Commencer avec l'emprunt en crypto : un guide complet pour sécuriser des prêts avec vos actifs numériques

Lorsque vous empruntez des cryptomonnaies via des services de prêt garantis par des actifs, vous libérez de la liquidité sans avoir besoin de vendre vos avoirs. Cette approche est particulièrement précieuse si vous êtes confiant que vos actifs prendront de la valeur à long terme et que vous souhaitez conserver vos positions tout en accédant à des fonds. Les services d’emprunt crypto offrent des options à taux variable et à taux fixe, vous permettant de choisir des modalités adaptées à votre stratégie financière.

Comprendre les bases des prêts garantis par des cryptomonnaies

L’emprunt crypto repose sur un principe simple : vous déposez des actifs numériques en garantie et recevez en échange des fonds empruntés. Ces services sont « surgarantis », ce qui signifie que la valeur de vos actifs déposés dépasse le montant du prêt, protégeant à la fois vous et la plateforme de prêt contre un risque excessif.

Les principales caractéristiques des plateformes modernes de prêt crypto incluent :

• Prêts à taux variable – Les taux d’intérêt fluctuent en fonction de l’offre et de la demande du marché, offrant des économies potentielles si les taux diminuent
• Prêts à taux fixe – Fixez un taux d’intérêt prédéfini pour toute la durée du prêt, garantissant des coûts prévisibles
• Tarification compétitive – Les taux d’intérêt sont généralement compétitifs, avec des recommandations affichées pour vous aider à identifier les meilleurs taux disponibles
• Limites améliorées pour les membres VIP – Les titulaires de comptes premium bénéficient souvent d’une capacité d’emprunt accrue au-delà des seuils standard

Le ratio Loan-to-Value (LTV) est central dans l’emprunt crypto. Le montant total emprunté plus les intérêts accumulés ne peut pas dépasser 80 % de la valeur de votre garantie. Ce seuil initial de LTV protège contre la volatilité du marché et le risque de liquidation.

Démarrer votre première position d’emprunt

Pour commencer à emprunter, suivez ce processus simplifié :

Étape 1 : Accéder à l’interface de prêt
Connectez-vous à votre compte et naviguez vers la section prêt ou finance. Recherchez la marketplace de prêt crypto où vous pouvez parcourir les options d’emprunt disponibles.

Étape 2 : Sélectionner vos paramètres de prêt
Parcourez tous les produits de prêt disponibles et choisissez l’actif que vous souhaitez emprunter. Vous verrez des options pour différentes durées de prêt et leurs taux d’intérêt correspondants. Sélectionnez celle qui correspond à vos besoins.

Configuration d’un prêt à taux variable

Lorsque vous optez pour un terme à taux variable, un formulaire d’emprunt apparaît demandant :

1. Recommandation du marché actuel – La partie supérieure du formulaire affiche le meilleur taux d’intérêt actuellement disponible sur le marché
2. Montant du prêt – Entrez le montant que vous souhaitez emprunter, ou cliquez sur « Maximum » pour emprunter le montant le plus élevé autorisé en fonction de votre garantie
3. Spécifications de la garantie – Sélectionnez quels de vos actifs serviront de garantie et confirmez le montant
4. Amélioration du compte – Si vous êtes un membre VIP, vous pouvez augmenter votre limite d’emprunt au-delà des restrictions standard
5. Indicateurs de risque – Le système calcule automatiquement votre LTV résultant, les taux d’intérêt horaires/annuels, et le coût d’intérêt estimé par jour

Configuration d’un prêt à taux fixe

Le prêt à taux fixe offre une plus grande certitude avec ces éléments configurables :

1. Sélection du taux – Consultez les recommandations du marché pour les options à taux fixe et leurs durées, puis indiquez votre taux d’intérêt préféré
2. Montant du prêt – Saisissez le montant exact que vous souhaitez emprunter
3. Choix de la garantie – Sélectionnez parmi vos actifs disponibles pour sécuriser le prêt
4. Limites accrues – Les membres VIP peuvent augmenter leur capacité d’emprunt via les avantages du compte
5. Options d’automatisation du remboursement :
   • Fonction de remboursement automatique – Activez le remboursement automatique en utilisant les fonds de votre compte à la date d’échéance, évitant ainsi le risque de retard
   • Conversion de taux – Choisissez de convertir automatiquement votre prêt à taux fixe en taux variable à l’échéance
6. Confirmation – Vérifiez tous les détails et confirmez votre demande d’emprunt

