Ligne d'argent du Nouvel An chinois｜Avez-vous reçu votre prime de fin d'année ? Investissez de cette façon dans la gestion financière de la période du Nouvel An chinois de l'année du cheval

À l’approche du Nouvel An chinois, comment faire fructifier son argent pendant la période festive ? Récemment, plusieurs banques et filiales de gestion de patrimoine ont publié des stratégies d’investissement pour le Nouvel An, ciblant notamment les bonus de fin d’année des travailleurs.

Plusieurs sociétés de gestion de patrimoine bancaire ont indiqué qu’il fallait acheter avant le 13 février (ce vendredi) des produits financiers bancaires spécifiques pour profiter des gains durant les neuf jours de vacances du Nouvel An. Certaines banques ont également adapté leurs horaires pour prolonger leurs activités en soirée, afin d’accompagner cette période.

Selon des professionnels du secteur, la période autour du Nouvel An est propice à une forte disponibilité de fonds chez les particuliers, notamment en raison de la distribution des bonus de fin d’année, ce qui stimule la demande d’investissements et de gestion de patrimoine. Les produits d’épargne et de gestion de patrimoine, en tant qu’outils de marketing pour attirer des clients, jouent un rôle clé dans la saisonnalité des activités des banques et des institutions financières.

Dépôt avant vendredi ! Plusieurs sociétés de gestion bancaire publient des stratégies pour le Nouvel An

« Le congé du Nouvel An approche, une planification anticipée permet de faire travailler l’argent inutilisé. » Récemment, les sociétés de gestion bancaire ont publié des stratégies pour le Nouvel An, fixant la date limite de transaction au 13 février, afin que les fonds des clients puissent générer des revenus pendant les neuf jours de vacances.

La gestion de patrimoine de la Banque Industrielle et Commerciale de Chine (ICBC) a lancé plusieurs produits ouverts, avec un niveau de risque PR1. Bien que leur rendement annuel moyen depuis leur création soit généralement inférieur à 2 %, ils permettent des rachats quotidiens et présentent un risque relativement faible. ICBC indique que si les clients achètent avant 15h30 le 13 février, ils bénéficieront de 11 jours de gains. Le premier jour de négociation après les vacances (le 24 février) permet de racheter ces produits.

Outre ces produits à faible risque, certaines sociétés proposent également des produits de gestion de patrimoine avec un risque moyen (PR2), dont le rendement annuel depuis leur lancement est également relativement élevé.

Plusieurs produits « Cash+ » de Minsheng Gestion de patrimoine peuvent également produire des intérêts durant les neuf jours de vacances. Parmi eux, un produit à revenu fixe de niveau R2 affiche un rendement annuel de 5,80 % depuis sa création.

Contrairement aux produits négociables avant la période de vacances, la société de gestion de la Banque de Shanghai (交银理财) a lancé des produits qui produisent des intérêts pendant le Nouvel An, principalement sous forme de produits à durée minimale de 90, 180 ou 365 jours.

De plus, certaines banques ont prolongé leurs horaires d’ouverture. La gestion de patrimoine de China Merchants Bank (招银理财) a associé ses activités à une « soirée financière » pour prolonger la période d’achat de produits de gestion de trésorerie pouvant générer des revenus durant le Nouvel An, jusqu’à minuit le 13 février. Par ailleurs, l’achat de produits à court terme avant les vacances est fixé avant 17h le 13 février.

« En cette fin d’année et début de la nouvelle, pour les fonds tels que les bonus de fin d’année, si les particuliers recherchent une gestion prudente, ils peuvent envisager d’allouer une partie de leur épargne à des produits de gestion de trésorerie, des fonds monétaires ou des obligations d’État, en dehors des dépôts classiques. » Selon Dong Ximiao, économiste en chef chez Zhaolian, les fonds monétaires offrent une grande flexibilité de rachat avec un délai T+1 pour la réception des fonds ; les produits de gestion de trésorerie ont généralement une durée inférieure à un an avec plusieurs options de maturité ; quant aux obligations d’État, leur durée est souvent plus longue, mais certaines peuvent être transférées ou vendues.

Certaines banques lancent de nouveaux dépôts structurés, d’autres augmentent discrètement les taux d’intérêt

« À l’approche du Nouvel An, nous conseillons aux clients de choisir entre un dépôt à terme de 7 jours ou des produits de gestion de trésorerie et de gestion ouverte, afin de faire fructifier leur argent pendant la période de vacances. » a déclaré un professionnel de la gestion de patrimoine bancaire, notant une augmentation récente des clients achetant des dépôts structurés.

