios d’utilisation.

Modèle à taux d’intérêt variable

Dans cette option, le taux d’intérêt reste dynamique — il est mis à jour et calculé toutes les heures en fonction des conditions du marché. L’avantage est l’absence de limite temporelle pour la durée du prêt. Cependant, l’emprunteur ne peut pas prévoir précisément le montant des intérêts, car ils dépendent de l’offre et de la demande actuelles pour les fonds empruntés.

Modèle à taux d’intérêt fixe

L’approche alternative prévoit la fixation du taux d’intérêt au moment de l’ouverture de l’ordre de prêt. Le taux est convenu entre l’emprunteur et le prêteur et reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Des périodes standard sont disponibles : 7, 14, 30, 60, 90 ou 180 jours. La prévisibilité des paiements facilite la planification financière.

Une précision importante : avec un taux fixe, une période de grâce de 24 heures est prévue, durant laquelle le taux d’intérêt appliqué est triplé. Après cette période, trois options s’offrent : renouvellement automatique, conversion en un schéma à taux flexible ou remboursement manuel. Il est important de noter qu’en cas de clôture anticipée, les intérêts payés ne sont pas remboursables.

Principaux paramètres de risque dans les prêts en cryptomonnaie

Comprendre le coefficient LTV (Loan-to-Value) est crucial pour la gestion des risques. Le système utilise une structure à plusieurs niveaux pour cet indicateur :

• LTV initial de 80 % — c’est le rapport maximal entre le montant du prêt et la valeur de la garantie lors de l’ouverture de la position
• Le marquage de marge est déclenché à 85 % LTV — le système envoie une alerte pour reconstituer la garantie
• La liquidation différée commence à 93 % LTV — le système initie le processus de clôture forcée, mais donne un délai pour agir
• La liquidation complète intervient à 95 % LTV — la position est automatiquement clôturée

Tous ces indicateurs sont calculés en mode marge croisée en divisant le volume total de tous les ordres de prêt actifs par la valeur totale de la garantie. Les prêts avec les deux schémas de taux sont regroupés dans un seul calcul.

Gestion de la garantie et limites

Le système de prêt en cryptomonnaie ne fixe pas de limites strictes pour la taille de la garantie — vous pouvez ajouter des actifs dans la quantité nécessaire. La garantie est répartie entre tous les ordres de prêt actifs, offrant une flexibilité dans la gestion de plusieurs positions simultanément.

Un autre avantage est la prise en charge des sous-comptes. Pour le compte principal et ses sous-comptes liés, un plafond unique d’emprunt est appliqué, ce qui simplifie la gestion des actifs au niveau utilisateur.

Choisir la meilleure option de prêt en cryptomonnaie

La décision entre un taux flexible ou fixe dépend de votre stratégie d’investissement. Si vous attendez d’atteindre rapidement vos objectifs et que vous n’êtes pas certain des délais, le modèle à taux variable offre une flexibilité maximale. En revanche, si vous planifiez une période à moyen terme et souhaitez une prévisibilité des dépenses, le taux fixe offre une meilleure certitude pour la planification financière.

Dans tous les cas, le prêt en cryptomonnaie reste un moyen efficace de maintenir la liquidité sans compromettre votre portefeuille d’actifs.