Considérations importantes pour les emprunteurs :

• Les intérêts sont facturés à l’avance et déduits du montant emprunté
• Le remboursement anticipé est autorisé, mais les intérêts prépayés ne sont pas remboursables pour les prêts à taux fixe
• Si une commande d’emprunt correspond à plusieurs commandes d’offre à différents moments, vous disposerez de dates de règlement correspondantes pour chaque correspondance
• Le calcul du LTV utilise la méthodologie Cross Margin, ce qui signifie que la garantie couvre l’ensemble des commandes de prêt actives collectivement

Gestion de vos prêts actifs

Une fois votre prêt sécurisé avec succès, il est essentiel de suivre vos positions pour gérer le risque.

Vue d’ensemble du tableau de bord :
Après avoir emprunté, visitez votre tableau de bord des prêts pour voir un résumé complet comprenant :

• Section Dette totale – Affiche tous les actifs empruntés, décomposés entre prêts à taux variable et à taux fixe avec leur valorisation actuelle
• Statut du financement – Montre les prêts en cours de correspondance, actifs mais pas encore entièrement confirmés
• Emprunt actif – Liste toutes les commandes de prêt exécutées avec leur statut actuel
• Détention de garanties – Inventaire complet de tous les actifs mis en garantie avec quantités et valorisations en USD

Suivi détaillé des commandes :
Accédez à votre historique complet de prêts pour examiner toutes les commandes d’emprunt, séparément pour les prêts fixes et variables, avec détails des transactions, accumulation d’intérêts et spécificités des garanties. Filtrez par type d’actif ou plage de dates pour vous concentrer sur certains prêts.

Rembourser vos actifs empruntés

Le remboursement des fonds empruntés est flexible et simple, avec plusieurs options disponibles.

Étape 1 : Localiser le prêt à rembourser
Depuis votre tableau de bord, trouvez le prêt spécifique que vous souhaitez rembourser et sélectionnez l’option de remboursement. Alternativement, accédez à votre historique de commandes et initiez le remboursement directement depuis là.

Étape 2 : Choisir votre configuration de remboursement
Si vous détenez plusieurs types de prêts, vous pouvez rembourser toutes les dettes en une fois en sélectionnant « Tout », ou cibler des catégories spécifiques. Notez que le système privilégie le remboursement des prêts à taux variable avant ceux à taux fixe. Vous pouvez également désigner plusieurs types de garanties pour le remboursement.

Fonctionnalités de remboursement flexible :

• Remboursements partiels autorisés – Remboursez une partie de votre prêt à tout moment
• Calcul des intérêts – Basé sur la durée réelle d’emprunt ; les périodes inférieures à une heure sont arrondies à une heure complète
• Remboursement à tout moment – Aucun pénalité pour remboursement anticipé

Considérations pour le remboursement de prêt à taux fixe :

• Intérêt upfront – Tous les intérêts sont facturés lors du début du prêt et ne sont pas remboursés même en cas de remboursement anticipé
• Avantage du remboursement automatique – Si activé, votre compte couvre automatiquement le remboursement à la date d’échéance, évitant les pénalités de retard
• Exigences du compte – Assurez-vous que des fonds suffisants sont disponibles pour couvrir le remboursement automatique complet, sinon le processus échouera

Notes supplémentaires sur le remboursement :

• Le montant remboursé couvre d’abord les intérêts accumulés, puis réduit le principal emprunté
• Les remboursements importants impliquant une conversion d’actifs sont soumis à une limite par transaction (actuellement environ 300 000 USD équivalent) pour gérer l’impact sur le marché
• Certains modes de remboursement peuvent entraîner des frais de conversion ; le taux applicable est le plus élevé entre celui du actif de garantie et celui de la dette
• Vous pouvez définir des rappels personnalisés pour les dates d’échéance directement depuis votre tableau de bord

Renouvellement et prolongation des prêts

La fonction de renouvellement permet d’étendre la durée sans recommencer entièrement le processus d’emprunt.