Selon des observations de Ke Holdings (贝壳财经), plusieurs banques ont publié des produits structurés à court terme produisant des intérêts durant le Nouvel An.

La Banque Industrielle de Chine (兴业银行) a lancé plusieurs dépôts structurés liés à l’or, avec une date de début d’intérêt le premier ou le deuxième jour des vacances, pour une durée de 12 ou 13 jours, couvrant ainsi la période festive. Le taux d’intérêt maximal ne dépasse pas 2 %.

La Banque Ping An (平安银行) a également lancé des produits structurés dont la durée couvre la Nouvel An. Par exemple, un dépôt structuré lié au taux fixe FR007, avec une date de début le 14 février et une fin le 28 février, peut atteindre un taux de 2,34 %.

« La particularité des dépôts structurés est la garantie du capital, avec un risque inférieur à celui des produits de gestion de patrimoine, tout en offrant des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts bancaires classiques. » Selon un professionnel du secteur, ces dépôts se situent entre les dépôts classiques et les produits de gestion de patrimoine. Tout en garantissant le capital, ils peuvent être liés à divers actifs pour augmenter le rendement.

Par ailleurs, Ke Holdings a également appris que certains petits et moyens établissements bancaires locaux ont discrètement augmenté leurs taux d’intérêt pour attirer davantage d’épargnants.

Par exemple, une récente publication de la microfinance de Xinhuang (湖南新晃农商行) indique une « hausse des taux d’intérêt » : pour les dépôts de 30 000 yuans ou plus en comptes entiers, les taux annuels pour 1, 2 ou 3 ans sont respectivement de 1,30 %, 1,40 % et 1,75 %. Pour les gros dépôts de 200 000 yuans ou plus, le taux pour 1 an est de 1,40 %, celui pour 2 ans de 1,80 %. La succursale de Tuo Ke Tuo (托克托支行) de la Banque Agricole et Commerciale de Mongolie intérieure a également annoncé une hausse de 15 points de base (BP) du taux d’intérêt pour ses nouveaux dépôts d’un an, avec un taux de départ de 1,4 % pour 100 yuans, et de 1,45 % pour 200 000 yuans.

La période autour du Nouvel An est une étape où les fonds des particuliers sont généralement abondants. Dong Ximiao souligne que les institutions financières profitent de cette occasion pour lancer des produits financiers thématiques liés au Nouvel An, aux bonus ou à la fin d’année, afin d’attirer et de fidéliser davantage de clients, tout en répondant à leurs besoins. Cependant, beaucoup de ces produits ne sont que des étiquettes saisonnières, comme « bonus de fin d’année » ou « spécial Nouvel An », et restent essentiellement des dépôts ou des produits de gestion de patrimoine. Les particuliers doivent faire preuve de rationalité dans leur choix.

L’engouement pour l’investissement en or perdure, mais la vigilance face aux fluctuations est de mise

Selon Ke Holdings, de plus en plus de clients se rendent dans les agences bancaires pour acheter des lingots d’or ou effectuer des opérations d’épargne en or avant le Nouvel An.

« La forte demande pour les métaux précieux, combinée à l’atmosphère festive, stimule l’intérêt des clients pour l’achat de métaux précieux. » a confié un employé d’une agence bancaire à Ke Holdings. La vente de lingots d’or de petite taille et certains produits d’or zodiacal sont particulièrement populaires. Cependant, en raison de la volatilité importante des prix de l’or, les banques renforcent leurs contrôles sur les transactions en métaux précieux et intensifient l’éducation des investisseurs.

Concernant la tendance future de l’or, un analyste bancaire indique que la logique à long terme reste inchangée, avec une stratégie favorable à la fois pour cette année et pour le long terme. Toutefois, à court terme, le marché devrait connaître une forte volatilité, avec des risques de survente, ce qui nécessite de faire preuve de patience et d’attendre la convergence de la volatilité.

Pour l’investissement en or à venir, Dong Ximiao conseille aux investisseurs de ne pas céder à la panique ni de se précipiter pour acheter à tout prix, mais de considérer l’or comme un « stabilisateur » dans leur portefeuille, en adoptant une stratégie d’allocation d’actifs rationnelle. Concrètement, il recommande d’utiliser la méthode du « dollar-cost averaging » en achetant régulièrement une certaine somme d’or chaque semaine ou chaque mois, afin d’atténuer la volatilité à court terme. Si l’on détient déjà des positions et que l’on croit en la tendance à long terme, il est conseillé d’attendre une correction profonde pour renforcer progressivement ses positions, en évitant d’investir tout en une seule fois.

Le Journal de Pékin, Ke Holdings, journaliste Jiang Fan, éditrice Chen Li, vérification Wang Xin