Vendre votre maison après 63 ans pourrait faire grimper considérablement les primes Medicare

De nombreuses personnes en retraite, ou proches de la retraite, possèdent une part importante de leur patrimoine immobilier. En fait, les propriétaires qui ont acheté leur bien à un prix abordable il y a plusieurs décennies peuvent aujourd’hui se retrouver dans des maisons valant des centaines de milliers, voire des millions de dollars.

Vendre ces maisons pourrait être une bonne façon de libérer plus d’argent pour vivre en tant que senior, surtout pour ceux qui n’ont pas encore suffisamment épargné dans leurs plans de retraite.

En réalité, une étude récente de Vanguard a révélé que si les baby-boomers vendent leur maison et louent en retraite, cela pourrait augmenter leur préparation à la retraite de 20 points de pourcentage et mettre 60 % d’entre eux sur la bonne voie pour maintenir leur niveau de vie dans leurs années ultérieures.

Cependant, si vous envisagez de vendre, vous devez comprendre que cette décision pourrait potentiellement faire grimper en flèche vos primes Medicare.

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Comment la vente de votre maison pourrait influencer le coût de vos primes Medicare

Les primes Medicare en 2026 s’élèvent à 202,90 $ par mois pour la plupart des retraités, ce qui est un montant raisonnable à payer pour une couverture, étant donné que les personnes bénéficiant de Medicare ont tendance à être plus âgées et plus malades que la population générale.

Ce n’est pas le cas pour tout le monde. Certains retraités paient des primes beaucoup plus élevées pour la Partie B et la Partie D de Medicare, car un Montant de Ajustement Mensuel lié au revenu (IRMAA) est appliqué en 2026 si vous avez un revenu de 218 000 $ en tant que couple marié déclarant conjointement ou 109 000 $ en tant que déclarant seul.

Selon le niveau de votre revenu, vos primes pourraient atteindre jusqu’à 689,90 $, ce qui correspond au taux IRMAA le plus élevé en 2026, selon les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS).

Alors, la vente de votre maison influence-t-elle cela ? C’est simple : vos primes sont basées sur votre revenu, et si vous vendez votre maison avec un profit important, ce bénéfice peut être considéré comme un revenu pour déterminer le coût de Medicare.

Combien vos primes Medicare augmenteront-elles si vous vendez une maison ?

L’Administration de la Sécurité Sociale utilise le revenu des deux années précédentes pour calculer le Revenu Brut Ajusté Modifié (MAGI), qui sert à déterminer les primes Medicare.

C’est pourquoi vendre votre maison après 63 ans est important — car dès que vous atteignez cet âge, le MAGI que vous déclarez cette année-là influencera vos primes Medicare à 65 ans. De même, si vous vendez à 64 ans, cela affectera les primes à 66 ans, et ainsi de suite. Le MAGI inclut également les gains en capital, que vous pourriez devoir si vous vendez votre maison avec un profit conséquent.

Vous pouvez généralement bénéficier d’une exonération des gains en capital pour une partie des bénéfices si vous vendez votre résidence principale, à condition de respecter certains critères, notamment avoir possédé la maison pendant au moins 24 mois sur les cinq années précédant la vente et l’avoir utilisée comme résidence pendant au moins 24 mois sur cette période.

Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez exclure jusqu’à 250 000 $ de gains si vous déclarez en tant que célibataire, ou 500 000 $ si vous déclarez en tant que couple marié conjointement. Cependant, en fonction du montant de votre profit, vous pourriez toujours constater un gain important qui affectera vos primes Medicare si vous vendez après 63 ans. Et si vous ne remplissez pas les conditions pour l’exonération, cela risque d’être encore plus problématique.

Les retraités doivent être conscients de cet effet de la vente d’une maison afin de pouvoir planifier en conséquence le moment et la manière de réduire leur taille et de se préparer si leur décision de vendre doit influencer leurs coûts Medicare.