Éligibilité au renouvellement :

• Le prêt doit être partiellement ou totalement remboursé
• Au moins 6 heures doivent rester avant la date d’échéance initiale
• Chaque contrat de prêt peut être renouvelé jusqu’à 5 fois maximum

Comment renouveler :

Étape 1 : Initier le renouvellement
Depuis votre tableau de bord, localisez le prêt à prolonger et cliquez sur « Renouveler ». Vous pouvez aussi accéder aux options de renouvellement via votre historique de commandes.

Étape 2 : Confirmer les modalités de renouvellement
Indiquez le montant de garantie pour la nouvelle période d’emprunt. Vérifiez le nouveau LTV et la nouvelle date d’échéance. Cliquez sur « Renouveler » pour finaliser. Notez que le montant initial du prêt reste fixe et ne peut pas être modifié lors du renouvellement.

Suivi des renouvellements :
Consultez tous vos renouvellements dans votre tableau de bord sous la section historique des renouvellements. Cliquez sur chaque renouvellement pour voir le détail de chaque extension sous le même contrat de prêt.

Contrôler votre position de garantie

Le montant de votre garantie influence directement votre LTV et le risque de liquidation. Ajuster votre garantie est un outil clé de gestion des risques.

Ajouter de la garantie (renforcer votre marge de sécurité) :

Accédez à votre tableau de bord, allez dans la section garantie, et cliquez sur « Ajouter de la garantie » ou « Augmenter la garantie ». Entrez le montant que vous souhaitez déposer, ou cliquez sur « Maximum » pour ajouter la totalité de votre solde disponible. Un apport supplémentaire réduit votre LTV et diminue considérablement le risque de liquidation.

Retirer de la garantie (extraire des actifs inutilisés) :

Sélectionnez l’option « Réduire la garantie » et indiquez le montant que vous souhaitez retirer. Notez une restriction importante : vous ne pouvez réduire la garantie que lorsque votre LTV actuel est inférieur au seuil initial de 80 %. La « Quantité maximale de réduction » représente le montant maximum que vous pouvez retirer en toute sécurité tout en maintenant le LTV initial — vérifiez toujours ce chiffre avant de retirer.

Étapes pour ajuster votre garantie :

1. Accédez à votre vue d’ensemble du tableau de bord
2. Localisez la section garantie et cliquez sur « Ajuster »
3. Choisissez d’augmenter ou de réduire votre garantie
4. Entrez le montant souhaité
5. Vérifiez tous les détails attentivement
6. Cliquez sur « Confirmer » pour finaliser la modification

En gérant stratégiquement votre garantie, vous maintenez un meilleur contrôle sur votre capacité d’emprunt et réduisez le risque de liquidation forcée lors des baisses de marché.

Principaux conseils pour réussir votre emprunt crypto

• Comprenez votre LTV – Surveillez comment votre ratio dette/garantie influence votre position d’emprunt
• Choisissez le bon type de taux – Les taux variables offrent des économies potentielles ; les taux fixes offrent de la prévisibilité
• Exploitez l’automatisation – Activez le remboursement automatique pour éliminer le risque de paiement manqué
• Surveillez votre position – Vérifiez régulièrement votre tableau de bord pour que votre LTV reste dans une zone sûre
• Gérez votre garantie de manière proactive – Ajustez votre garantie si nécessaire pour maintenir une marge de sécurité confortable
• Préparez-vous à une sortie anticipée – Rappelez-vous que les intérêts à taux fixe ne sont pas remboursés en cas de remboursement anticipé
• Soyez vigilant face aux seuils de liquidation – Maintenez une garantie suffisante pour éviter la vente forcée de vos actifs

Pour des ressources supplémentaires sur le prêt garanti par crypto, consultez les guides sur les fondamentaux du prêt, les FAQ sur les mécanismes d’emprunt, et les détails sur les ratios LTV et les processus de liquidation.