Encaisser une obligation d'épargne qui n'est pas à votre nom : Guide pour les parents pour accéder aux fonds de votre enfant

Les obligations d’épargne restent une méthode traditionnelle pour les grands-parents et les proches d’investir dans l’avenir d’un enfant. Cependant, il arrive que les parents ou tuteurs aient besoin d’accéder à ces fonds avant que l’enfant n’atteigne l’âge adulte. Le processus pour encaisser une obligation d’épargne qui n’est pas officiellement à votre nom nécessite de suivre les directives spécifiques du Trésor américain. Comprendre ces procédures vous aide à retirer les fonds avec succès lorsque cela est nécessaire.

Obligations d’épargne papier : deux exigences essentielles

Pour les obligations d’épargne papier physiques, le Trésor a établi des conditions claires à remplir avant de pouvoir les encaisser au nom de votre enfant. Premièrement, votre enfant doit être trop jeune pour signer une demande de rachat de manière indépendante. Deuxièmement, vous devez soit vivre avec l’enfant, soit en avoir la garde légale — ce sont des exigences non négociables.

Lorsque vous êtes prêt à encaisser l’obligation, écrivez une formule spécifique directement au dos du document et signez-le en tant que parent ou tuteur légal agissant pour l’enfant. Le Trésor exige cette certification précise : « Je certifie être le parent de [nom de l’enfant]. [Nom de l’enfant] réside avec moi / J’ai obtenu la garde légale de [nom de l’enfant]. [Elle/il] a __ ans et n’a pas la capacité suffisante pour faire cette demande. »

Vous avez alors deux options. Si une banque locale ou une caisse de crédit accepte de traiter le rachat, elle peut vous payer directement. Si votre institution financière refuse, vous devrez faire certifier ou garantir votre signature par une banque, puis envoyer l’obligation au site de titres au détail du Trésor. Des détails supplémentaires et les adresses actuelles sont disponibles sur le site officiel du Trésor.

Obligations électroniques dans TreasuryDirect : accès simplifié via un compte mineur

Les obligations d’épargne électroniques stockées dans des comptes TreasuryDirect fonctionnent selon des règles différentes. Lorsqu’elles sont détenues pour un mineur, elles sont généralement placées dans un compte spécial mineur où le parent ou tuteur dispose d’une pleine autorité administrative dès le départ.

Le système TreasuryDirect vous permet de voir toutes les obligations de votre enfant et de choisir des options de rachat partiel ou total directement en ligne. La majorité du travail de configuration se fait lors de la création initiale du compte mineur, ce qui signifie que si tout est bien configuré dès le départ, encaisser des obligations électroniques peut être beaucoup plus simple que de gérer des versions papier.

Cela dit, apporter des modifications à un compte mineur après sa création peut compliquer le processus et nécessiter des étapes supplémentaires pour finaliser un rachat. Prévoir à l’avance lors de la configuration initiale est donc judicieux.

Étapes à suivre : ce que vous devez faire pour encaisser l’obligation d’épargne de votre enfant

Commencez par déterminer si vous détenez des obligations papier ou électroniques — cette distinction influence toute votre démarche. Pour les obligations papier, rassemblez les documents physiques et préparez la déclaration de certification. Faites-la notarier ou faire certifier par votre banque si celle-ci ne peut pas la traiter directement.

Pour les obligations électroniques, connectez-vous à votre compte TreasuryDirect, allez dans la section du compte mineur, vérifiez les détentions actuelles, et choisissez votre option de rachat. Le système en ligne vous guidera pour les étapes suivantes.

Les obligations d’épargne peuvent constituer une excellente introduction à la planification financière à long terme pour les enfants. Lorsque les circonstances exigent que vous accédiez à ces fonds avant que votre enfant n’atteigne l’âge adulte, une compréhension claire de si vous travaillez avec des obligations papier ou électroniques — et du respect des exigences du Trésor — rend le processus simple et gérable.