30 % des retraités commettent des erreurs coûteuses dans leurs RMD

Lorsque vous êtes à la retraite, faire une erreur avec vos distributions minimales obligatoires peut avoir des conséquences financières très graves. Les RMD sont obligatoires pour certains types de comptes bénéficiant d’avantages fiscaux, et si vous ne les prenez pas au moment prévu, vous risquez des pénalités très coûteuses.

Malheureusement, des recherches récentes de Vanguard ont montré que beaucoup de retraités commettent d’importantes erreurs de RMD.

En fait, tellement de personnes font des erreurs majeures que les pertes collectives atteignent jusqu’à 1,7 milliard de dollars par an. Alors, quelle est l’erreur coûteuse que font les retraités en matière de RMD ? Voici ce que vous devez savoir.

Source de l’image : Getty Images.

Cette erreur courante de RMD entraîne un coût énorme

Selon les données de Vanguard, environ 6,7 % des clients détenant des IRA traditionnels chez Vanguard et ayant atteint l’âge du RMD n’ont effectué aucun retrait de leur IRA en 2024.

Parmi ces clients qui auraient dû effectuer des RMD mais ne l’ont pas fait, le montant qu’ils auraient dû retirer de leur plan de retraite s’élevait à 11 600 $. Étant donné que les retraités sont soumis à une pénalité de 25 % en cas de non-prélèvement de la distribution requise (réduite à 10 % si l’erreur est corrigée dans un délai de deux ans), ceux qui ne prennent pas leur RMD pourraient se retrouver avec une pénalité fiscale comprise entre 1 160 $ et 2 900 $.

Malheureusement, ces retraités n’étaient pas les seuls à faire une erreur. 24 % d’entre eux ont effectué des retraits inférieurs au seuil du RMD, ce qui peut également entraîner des pénalités. Et 69 % ont retiré plus que le niveau du RMD, ce qui n’est pas nécessairement un problème tant que cela fait partie de leur planification de retraite et qu’ils ont choisi un taux de retrait sûr adapté à leur situation.

« Réduire le taux de RMD manqués même d’un modeste pourcentage pourrait permettre d’économiser des centaines de millions de dollars chaque année », a déclaré Andy Reed, responsable de la recherche en économie comportementale chez Vanguard, dans le rapport de Vanguard qui a partagé ces données préoccupantes.

Prenez vos RMD pour éviter des conséquences graves

Vous ne souhaitez pas vous retrouver face à une pénalité fiscale énorme, alors assurez-vous de respecter les règles relatives aux RMD. Plus précisément :

• À partir du 1er janvier 2023, les RMD sont obligatoires à partir de 73 ans
• À partir du 1er janvier 2033, les RMD seront obligatoires à partir de 75 ans

Les RMD ont pour but de s’assurer que l’argent sortira éventuellement des comptes bénéficiant d’avantages fiscaux afin que vous puissiez payer des impôts dessus, puisque vous avez placé les fonds en franchise d’impôt. Les RMD sont obligatoires pour :

• IRA traditionnels
• IRA rollover
• IRA SEP
• IRA SIMPLE
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Plans de partage des bénéfices
• IRA et comptes de retraite hérités

Si vous êtes tenu de les prendre, assurez-vous de bien comprendre les règles et de retirer le montant minimum requis avant la date limite, afin de ne pas faire partie des 6,7 % de seniors qui gaspillent des milliards en pénalités.